Ettevottekindlustuse tingimused

Kehtivad alates 06.05.2022

LHV ettevõttekindlustuse tingimustes on kirjeldatud kindlustuskaitse ulatus, käitumine kahjujuhtumi korral ja kahju hüvitamise põhimõtted.

LHV Kindlustus kohaldab käesolevaid LHV ettevõttekindlustuse tingimusi (edaspidi tingimused) ettevõtete kindlustamisel juhul, kui eesmärk on kindlustada ehitisi, vallasvara, ärikasumit, üüri- või renditulu ning tsiviilvastutust. Samuti kohaldatakse tingimusi teistele isikutele (füüsilisest isikust ettevõtja, mittetulundusühing jt, edaspidi ühiselt ettevõte või ettevõtted) juhul, kui kindlustatav ese või kindlustushuvi sobib tingimuste kohaldamiseks.

LHV ettevõttekindlustus (edaspidi ettevõttekindlustus) pakub ettevõtetele võimalust kindlustada mitu kindlustusriski ühe kindlustuslepingu alusel. Ettevõttekindlustus koosneb kolmest osast.

Varakindlustusega hüvitatakse kinnis- ja vallasvarale tekkinud kahjud, mille põhjustas ootamatu ja äkiline sündmus.
Ärikatkemise kindlustusega hüvitatakse saamata jäänud ärikasum, rendi- ja üüritulu ning püsi- ja muud kulud juhul, kui ettevõtte majandustegevus katkeb varakindlustuse kindlustusjuhtumi tõttu.
Tegevuse vastutuskindlustusega hüvitatakse ettevõtte kindlustatud tegevuse käigus kolmandale isikule tekitatud otsene varaline kahju, sealhulgas õigusabikulud kolmanda isiku kahjunõuete tõrjumiseks.

Kokkulepitud kindlustuskaitse, sealhulgas kindlustuskaitse laiendused, kitsendused ja muud eritingimused, märgitakse kindlustuspoliisile.

Enne kindlustuslepingu sõlmimist peab kindlustusvõtja veenduma kindlustuslepingus märgitud andmete õigsuses ja kindlustuskaitse sobivuses ning tutvuma tingimustega.

Kindlustusandja on LHV Kindlustus (edaspidi LHV).

Kindlustusvõtja on poliisil märgitud isik. Kindlustusvõtjaga võrdsustatud isikud on kindlustatud eseme omanik ja kõik kindlustatud eset seaduslikult valdavad või kasutavad isikud (edaspidi kindlustusvõtja).

Kindlustusandja kontaktandmed

Klienditugi
E–R kl 9–17
699 9111
kindlustus@lhv.ee
lhv.ee

Kahjukäsitlus
E-R kl 9-17
680 1122
kahjud@lhv.ee
lhv.ee

Mõisted

Hüvitispiir on suurim summa, mille ulatuses LHV hüvitab kindlustusjuhtumi tagajärjel tekkinud kahju. Hüvitispiir võib olla määratud kindla sündmuse, riski, vara või eseme suhtes ja kehtib ühe kindlustusjuhtumi kohta.

Kahjujuhtum on mistahes sündmus, mille tagajärjel tekib kahju. Kahjujuhtum võib, kuid ei pruugi olla kindlustusjuhtum.

Kindlustatud ese on kindlustuslepingusse märgitud ese, mille suhtes kehtib kindlustuskaitse.

Kindlustatud isik on kindlustusvõtja, samuti kindlustuslepingus nimeliselt kindlaksmääratud või kindlaksmääramata kolmas isik, kellega seotud kindlustusrisk on kindlustatud.

Kindlustushüvitis on rahasumma, mille LHV maksab kindlustusjuhtumi tagajärjel tekkinud varalise kahju ja kindlustuslepingus kokkulepitud kulude hüvitamiseks (edaspidi ka hüvitis).

Kindlustusjuhtum on tingimustes toodud sündmus, mille korral peab LHV täitma oma lepingust tuleneva kohustuse. Ühe ja sama ootamatu ja ettenägematu sündmuse tagajärjel tekkinud kahjud loetakse üheks kindlustusjuhtumiks.

Kindlustuskaitse on kindlustuslepingu tingimustega piiritletud kindlustusandja kohustus maksta poliisile märgitud kindlustusjuhtumite korral kindlustushüvitist või täita kindlustuslepingut muul viisil.

Kindlustuskoht on kindlustuslepingus märgitud aadressil asuv ehitis, ehitise siseruum(id) või väline territoorium (näiteks kinnistu), kus kindlustuskaitse kehtib.

Kindlustuslepingu dokumendid on kindlustuspoliis, käesolevad ettevõttekindlustuse tingimused (edaspidi tingimused) ja muud dokumendid, millele on viidatud kindlustuspoliisil.

Kindlustusperiood on kindlustuspoliisile märgitud ajavahemik, mille jooksul toimunud kindlustusjuhtumi tagajärjel tekkinud kahju hüvitatakse.

Kindlustuspoliis on kindlustuslepingu sõlmimist tõendav dokument, mille väljastab LHV (edaspidi poliis).

Kindlustussumma on kindlustuslepingus märgitud suurim rahasumma, mille ulatuses hüvitab LHV kindlustusjuhtumi tagajärjel tekkinud kahju.

Kindlustusterritoorium on piirkond, kus kindlustuskaitse kehtib.

Kindlustusvõtjaga võrdsustatud isik on kindlustatud isik ja kindlustatud isiku töö- või teenistusülesandeid täitvad isikud; kindlustatud eseme omanikud ja seaduslikud valdajad; isikud, kelle eest kindlustusvõtja vastutab kindlustuslepingust tulenevate kohustuste täitmisel (välja arvatud kindlustusmakse tasumise kohustus) või teised isikud, kellel on seadusjärgne või lepinguline õigus kindlustatud eset vallata või kasutada.

Kindlustusväärtus on kindlustatud eseme või kindlustushuvi väärtus vahetult enne kindlustusjuhtumi toimumist.

Soodustatud isik on poliisile märgitud isik, kellel on kindlustusjuhtumi korral õigus saada kindlustushüvitist või nõuda LHV-lt muude kohustuste täitmist vastavalt poliisil märgitule.

Tähtajaline kindlustusleping on leping, mis lõpeb pärast kindlustusperioodi lõppu.

Tähtajatu kindlustusleping on leping, mis kehtib kuni selle ülesütlemiseni.

Varakindlustus
Kindlustatud ese
Kindlustatud ese on poliisile märgitud ehitis (hoone, korteriomand, rajatis, kaasomand hoones, siseviimistlus, muud ehitise osad) ja/või vallasvara (inventar ja seadmed, kaup ja muu vallasvara).
1. Hoone
  Hoone on maapinnaga püsivalt ühendatud ning väliskeskkonnast katuse ja teiste välispiiretega eraldatud siseruumidega ehitis koos oluliste osadega.
2. Korteriomand
  Korteriomand on korter, see tähendab ruumiliselt piiritletud eluruum või mitteeluruum koos korteriomandi koosseisu kuuluva mõttelise osaga kaasomandist (näiteks hoone katus, kandvad seinad, trepikoda, lift).
3. Rajatis
  Rajatis on inimtegevuse tulemusena loodud ja aluspinnasega ühendatud ehitis, mis ei ole hoone ega selle osa (näiteks lipumastid, varjualune). Samuti loetakse rajatiseks kuni 20 m2 ehitusaluse pinnaga väikehoone (näiteks prügimaja, soojak).
4. Kaasomand hoones
  Kaasomand hoones on hoone kaasomandisse kuuluvad osad, sealhulgas hoone välisviimistlus, põhikonstruktsioonid, vundament, katus, aknad ja uksed, vihmaveetorud, välisvalgustus, trepid, liftid, üldkasutatavate ruumide siseviimistlus ning muud hoone üldkasutatavad osad.
5. Siseviimistlus
  Siseviimistlus on piiritletud ruumi(de) osad, mille eemaldamine ei kahjusta hoone püsivust ega välisilmet ega riku hoone teiste omanike ega kõrvalruumi valdajate õigusi. Siseviimistluse alla kuuluvad muu hulgas ruumi uksed ja aknad, mittekandvad vaheseinad, lae, seina ja põranda püsivad viimistlusmaterjalid, sisseehitatud mööbel ja disainielemendid, ruumi klaaspinnad, ruumi ulatuses sanitaartehnika ja tehnosüsteemid, sealhulgas hoonevälised osad, millest sõltub ainult kindlustatud ruumi valdaja.
6. Ehitise koosseisu kuuluvad osad
  1. Kindlustatud ehitise osad on muu hulgas selle koosseisus olev(ad):
    1. viimistlus, mitteteisaldatavad ja sisseehitatud mööbel ning disainielemendid;
    2. tehnosüsteemid ja kommunikatsioonid koos ehitisest väljapoole ulatuvate osadega kuni liitumispunktini, kuid mitte kaugemale kui kinnistu piirini;
    3. ehitise külge püsivalt ühendatud elemendid, mis on paigaldatud sinna kindlustatud esemete toimimiseks, kasutamiseks või ohutuse tagamiseks (näiteks auto varjualuse külge paigaldatud valvekaamera).
  2. Kindlustatud ehitise osaks ei loeta tingimuste punktis 1.8 kirjeldatud inventari ja seadmetena käsitatavaid esemeid (sealhulgas disainielemendid, mis ei ole ruumiga püsivalt ühendatud).
7. Koos ehitisega kindlustatud esemed
  Koos ehitisega on kindlustatud hüvitispiiriga kuni 15 000 eurot kindlustuskohas paiknev(ad):
  1. rajatised, välja arvatud need rajatised, mis on eraldi märgitud kindlustuslepingusse kindlustatud esemena (tingimuste punkt 1.3);
  2. hoone kütmiseks vajalik kütteaine;
  3. hoone toimimiseks vajalik vedelik (näiteks torustikus ja mahutites olev vesi). Kui kindlustuslepingus ei ole kokku lepitud teisiti, hüvitatakse vedelik ainult juhul, kui sama kindlustusjuhtumi tagajärjel tekib kahju ka teistele kindlustatud esemetele;
  4. haljastus. LHV hüvitab kindlustuskohas kindlustusjuhtumi tagajärjel kahjustunud haljastuse taastamise mõistlikud ja põhjendatud kulud.
8. Inventar ja seadmed
  1. Inventar ja seadmed on kindlustuskohas asuv materiaalne vara, mis ei liigitu tingimuste mõistes ehitiseks, kaubaks ega tingimuste punktis 1.10 loetletud mittekindlustatavaks esemeks. Muu hulgas võib inventariks ja seadmeteks olla mööbel, printerid, arvutid ja tootmisseadmed.
  2. Seadmena käsitatakse tingimuste kontekstis masinaid ja seadmeid tootja või ametliku esindaja poolt määratud komplektsuses, sealhulgas seadme juurde kuuluvad lisaseadmed, kandekonstruktsioonid ja muud olulised osad, mis on paigaldatud seadme toimimiseks, kasutamiseks või ohutuse tagamiseks.
  3. Inventari ja seadmete kindlustamine ilma varanimekirjata
  4. Varanimekirja puudumise korral on kindlustatud ese kindlustuskohas asuv(ad) kindlustatud isiku:
  5. bilansis arvele võetud inventar ja seadmed;
  6. bilansiväline inventar ja seadmed. Kindlustusjuhtumi korral peab kindlustatud isik tõendama kulu- ja muude dokumentidega bilansiväliste esemete olemasolu kindlustuskohas.
  7. Inventari ja seadmete kindlustamine varanimekirja alusel
  8. Kui poliisile on tehtud sellekohane märge, kehtib kindlustuskaitse ainult poliisile märgitud või kindlustuslepingu juurde kuuluvas varanimekirjas loetletud esemetele.
  9. Väljaspool hoonet, rajatist või kindlustuskohta paiknevale inventarile ja seadmetele kehtib kindlustuskaitse ainult juhul, kui poliisile on tehtud sellekohane märge.
9. Kaup
  1. Kaup on toode, tooraine, materjal, pool- või valmistoodang, mida kasutatakse tootmisprotsessis või mille suhtes on kindlustatud isikul müügikavatsus.
  2. Kaubaks loetakse ka teiste isikute vallasasjad, mis on kindlustatud isiku valduses parandamise, hooldamise või töötlemise eesmärgil või muu kokkuleppe alusel. Nimetatud esemetele kehtib kindlustuskaitse ainult juhul, kui poliisile on tehtud sellekohane märge.
  3. Väljaspool hoonet või rajatist asuvale kaubale kehtib kindlustuskaitse ainult juhul, kui poliisile on tehtud sellekohane märge.
10. Mittekindlustatav ese
  Kui poliisile ei ole märgitud teisiti, ei ole kindlustatud esemeks:
  1. vette ehitatud ehitised;
  2. kunsti- ja antiikesemed, väärisesemed, -metall ja -kivid;
  3. näidised ja prototüübid, näituse eksponaadid ja mudelid ning esemete kogumikud;
  4. ehitise välisseinale, katusele või välisele territooriumile paigaldatud digiekraanid;
  5. sula- ja digiraha, väärtpaberid ja dokumendid, plaanid ja joonised;
  6. elusorganismid, sealhulgas loomad, linnud, kalad, taimed ja seened;
  7. kasvuhooned;
  8. asfalteeritud teed, pinnas, raudteed, sillad ja tunnelid;
  9. registreerimiskohustusega mootor-, õhu- ja veesõidukid;
  10. liikurmasinad, traktorid ja muud töö tegemiseks ettenähtud mootorsõidukid;
  11. regulaarselt vahetatavad seadmete osad või kulumaterjalid (näiteks puuriotsad, lõikekettad, määrdeained, filtrid, elektripirnid), välja arvatud juhul, kui sama kindlustusjuhtumi tagajärjel tekkis kahju kindlustatud seadmete teistele osadele;
  12. maa-alused seadmed. Mittekindlustatava maa-aluse seadmena ei käsitata tingimuste kontekstis ehitise 0-korrusel asuvaid seadmeid ega ehitise tehnosüsteemi osi ja muid osi, mis on paigaldatud ehitise toimimiseks, kasutamiseks või ohutuse tagamiseks;
  13. mobiilsideantennid;
  14. transiitkaubad, tolli- ja aktsiisilaos asuvad kaubad;
  15. relvad ja nende osad, laskemoon ja lõhkeaine.
Kindlustuskaitse
1. Kindlustusjuhtum on kindlustusperioodil toimunud ootamatu ja äkiline sündmus, sealhulgas hävimine, kahjustumine, vargus või rööv, mille tagajärjel kindlustatud ese kaob, hävib või kahjustub ning mis ei ole välistatud tingimuste punktis 3.
  Kui poliisil on sellekohane märge, on kindlustusjuhtum ka:
2. ebakvaliteetse töö või ehitusvea tagajärjel tekkinud kahju kindlustatud eseme tervele osale.
  Ehitusveast, ebakvaliteetsest tööst, ebasobivast või defektsest materjalist või tootest tingitud kahju korral hüvitab LHV äkilise sündmuse tagajärjel tekkinud kahju kindlustatud eseme tervele osale;
3. katusele kuhjunud lume või jää tekitatud kahju.
  Lühikese aja (kuni 72 tunni) jooksul katusele sadanud lume või jää raskuse või liikumise tagajärjel tekkinud kahju;
4. sademe- ja sulamisvee pääsemine ehitisse.
  Kui sademed või jää või lume sulamise vesi satub ehitisse ebakvaliteetse töö või ehitusvea tõttu, hüvitab LHV kindlustatud esemele tekkinud kahju kuni 5000 euro ulatuses. Kindlustusvõtja peab võtma tarvitusele abinõud korduva kahju vältimiseks. LHV ei hüvita ebakvaliteetse töö või ehitusvea parandamise või asendamise kulusid ega lekkeid, mille allikatest kindlustusvõtja oli või pidi olema teadlik enne kahjujuhtumit;
5. hoone tehnosüsteemi purunemine.
  Kindlustusjuhtum on ehitise tehnosüsteemi ootamatu ja äkiline purunemine või kahjustumine, mille põhjus on selle sisemine rike, sealhulgas:
  1. heit- või reovee väljavoolamine hoone sisekanalisatsiooni ummistuse tagajärjel;
  2. automaatse tulekustutussüsteemi töölerakendumine;
  3. vedeliku väljavoolamine akvaariumist või muust mahutist;
6. korrapäraste remondi- ja hooldustööde tagajärjel tekkinud kahju.
  1. LHV hüvitab kahju, mis on tekkinud kindlustatud ehitise korrashoiutoimingute tagajärjel, sealhulgas selliste remonditööde tagajärjel, mille jaoks ei ole ehitusteatise, -projekti või -loa olemasolu kohustuslik ning mille eesmärk on säilitada või taastada ehitise seisund oma otstarbe täitmiseks, sealjuures muutmata ehitise ilmet, konstruktsioone ja mahtusid.
  2. Remondi- ja hooldustööde kindlustuskaitse kehtib juhul, kui paigaldatud on katus, uksed ja aknad ning kõik kindlustatud ehitise piirdekonstruktsioonide avad on suletud selliselt, et on takistatud sademete või jää või lume sulamise vee pääsemine ehitisse ning kolmandal isikul puudub ilma järelevalveta ja abivahendeid kasutamata sissepääs ehitatavasse siseruumi ja/või hoonesse.
  3. Remonditöödena ei käsitata tingimuste punktis 2.7 defineeritud ehitustöid.
  4. Remondi- ja hooldustööde tagajärjel tekkinud kahjudele rakendatakse kahekordset omavastutust;
7. ehitustööde tagajärjel tekkinud kahju.
  Kindlustuskaitse laieneb kindlustatud esemete kahjudele, mille on põhjustanud ehitustööd kindlustuskohas.
  1. Ehitustööd, see tähendab ehitamine, on ehitise püstitamine, rajamine, paigaldamine, rekonstrueerimine, laiendamine, lammutamine, ehitise tehnosüsteemi või selle osa muutmine või tehnosüsteemi terviklik asendamine ja muu ehitisega seotud tegevus, mille tulemusel ehitis tekib või muutuvad selle füüsikalised omadused või funktsioonid. Ehitamine on ka pinnase või katendi ümberpaigutamine sellises ulatuses, millel on oluline püsiv mõju ümbritsevale keskkonnale ja funktsionaalne seos ehitisega.
  2. Ehitustööde kindlustuskaitse kehtib juhul, kui paigaldatud on katus, uksed ja aknad ning kõik kindlustatud ehitise piirdekonstruktsioonide avad on suletud selliselt, et on takistatud sademete või jää või lume sulamise vee pääsemine ehitisse ning kolmandal isikul puudub ilma järelevalveta ja abivahendeid kasutamata sissepääs ehitatavasse ehitisse.
  3. Kui kindlustuskohas tehtud ehitustööde tõttu puhkeb tulekahju, mille tagajärjel saab kindlustatud ese kahjustada või hävib, hüvitab LHV kahju ka juhul, kui poliisil puudub sellekohane märge, kuid kindlustusvõtja on LHV-d teavitanud ehitustööde plaanist enne nende algust. Selles alapunktis kirjeldatud kindlustusjuhtumi korral rakendub kahekordne omavastutus.
  4. Ehitustöödena ei käsitata tingimuste p-s 2.6 defineeritud remondi- ja hooldustöid;
8. üürniku või rentniku tahtlus või raske hooletus.
  Kindlustuskaitse laieneb kindlustatud esemete kahjudele, mille on põhjustanud üürniku või rentniku tahtlus või raske hooletus;
9. seadmerike.
  1. Kindlustatud ese on kuni kümne aasta vanune seade, sealhulgas elektrooniline või mehaaniline tööstus- või tootmis-, meditsiini- ja laboriseade või muu iseseisva kasutusotstarbega seade ja masin. Seadme vanust arvestatakse alates selle uuena ostmise kuupäevast. Kui ostukuupäev ei ole teada, loetakse eseme vanuseks aeg, mis on möödunud selle väljalaskekuupäevast.
  2. Seade on kindlustatud tootja või ametliku esindaja poolt määratud komplektsuses, sealhulgas on kindlustatud seadme komplektsusesse kuuluvad lisaseadmed ja muud olulised osad.
  3. Seadmerikke kindlustusjuhtum
    Kindlustusjuhtum on kindlustatud seadme ootamatu ja äkiline kahjustumine või hävimine seadmesisese purunemise või muu seadmesisese rikke tõttu, sealhulgas:
    1. lühis, üle- ja alapinge, mis ei ole põhjustatud välistest teguritest;
    2. seadmesisesed mehaanilised ja tsentrifugaaljõud;
    3. kindlustatud seadme sisedetailide tekitatud kahjud seadme teistele detailidele;
    4. materjali- ja projekteerimisvigade tagajärjel tekkinud kahju seadme kvaliteetsetele detailidele.
Välistused
LHV ei hüvita järgmisi kahjusid:
1. tingimuste punktides 2.2–2.9 kirjeldatud sündmuste tagajärjel tekkinud kahjud, kui puudub sellekohane märge poliisil;
2. kahju ja vigastus, mis on tekkinud või mille tekkepõhjus on alanud enne kindlustuslepingu sõlmimist või mille teke oli kindlustuslepingu sõlmimise ajal ilmne;
3. kahju, mis esineb ennustatava sagedusega, näiteks iga-aastane üleujutus, ja kahju, mille süvenemist või kordumist vältivad abinõud on kindlustusvõtja jätnud rakendamata tahtlikult või raske hooletuse tagajärjel;
4. kahju, mis on tekkinud kindlustatud eseme järelevalveta jätmise, kaotamise või unustamise ning nähtavasse kohta jätmise tagajärjel (näiteks ühiskasutatavates ruumides esemete kadumine);
5. kahju, mis on tekkinud järk-järgult pika aja jooksul, sealhulgas väsimuspurunemine ja -pragunemine, murenemine, tavaline järkjärguline kulumine, materjali väsimine, riknemine, korrosioon, katlakivi teke, mädanemine, kõdunemine, seenkahjustus, hallitus, vamm või muu pika aja jooksul tekkinud kahjustus;
6. kahju, mis on tekkinud kindlustatud eseme või selle osade kokkutõmbumise või paisumise tagajärjel, välja arvatud juhul, kui sündmuse põhjustas kindlustusjuhtum;
7. planeerimis-, projekteerimis- ja ehitusvea, ebakvaliteetse töö või detaili parandamise või asendamise kulu;
8. kahju, mis on tekkinud maalihke, pinnase või kindlustatud ehitise või selle osade vajumise tagajärjel;
9. kahjurite, putukate, näriliste, lindude ja koduloomade tegevus. Kui nimetatud sündmuse tõttu tekib vee- või tulekahju, hüvitab LHV kindlustatud esemele vee- või tulekahju tagajärjel tekkinud kahju;
10. iluvead, näiteks kriimustused, täkked, plekid, mõlgid, rebendid, värvitooni muutus ja muu selline, mis ei mõjuta kindlustatud eseme sihtkasutamist;
11. tuuma- ja radioaktiivsest ainest ning tuumaenergia kasutamisest tingitud otsene või kaudne kahju;
12. lõhkamis- ja kaevandustööde ning vibratsiooni tagajärjel tekkinud kahju;
13. kahju, mis on tekkinud sundvõõrandamise, konfiskeerimise või muu samalaadse sündmuse tagajärjel;
14. kahju, mis tuleneb kindlustatud eseme kasutamisest viisil, milleks see ei ole ette nähtud;
15. kahju, mille eest seaduse või lepingu alusel vastutab võrguettevõtja, tootja, müüja, paigaldaja, hooldaja, ehitaja või muu lepingulises suhtes isik;
16. hoolduse ja ettenähtud nõuetega vastavusse viimise kulu ning selle käigus asendatava osa maksumus, välja arvatud juhul, kui nimetatud tööde tegemise vajadus on tekkinud kindlustusjuhtumi tõttu;
17. kahju, mille põhjus on andmekadu, andmefailide kahjustumine või hävimine, pahavara ja arvutiviirused, arvutiprogramm ja tarkvara, riistvara sisemised rikked, välja arvatud kahjud, mille põhjus on kindlustatud esemete hävimine või kahjustumine poliisile märgitud kindlustusjuhtumi tagajärjel;
18. kahju, mis on tekkinud seadmele selle monteerimise, demonteerimise, seadistamise, katsetamise või proovikäitamise käigus;
19. kahju, mis on tekkinud kindlustusvõtja või temaga võrdsustatud isiku tahtluse või raske hooletuse tagajärjel;
20. kahju, mis on tekkinud materjalile või pool- või valmistootele selle töötlemise tagajärjel;
21. kahju, mis on tekkinud kauba riknemise, ülessulamise või omaduse muutumise tagajärjel, välja arvatud kahju, mille põhjustas kindlustusjuhtum;
22. murdvarguse tagajärjel tekkinud kahju, mille põhjustas kindlustatud isiku juures töötav isik või mis oli temaga seotud, välja arvatud juhul, kui kindlustuskohaks olnud hoone või ruum oli nende isikute eest suletud;
23. kahju, mis on tekkinud kindlustatud eseme äravõtmise ja -viimise tagajärjel ilma vägivallata või sellega ähvardamata;
24. kahju, mille põhjus on vargus (välja arvatud murdvargus ja röövimine), kadumine või inventuuri käigus ilmnenud puudujääk;
25. kahju, mille on põhjustanud terroriakt, ülestõus, rahvarahutus, streik, sõjategevus, massiline korratus, riigipööre, erakorraline seisukord või muu sarnane sündmus;
26. kahju, mis on seotud inimrööviga ja/või lunaraha nõudmisega;
27. kahju, mis on otseselt või kaudselt seotud nakkushaigustega;
28. kahju, mis on tekkinud keskkonnareostuse tagajärjel.
Kindlustusväärtus
1. Kindlustusväärtus on kindlustatud eseme väärtus vahetult enne kindlustusjuhtumi toimumist.
2. Ehitise kindlustusväärtus on selle taastamisväärtus, see tähendab samas kindlustuskohas uue samalaadse ja samade omadustega ehitise taastamiseks vajalikud mõistlikud kulud.
3. Inventari ja seadmete kindlustusväärtus on eseme taassoetamisväärtus või turuväärtus.
  1. Taassoetamisväärtus on uue samaväärse kasutusotstarbe, tehniliste näitajate ja komplektsusega eseme soetusmaksumus koos transpordi- ja montaažikuludega.
  2. Eseme kindlustusväärtus on selle turuväärtus juhul, kui ese on soetatud kasutatuna ja/või eseme kulum oli vahetult enne kahjujuhtumit üle 50%. Turuväärtus on võrdväärse kasutusotstarbe, tehniliste näitajate ja komplektsusega ning sarnase kulumiga eseme soetusmaksumus koos transpordi- ja montaažikuluga.
4. Kauba kindlustusväärtus
  1. Kauba kindlustusväärtus on selle taassoetamisväärtus, mille all mõistetakse samaväärse, samade omaduste ja tehniliste näitajatega kauba taassoetamise kulusid koos transpordikuluga. Kauba kindlustusväärtus ei sisalda kindlustatud isiku kasumiosa ega muid kulusid.
  2. Tooraine, valmis- ja pooltoodangu kindlustusväärtuseks loetakse tooraine soetamismaksumus ning tootmisega seotud otsesed kulud. Tooraine ning valmis- ja pooltoodangu kindlustusväärtus ei sisalda kindlustatud isiku kasumiosa ega muid kulusid.
Kahju ärahoidmise ja vähendamise nõuete täitmise kulud
1. Varakindlustuse kindlustusjuhtumi korral hüvitatakse:
  1. põhjendatud kahju ärahoidmise ja vähendamise kulud isegi juhul, kui need ei andnud soovitud tulemust;
  2. kahjustunud eseme põhjendatud lammutamise ja koristamise kulud, sealhulgas prahi äraveoks vajalikud kulud;
  3. kahjustada saanud seadmete põhjendatud demonteerimise kulud, lähimasse remonditöökotta ja tagasi kindlustuskohta transportimise kulud ning taastatud eseme monteerimise kulud;
  4. põhjendatud kulud, mis tuleb kanda kindlustatud eseme taastamiseks seoses pädevate ametivõimude nõuete ja ettekirjutuste täitmisega, välja arvatud keskkonnakahjude likveerimisega seotud kulud.
2. Tingimuste punktis 5.1 loetletud kulud hüvitatakse kuni 10% ulatuses kahjustada saanud kindlustatud eseme kindlustussummast, kuni summas 300 000 eurot juhul, kui varakindlustuse kahju ja nimetatud kulude kogusumma ületab poliisile märgitud kindlustussummat ning kulud on eelnevalt LHV-ga kooskõlastatud.
Hüvitamise põhimõtted varakindlustuses
1. Vara kindlustusjuhtumi järel ei vähene kindlustuslepingus määratud kindlustussumma.
2. Kui LHV hüvitab ehitise taastamise kulud, maksab LHV hüvitise välja proportsionaalselt, arvestades taastamise ulatust.
3. Kui kindlustusvõtja ei soovi ehitist taastada, siis hüvitab LHV kahju, lähtudes ehitise taastamiseks koostatud põhjendatud kalkulatsioonist, millest LHV arvestab maha kahjustatud ehitise füüsilise kulumiga proportsionaalse osa.
4. Inventari, seadmete ja kauba kindlustusjuhtumi korral hüvitab LHV eseme remondikulud. Kui kindlustatud ese on varastatud, röövitud, hävinud või kahjustunud selliselt, et seda ei ole võimalik taastada, hüvitab LHV eseme maksumuse taassoetamisväärtuses või turuväärtuses, lähtudes tingimuste punktist 4.3.
5. LHV võib hävinud eseme asendada samaväärse esemega või maksta kindlustushüvitise välja rahas ulatuses, mis on võrdne asendatava eseme taassoetamisväärtusega.
6. LHV-l ei ole kohustust hüvitada eseme säilinud osa väärtust.
7. Kui LHV hüvitab eseme asendamise kulud, on LHV-l õigus asendatud eseme omandiõigusele. Kui kindlustusvõtja soovib jätta hävinud eseme enda omandisse, vähendab LHV kindlustushüvitist eseme kindlustusjuhtumijärgse väärtuse võrra.
8. Muud tingimustesse või poliisile märgitud kulud hüvitab LHV nende kulude suurust tõendava dokumendi alusel mõistlikus ja põhjendatud ulatuses.
9. Lisaks lähtub LHV kahju hüvitamisel tingimuste punktis 38 toodud hüvitamise üldpõhimõtetest.
Ärikatkemise kindlustus
Kindlustatud ese
Kindlustatud ese on poliisile märgitud:
1. ärikasum. See saadakse, kui poliisile märgitud majandustegevuse müügituludest lahutatakse müüdud kaupade või teenuste otsesed kulud, püsikulud ja muutuvkulud;
2. püsikulud. Need on poliisile märgitud majandustegevusega seotud väljaminekud, mis ei sõltu toodangu, kauba või teenuse mahu muutustest ja säilivad ka pärast ärikatkemise kindlustusjuhtumit. Püsikulud hüvitab LHV juhul, kui nende edasine tasumine on majanduslikult ja kehtivate õigusaktide alusel põhjendatud ning need kulud oleksid tehtud ka siis, kui kindlustusjuhtumit poleks toimunud;
3. rendi- või üüritulu.
  1. Rendi- või üüritulu on kindlustatud isikule lepingu alusel makstav tasu poliisile märgitud kinnisasja või selle osa väljarentimise või üürimise eest.
  2. Rendi- või üüritulu hulka ei arvata kõrvalkulusid ega muid rendile või üürile lisanduvaid kulusid, kui ei ole kokku lepitud teisiti;
4. trahvid ja sanktsioonid, mis tulenevad lepingulise kohustuse täitmata jätmisest või nõuetele mittevastavast täitmisest ning mis on põhjuslikus seoses ärikatkemise kindlustusjuhtumiga;
5. muud kindlustuslepingus kokkulepitud kulud.
  Kui poliisil on sellekohane märge, on kindlustatud esemeks muud kulud, mis võivad kindlustatud isikul tekkida või säilida kindlustusjuhtumi korral.
Kindlustuskaitse
Ärikatkemise kindlustusjuhtum on poliisile märgitud majandustegevuse katkemine või tõrge, mille põhjustas varakindlustuse kindlustusjuhtum.
Välistused
Ärikatkemise kindlustusega ei hüvita LHV:
1. kahju, millel puudub põhjuslik seos varakindlustuse kindlustusjuhtumiga;
2. kahju, mille põhjustas asjaolu, et kindlustusvõtjal puudub raha või muud vahendid taastada kahjueelne olukord;
3. kahju, mis on tekkinud seoses dokumentide, plaanide, sularaha, väärtpaberite või muude kirjalike märkmete ja andmekandjate hävimise või kadumisega;
4. kahju, mis on tekkinud riigi või kohaliku omavalitsuse tegevuse või tegevusetuse tagajärjel. Kui kahjueelse olukorra taastamine pikeneb riigi või kohaliku omavalitsuse tegevuse või tegevusetuse tõttu, hüvitab LHV kahju ajavahemiku eest, mis eksperdihinnangu järgi oleks kulunud sama äritegevuse taasalustamiseks juhul, kui riigi või kohaliku omavalitsuse tegevust või tegevusetust ei oleks toimunud, kuid mitte rohkem kui poliisile märgitud vastutusperioodi eest;
5. kahju, mille hüvitab kolmas isik või mis hüvitatakse muu kindlustuslepingu alusel;
6. muutuvkulusid ja otseseid kulusid, mis sõltuvad kindlustatud majandustegevuse mahust.
Kahju vähendamise ja ärahoidmise kulud
1. LHV hüvitab majandustegevuse katkemise kahju vähendamiseks ja ärahoidmiseks tehtud väljaminekud (näiteks asenduspinna rentimise kulu, kolimiskulu), mis on LHV-ga enne kokku lepitud.
2. Tingimuste punktis 10.1 loetletud kulud hüvitatakse kuni 10% ulatuses kindlustusjuhtumiga seotud kindlustatud eseme kindlustussummast, kuni summas 300 000 eurot juhul, kui ärikatkemise kahju ja nimetatud kulude kogusumma ületab poliisile märgitud kindlustussummat ning kulud on eelnevalt LHV-ga kooskõlastatud.
Kindlustusväärtus
1. Kindlustusväärtus on kindlustatud esemeks valitud ärikasum, rendi- või üüritulu, püsikulud või muud kokkulepitud kulud maksimaalses ulatuses, mis oleks tekkinud vastutusperioodil juhul, kui kindlustusjuhtumit ei oleks toimunud.
2. Kindlustusväärtuse arvutamisel võetakse aluseks kindlustatud isiku majandusnäitajate prognoosid vastutusperioodi ulatuses ja kuni kolme eelmise majandusaasta majandusnäitajad.
3. Trahvide ja sanktsioonide kindlustusväärtus on poliisile märgitud hüvitispiir.
Vastutusperiood
1. Vastutusperiood on poliisile märgitud ajavahemik, mille eest LHV maksimaalselt maksab ärikatkemise hüvitist.
2. Tegelik vastutusperiood algab varakindlustuse kindlustusjuhtumi toimumise hetkel ja lõpeb sellise majandusliku olukorra saavutamisega, mis oleks kindlustatud isikul olnud juhul, kui kindlustusjuhtumit ei oleks toimunud, kuid mitte pikemalt kui poliisile märgitud ajavahemik.
Hüvitamise põhimõtted ärikatkemise kindlustuses
1. Ärikatkemise kindlustusjuhtumi järel ei vähene kindlustuslepingus määratud kindlustussumma, välja arvatud juhul, kui kindlustatud ese on tingimuste punktis 7.4 toodud trahvid ja sanktsioonid, mille korral väheneb hüvitispiir iga väljamakstud hüvitise võrra.
2. Kindlustusjuhtumi korral hüvitab LHV tekkinud kahju äritegevuse katkemise perioodi eest, mis algab kindlustusjuhtumi toimumise hetkel ja lõpeb kahjueelse majandusliku olukorra saavutamisega, see tähendab olukorraga, mis oleks kindlustatud isikul olnud juhul, kui kindlustusjuhtumit ei oleks toimunud, kuid mitte rohkem kui poliisile märgitud vastutusperioodi eest.
3. Ärikatkemise kahju suuruse arvestamisel võetakse arvesse kõiki asjaolusid, mis oleksid võinud ettevõtte tulemusi mõjutada juhul, kui kindlustusjuhtumit poleks toimunud (näiteks sesoonsus, turuolukord).
4. Ärikatkemise kindlustushüvitisel rakendatakse tingimuste punktis 39 toodud ala- ja ülekindlustuse sätteid.
5. Kui varakindlustuse kindlustushüvitisele rakendatakse tingimuste punktis 39.2 toodud alakindlustuse sätet, rakendatakse alakindlustuse sätet samas ulatuses ka ärikatkemise kindlustushüvitisele. Kui LHV keeldub osaliselt või täielikult varakindlustuse kahju hüvitamisest, on LHV-l õigus keelduda samas proportsioonis ka ärikatkemise hüvitise väljamaksmisest.
6. Kui selgub, et ettevõte ei jätka poliisile märgitud majandustegevust, võtab LHV kindlustushüvitise määramisel aluseks perioodi, mis oleks eksperdihinnangu järgi kulunud sama majandustegevuse taasalustamiseks, kuid mitte rohkem kui kindlustuslepingusse märgitud vastutusperioodi eest.
7. Lisaks lähtub LHV kahju hüvitamisel tingimuste punktis 38 toodud hüvitamise üldpõhimõtetest.
Tegevuse vastutuskindlustus
Mõisted
Kolmas isik ehk kahjustatud isik on isik, kellele on kindlustatud isik tekitanud varalise kahju ja kelle ees lasub kindlustatud isikul kahju hüvitamise kohustus. Kolmas isik ei ole kindlustuslepingu pool ega kindlustatud isikute ringi kuuluv isik.
Kindlustatud tegevus on poliisile märgitud kindlustatud isiku tegevus, mille käigus kolmandale isikule tekkida võiva varalise kahju suhtes lasub kindlustatud isikul kahju hüvitamise kohustus.
Kindlustatud ese on kindlustatud isiku tsiviilvastutusega kaasnevad varalised kohustused (edaspidi kindlustatud isiku vastutus).
Kindlustusvõtja ja kindlustatud isik
1. Kindlustusvõtja on poliisile märgitud isik, kes on sõlminud LHV-ga kindlustuslepingu ja kellel lasub kohustus tasuda kindlustusmakseid.
2. Kindlustatud isik on kindlustusvõtja või poliisile nimeliselt märgitud isik, kellega seotud vastutus on kindlustatud.
3. Kindlustusvõtja vastutab kindlustatud isikule kindlustuslepingu tingimuste selgitamise ja nende täitmise eest.
4. Kindlustusleping laieneb kõigile kindlustatud isiku alluvuses ja/või tööülesandel töötavatele füüsilistele isikutele, keda ta kasutab oma majandustegevuses töö- või teenistusülesannete täitmisel (näiteks töölepingu alusel töötavad isikud, renditöötajad, seaduslikud esindajad).
5. Kindlustusleping ei laiene nendele juriidilistele isikutele, keda kindlustatud isik kasutab oma majandustegevuses kohustuse täitmisel ja kelle põhjustatud kahju eest vastutab kindlustatud isik samamoodi nagu enda tekitatud kahju eest (näiteks alltöövõtjad).
Kindlustuskaitse
1. Kindlustusjuhtum on kolmandale isikule kindlustusperioodil kindlustatud isiku poolt ootamatu ja ettenägematu varalise kahju tekitamine, mille tagajärjel tekib kindlustatud isikul kahju hüvitamise kohustus. Kahju tekitamine peab olema põhjuslikus seoses kindlustatud isiku selle tegevusega, mis on fikseeritud kindlustuslepingus, ja olema kahju avaldumise põhjus. Kindlustusleping ei laiene kindlustatud isiku lepingulistele kohustustele, välja arvatud juhul, kui vastav kahju hüvitamise kohustus tekiks ka ilma sõlmitud lepinguta.
2. Kindlustusjuhtum ei ole tingimuste punktis 18 loetletud välistused.
3. Ühe ja sama asjaolu või sündmuse tagajärjel tekkinud kahju hüvitamise kohustused loetakse üheks kindlustusjuhtumiks, mille suhtes kehtib poliisile märgitud kindlustussumma või kokkulepitud hüvitispiir ning üks omavastutus. Kindlustusjuhtumi toimumise ajaks loetakse sellise esimese (kahju hüvitamise kohustuse kaasa toonud) kahju tekkimise aeg, mille tagajärjel tekkis kindlustatud isikul kahju hüvitamise kohustus.
Kindlustuskaitse laiendused
Kindlustusvõtjal on võimalik valida järgmised kindlustuskaitse laiendused.
1. Lepinguline vastutus
  1. Kui poliisile on märgitud lepingulise vastutuse kindlustuskaitse, laieneb kindlustusleping kahju hüvitamise nõuetele, mis tulenevad sellest, et kindlustatud isik rikub oma lepingulisi kohustusi.
  2. Kindlustusleping ei laiene lepingust tulenevatele kahjunõuetele juhul, kui nende aluseks olevate kokkulepetega on kindlustatud isiku suhtes määratud seadusest rangemad kahju hüvitamise tingimused, mis kitsendavad kindlustatud isiku õigusi (näiteks nõuete aegumise tähtaja pikendamine, kahju ulatust laiendavad kokkulepped, lihtsustatud tõendamine, süü või vastutuse vormid).
  3. Lepingulise kohustuse rikkumisest tulenevad kahjud hüvitab LHV tingimuste punktis 22 kirjeldatud ulatuses.
  4. Leping, millest tulenevale vastutusele kindlustusleping laieneb, peab poolte vahel olema sõlmitud kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis.
2. Alltöövõtja tegevus
  1. Kui poliisile on märgitud alltöövõtja kindlustuskaitse, laieneb kindlustusleping kahjudele, mille tekitas kindlustatud isiku majandustegevuses kasutatav alltöövõtja kolmandatele isikutele juhul, kui kahju tekitamine tulenes kindlustuslepingusse märgitud kindlustatud tegevusest ja kindlustatud isikul tekkis kolmanda isiku ees kahju hüvitamise kohustus.
  2. Kahju hüvitamise korral on LHV-l õigus esitada kahju põhjustanud isiku vastu tagasinõue.
3. Kindlustatud isiku valduses ja kasutuses olev kolmanda isiku vara
  1. Kui poliisile on märgitud kindlustatud isiku valduses olev kolmanda isiku vara kindlustuskaitse, laieneb kindlustusleping kindlustatud isiku valduses olevale kolmanda isiku varale tekitatud kahjule. Tekkinud kahju ei hüvitata juhul, kui kahju tekke põhjustas vara kadumine või kindlustatud isiku raske hooletus (välja arvatud juhul, kui valitud on raske hooletuse kindlustuskaitse).
  2. Kolmandale isikule kuuluva vara kindlustuskaitse kehtib poliisile märgitud hüvitispiiri ulatuses kindlustusperioodi kohta.
4. Raske hooletus
  Kui poliisile on märgitud raske hooletuse kindlustuskaitse, laieneb kindlustusleping nõuetele, mille aluseks oleva kahju on kindlustatud isik tekitanud raske hooletuse tõttu.
Välistused
LHV ei hüvita nõudeid, mille aluseks olev kahju on seotud järgmiste asjaoludega.
1. Ebaausus, tahtlus ja raske hooletus
  Kahju, mis on tingitud asjaolust või sündmusest, millest kindlustatud isik oli või pidi olema teadlik enne kindlustuslepingu sõlmimist, mille on kindlustatud isik põhjustanud tahtlikult või raske hooletuse tõttu, välja arvatud juhul, kui poliisi järgi kehtib tingimuste punktis 17.4 kirjeldatud kindlustuskaitse.
2. Joobeseisund
  Kahju, mille kindlustatud isik, tema töötaja või teenistuja või isik, kelle eest kindlustatud isik vastutab, on põhjustanud joobeseisundis, see tähendab alkoholi-, narko- või mistahes muus joobeseisundis.
3. Mittevaraline kahju
  Kahju, mille alus on mittevaraline kahju (ehk moraalne kahju) ja saamata jäänud tulu (välja arvatud saamata jäänud tulu, mis tuleneb kahjustatud isiku isikukahjust sissetuleku vähenemise tõttu) ning igasugune muu kahju, mis ei ole tingimuste mõistes otsene varaline kahju, nagu see on fikseeritud tingimuste punktis 22.4.
4. Nimetatud lepinguvälised kohustused
  Kindlustusleping ei laiene kahjunõuetele, mille alus on tasu avalik lubamine, asja ettenäitamine, käsundita asjaajamine või alusetu rikastumine.
5. Tootja ja tööandja vastutus
  Kahju, mis on tingitud kindlustatud isiku poolt toodetud, müüdud või vahendatud toote puudusest (toote puudusest tulenevate nõuete eest kaitseb tootja vastutuskindlustus) ja kahju, mis on tekkinud kindlustatud isiku poolt toodetud, müüdud või vahendatud tootele endale, samuti kahju, mis on tingitud kindlustatud isiku juures töötava isikuga toimunud tööõnnetusest või kutsehaigusest (nimetatud kahjudest tulenevate nõuete eest kaitseb tööandja vastutuskindlustus).
6. Erialane vastutus
  Erialase teenuse osutamisest tingitud kahju. Erialane teenus on näiteks õigusabi-, meditsiini-, raamatupidamis-, järelevalve- ja projekteerimisteenus ning muu erialane nõustamine, mõõtmine ja planeerimine, samuti kalkuleerimist ja hindamist sisaldav teenus. Erialase teenuse osutamisest tulenevate nõuete eest kaitseb erialane vastutuskindlustus.
7. Kohustuslik kindlustus
  Kahju, mis hüvitatakse kohustusliku kindlustuse (sealhulgas liikluskindlustus) alusel.
8. Pensioni- või muu sotsiaalkindlustuse korras hüvitatav kahju
9. Kindlustatud isikule endale tekkinud kahju
10. Kindlustatud isikute omavahelised nõuded ja kindlustatud isikuga seotud isikute nõuded
11. LHV ei hüvita kindlustatud isikute omavahelisi nõudeid ega kindlustusvõtja ja kindlustatud isiku omavahelisi nõudeid. Samuti ei hüvita LHV nõudeid, mille on kindlustusvõtja või kindlustatud isiku vastu esitanud isik, mida kindlustusvõtja või kindlustatud isik otseselt või kaudselt omab või juhib (näiteks tütar- või sidusettevõtte), samuti kindlustusvõtja või kindlustatud isiku seaduslik või lepinguline esindaja, pereliige või lähikondne, või isik, kes/mis omab kindlustusvõtjat või kindlustatud isikut (näiteks emaettevõte või eraisikust omanik).
12. Kindlustatud isiku valduses oleva kolmandale isikule kuuluva vara kahjustamine
  Kahju, mis on tingitud kindlustatud isiku valduses, kasutuses, hoiul, töötlemisel, remondis või hoolduses oleva kolmanda isiku vara (sealhulgas dokumendid, andmekandjad) kahjustumisest või hävimisest (sealhulgas asja kadumine, vargus, röövimine), välja arvatud juhul, kui poliisi järgi kehtib tingimuste punktis 17.3 kirjeldatud kindlustuskaitse.
13. Ebakvaliteetne teenus
  Kahju, mis tuleneb kindlustatud isiku poolt teenuse osutamata jätmisest, mittenõuetekohasest täitmisest või teenuse ebapiisavast kvaliteedist (näiteks kulutused nõuetele mittevastavalt tehtud töö ümbertegemisele, parandamisele või asendamisele).
14. Kindlustamata tegevus
  Kahju, mis ei tulene poliisile märgitud kindlustatud tegevusest.
15. Trahvid
  Avalik-õiguslikud (näiteks rahaline karistus, rahatrahv, sunniraha, vangistus) ja eraõiguslikud (näiteks käsiraha, viivis, leppetrahv, garantii, intress) sanktsioonid.
16. Lepingust tulenev vastutus
  Nõuded, mille aluseks on lepinguliste kohustuste rikkumine ja sellega kaasnev vastutus, välja arvatud juhul, kui poliisi järgi kehtib tingimuste punktis 17.1 kirjeldatud kindlustuskaitse.
17. Konfidentsiaalne info
  Kahju, mis on tingitud isiklike õiguste rikkumisest, mistahes konfidentsiaalse info avalikustamisest või kättesaadavaks tegemisest.
18. Intellektuaalomand
  Kahju, mis tuleneb intellektuaalomandi õiguste rikkumisest. Intellektuaalomandi õigused on autoriõigus ja autoriõigusega kaasnevad õigused ning tööstusomand (näiteks kaubamärk, patent, tööstusdisainilahendus).
19. Ebaprofessionaalsus
  Kahju on tingitud kindlustatud isiku tegevuseks vajalike lubade, kvalifikatsiooni või litsentsi puudumisest või puudulikkusest.
20. Ehitustööd
  Kahju on tingitud ehitus-, remondi-, renoveerimis-, lammutamis-, seadistus- või ümberehitustöödest. Kindlustusleping laieneb nimetatud töödele ainult kindlustuskohas igapäevase korrashoiu eesmärgil tehtavate toimingute ulatuses.
21. Vee-, gaasi-, sooja- või elektrivarustuse häired, katkemine või puudujääk
22. Riistvara, tarkvara ja protsessorid
  Kahju, mis on otseselt või kaudselt seotud mistahes arvutite või serverite riistvara, tarkvara või protsessoritega.
23. Saastamine ja reostamine
  Kahju, mis tuleneb keskkonna regulaarsest saastamisest ja reostamisest (sealhulgas keskkonnavastutuse direktiivist tulenevad nõuded). Kindlustusleping laieneb keskkonnakahjude suhtes ainult ootamatu ja ettenägematu sündmuse tagajärjel tekkinud keskkonnareostuse koristuskuludele ning mõistlikele kuludele seoses päästetoimingutega kahju suurenemise ärahoidmiseks.
24. Pikaajaline kahjulik toime
  Kahju, mille põhjustavad pikaajalise toimega tegurid, näiteks kulumine, hallitus, hallitusseen, reovesi, kõdunemine, korrosioon, niiskus, tolm, müra ja valgus (välja arvatud kahjud, mis on tingitud ootamatust ja ettenägematust sündmusest, näiteks tulekahju).
25. Sademe- ja sulamisvesi
  Korduv kahju, mis on tingitud sademete või jää või lume sulamise vee tungimisest hoonesse läbi selle mistahes konstruktsioonide. Kindlustusleping kehtib esmakordse kindlustusjuhtumi korral kindlustuskohas (see tähendab, et teadaolevalt ei ole nimetatud kahju varem tekkinud).
26. Pinnase vajumine ja liikumine
  Kahju, mis on tingitud maapinna vajumisest või liikumisest, sealhulgas maavärinast, maalihkest, erosioonist või vibratsioonist.
27. Vääramatu jõud
  Vääramatu jõud on asjaolu, mida kindlustatud isik ei saa mõjutada. Sealhulgas ei laiene kindlustusleping kahjudele, mis on tingitud loodusõnnetusest (erakorralise iseloomuga loodusnähtus), sõjast või sõjasarnasest tegevusest, riigipöördest, ülestõusust, terrorismist, revolutsioonist, eriolukorrast, rahvarahutusest, välisvaenlase aktist, streigist, kuritegevusest (sealhulgas arvutikuriteod ja küberkuritegevus), varade sundvõõrandamisest, konfiskeerimisest, natsionaliseerimisest ja mistahes muust samalaadsest sündmusest.
28. Lõhkematerjal ja relvade käitlemine
  Kahju, mille on tinginud mistahes lõhkeaine (sealhulgas lõhkamistööd), lõhkeainet sisaldav toode, pürotehniline toode või relvad (sealhulgas tulirelvad, keemiarelvad, biorelvad ja elektromagnetilised relvad).
29. Muud ohutegurid keskkonna ja tervise suhtes
  LHV ei hüvita järgmiste objektide ja tegevusaladega seotud nõudeid:
30. prügilate või jäätmekäitluskeskuste haldamine;
31. maismaal mitteasuvad, see tähendab avamere- ja vesiehitusobjektid;
32. lõhkamis- ja rammimistööd, maa- ja veealused tööd;
33. sadama, kai, õhu- ja veesõiduki, lennuvälja, raudtee või raudteeveeremi omamine, käitamine, haldamine või kasutamine;
34. õhu- ja veesõidukite ehitus, remont ja hooldamine;
35. õhu- ja veesõidukile tekkinud kahju;
36. tööd lennujaama territooriumil ja lennujuhtimiskeskuses;
37. veekeskuse, suusakuurordi ja lõbustuspargi käitamine ja haldamine.
Kindlustuslepingu kehtivus
1. Kindlustusleping kehtib selles kokkulepitud kindlustustingimustel, -perioodil, -kohas ja -territooriumil. Kui poliisile ei ole täpsemat kindlustusterritooriumi märgitud, kehtib kindlustusleping kindlustusjuhtumite suhtes, mis on toimunud Eesti Vabariigis.
2. Kindlustusleping kehtib nõuetele, mis esitatakse kindlustatud isiku vastu kolme aasta jooksul pärast kindlustusperioodi lõppu, kuid mille aluseks olev kahju põhjustanud tegu on toimunud kindlustusperioodi jooksul. Kindlustatud isik on kohustatud teavitama LHV-d talle esitatud nõuetest esimesel võimalusel.
3. Kui kindlustuslepingu kate laieneb väljapoole Eesti Vabariiki, siis lähtutakse õiguse kohaldamisel rahvusvahelise eraõiguse seadusega sätestatust. Siiski ei kehti kindlustuskaitse kahjunõuetele, millele kohaldub muu kui kindlustusterritooriumina märgitud riigi õigus ja kohtualluvus.
Kindlustussumma, hüvitispiir ja omavastutus
1. Kindlustussumma on poliisile märgitud summa, mis on kõigi kindlustusperioodi jooksul väljamakstavate kindlustushüvitiste (sealhulgas õigusabi- ja ekspertiisikulud) suurim väljamaksesumma.
2. Hüvitispiir on poliisile märgitud suurim väljamakstav kindlustushüvitise summa kindlustusjuhtumi, õigusabi- ja ekspertiisikulude, kindlustatud tegevuse, kahju liigi või kindlustusriski kohta. Hüvitispiir mitte ei lisandu kindlustussummale, vaid sisaldub selles.
3. Omavastutus on poliisile märgitud summa, mis on kindlustusjuhtumi korral kindlustusvõtja kanda. Ühest ja samast kindlustusjuhtumist tulenevate nõuete suhtes arvestatakse omavastutus ainult esimese väljamakstava kindlustushüvitise korral.
Õigusabikulud
1. Õigusabikulud on tingimuste mõistes kohtuvälised õigusabi-, kohtu- ja ekspertiisikulud, mis kaasnevad kindlustatud isiku vastu esitatud kahjunõuete tõrjumise ja menetlemisega.
2. Õigusabikulud hüvitab LHV juhul, kui need on vajalikud kindlustatud isiku kindlustatud tegevusest tulenevate kahjunõuete tõrjumiseks ja menetlemiseks. LHV hüvitab õigusabikulud ka juhul, kui kindlustatud isiku vastu esitatud nõue osutub hiljem alusetuks.
3. Hüvitatatakse ainult LHV-ga enne kooskõlastatud õigusabikulud.
4. LHV ei hüvita õigusabikulusid juhul, kui kahju hüvitamine on tingimustega välistatud.
5. Omavastutust õigusabikulude suhtes ei rakendata.
6. Kindlustatud isik on kohustatud tagastama LHV-le õigusabikulud talle LHV poolt hüvitatud summas juhul, kui kohus mõistab kolmandalt isikult välja õigusabikulude hüvitamise kindlustatud isiku kasuks.
7. LHV vabaneb oma edasisest kohustusest hüvitada õigusabikulud juhul, kui kahju menetlemisel selgub, et kahju tekkimise põhjus on tingimuste punktis 18 nimetatud välistus. LHV vabaneb oma täitmiskohustusest hetkel, mil ta sai teada kahjujuhtumi suhtes kohalduvast välistusest.
Kindlustushüvitis ja hüvitatav kahju
1. Kindlustushüvitis on rahasumma, mis makstakse kindlustusvõtjale välja kindlustusjuhtumi tagajärjel tekkinud varalise kahju ja vajalike õigusabikulude hüvitamiseks.
2. LHV hüvitab kolmandale isikule tekkinud otsese varalise kahju, mille põhjustab kindlustatud isik kindlustuslepingus fikseeritud kindlustatud tegevuse käigus.
3. Hüvitatav otsene varaline kahju on:
  1. asjakahju, see tähendab kolmandale isikule kuuluva asja kahjustumise või hävimise tagajärjel tekkinud kulu asja parandamiseks või asendamiseks samaväärsega. Kui asja parandamine või uue samaväärse asja soetamine ei ole võimalik, hüvitab LHV hävinud asja väärtuse;
  2. isikukahju, see tähendab kolmandale isikule tervise kahjustamise, kehavigastuse tekitamise või surma põhjustamise tagajärjel tekkinud järgmised kulud: vajalikud ravi- ja hoolduskulud, ajutisest ja püsivast töövõimetusest tulenev sissetuleku vähenemine, matusekulud, ülalpeetava elatise kaotus või vähenemine. Sissetuleku vähenemise arvestuse aluseks loetakse tingimuste mõistes kolmanda isiku viimase 12 kuu sotsiaalmaksuga maksustatud keskmine tulu.
4. LHV ei hüvita:
  1. mittevaralist ehk moraalset kahju, mis hõlmab eelkõige kolmanda isiku füüsilist ja hingelist valu ning kannatusi;
  2. saamata jäänud tulu, välja arvatud sissetuleku vähenemine kolmanda isiku isikukahju tõttu.
LHV tagasinõudeõigus
1. Kindlustatud isikule kuuluv nõudeõigus kahju eest vastutava isiku vastu läheb kindlustushüvitise tasumise korral hüvitatud summa ulatuses üle LHV-le.
2. Kui poliisi järgi kehtib alltöövõtja tegevuse kindlustuskaitse laiendus, siis nende alltöövõtjate poolt tekitatud kahju korral on LHV-l õigus esitada pärast kindlustushüvitise väljamaksmist tagasinõue kahju tekitanud, majandustegevuses kasutatud isiku vastu.
Ohutusnõuded
1. Ohutusnõuete täitmise puhul loetakse kindlustusvõtjaga võrdsustatud isikuks kindlustatud isikud ja majandustegevuses kasutatavad isikud.
2. Kindlustusvõtja ja temaga võrdsustatud isikud on kohustatud täitma õigusaktidest ja kasutusjuhenditest tulenevaid ohutusnõudeid.
3. Kindlustusvõtja ja temaga võrdsustatud isikud on kohustatud täitma mõistlikku hoolsuskohustust ning käituma tavapärase hoolsusega, et vältida kahjuliku tagajärje saabumist.
4. Kindlustusvõtja ja temaga võrdsustatud isikud on kohustatud võtma tarvitusele abinõud korduva kahju vältimiseks.
Hüvitamise põhimõtted vastutuskindlustuses
LHV lähtub kahju hüvitamisel järgmistest põhimõtetest.
1. Otsuse kahju hüvitamise kohta teeb LHV kümne tööpäeva jooksul alates sellest, kui ta on saanud kogu vajaliku info kahjujuhtumi kohta. LHV maksab kindlustusvõtjale kindlustushüvitise välja vähemalt kahe nädala jooksul pärast seda, kui kindlustatud isiku vastu esitatud nõue on loetud tõendatuks ja põhjendatuks ning hüvitamise otsus on tehtud, ja/või pärast jõustunud kohtuotsust. Kui mingi osa nõudest on tõendamata, hüvitab LHV ainult tõendatud osa nõudest.
2. Kui kindlustatud isiku vastu esitab sama kindlustusjuhtumi kohta nõude mitu isikut ja nõuete kogusumma ületab poliisile märgitud kindlustussumma, siis hüvitab LHV nõuded proportsionaalselt, lähtudes nõuete summast kuni poliisile märgitud kindlustussummani (eeldusel, et nõuded esitatakse õigel ajal ja LHV ei ole teisi nõudeid juba hüvitanud).
3. Kui kindlustatud isik vastutab kolmandale isikule tekitatud kahju eest ühiselt koos teiste isikutega (solidaarvastutus), siis lähtub LHV kindlustushüvitise määramisel kindlustatud isiku vastu esitatud nõude suurusest, mitte kindlustatud isiku vastutuse jagunemise osast solidaarvõlgnike vahelises suhtes.
4. Kahju hüvitamisel lähtub LHV kindlustusjuhtumi toimumise ajal kehtinud õigusaktidest, kindlustuslepingu tingimustest, poliisile märgitud kindlustussummast, hüvitispiirist ja omavastutusest.
5. Kindlustusperioodi suhtes kehtivad kindlustussumma ja hüvitispiirid vähenevad võrdselt kindlustuslepingu alusel väljamakstud kindlustushüvitise ja õigusabikulude võrra. Kindlustussumma ja hüvitispiiri taastamiseks on võimalik sõlmida lisaleping.
6. Lisaks lähtub LHV kahju hüvitamisel tingimuste punktis 38 toodud hüvitamise üldpõhimõtetest.
Käitumine kahjujuhtumi korral vastutuskindlustuses
Kindlustusvõtja ja/või kindlustatud isikud peavad kahjujuhtumi toimumisel korral:
1. viivitamata esitama LHV-le neile esitatud kahjunõude, samuti teavitama LHV-d kindlustatud isiku suhtes vastutust põhjustada võiva kohtu- või muu menetluse algatamisest ja igasugusest asjaolust, mille tagajärg võib olla kindlustusjuhtumi toimumine, kuid hiljemalt viie päeva jooksul alates ajast, mil kindlustatud isik sai asjaolust või nõude esitamisest teada. Kindlustatud isik ei tohi anda kahju hüvitamisega seotud nõusolekuid ega lubadusi enne, kui on need LHV-ga kooskõlastanud;
2. kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis teavitama LHV-d esimesel võimalusel kahju hüvitamisest kolmanda isiku poolt või sellest, kui kolmas isik loobub esitatud kahjunõudest;
3. lisaks lähtuma tingimuste punktis 37 toodud kahjujuhtumi korral käitumise juhistest.
Omavastutus
Omavastutus on summa, mille kannab kindlustusjuhtumi korral kindlustusvõtja.
1. Omavastutus arvestatakse väljamakstavast kindlustushüvitisest maha. Kui kindlustatud ese on kahjustunud või hävinud mitme kindlustusjuhtumi tagajärjel, kohaldatakse omavastutust iga kindlustusjuhtumi kohta eraldi.
2. Kõikide ühe ja sama ootamatu ja ettenägematu sündmuse tagajärjel tekkinud kahjude, sealhulgas nendest tulenevate nõuete suhtes kohaldatakse ühte, suurimat omavastutust.
3. Ärikatkemise kindlustusjuhtumi omavastutus on poliisile märgitud ooteaeg.
  1. Kindlustusjuhtumi toimumisele järgnevast päevast alates rakendub poliisile märgitud ajaline periood ehk ooteaeg.
  2. Kui ärikatkemise periood jääb ooteaja piiresse, ei hüvita LHV tekkinud kahju, välja arvatud tingimuste punktis 10 kirjeldatud kahju vähendamise ja ärahoidmise kulud juhul, kui need on enne LHV-ga kooskõlastatud.
Ohutusnõuded
LHV-l on õigus hüvitamisest keelduda või kindlustushüvitist vähendada juhul, kui kindlustusvõtja ja temaga võrdsustatud isik ei ole järginud õigusaktides, kasutusjuhendites ja tingimustes kehtestatud ohutusnõudeid ning selle tagajärjel tekkis kahju või esines muu raskendav seos kahjujuhtumiga.
Tuleohutus
1. Ettevõte peab järgima tuleohutuse seaduses, teistes õigusaktides ning kasutus- ja hooldusjuhendites jm sätestatud tuleohutusnõudeid.
2. Hoones ja siseruumides peavad olema nõuetekohased esmased tulekustutusvahendid.
3. Ettevõtte siseruume ja territooriumi tuleb korrapäraselt puhastada jäätmetest ja prügist.
4. Prügi ja jäätmed tuleb territooriumile paigutada nii, et nende süttimise korral oleks tule levik välistatud.
5. Ülemäärane põlemiskoormus (näiteks kaubaalused ja pakkematerjal) tuleb töökohalt kõrvaldada kohe pärast nendega töö lõpetamist.
6. Kontori-, tootmis- ja laoruumide evakuatsiooniteed ning vahekäigud tuleb hoida vabad.
7. Suitsetamine on lubatud ainult selleks ettenähtud ja sisustatud kohtades.
8. Tuletöid, tööd lahtise tulega, materjali kuumutamist, sulatamist ja muid sarnase ohuga töid tohib teha ainult kooskõlas kehtivate õigusaktidega ning vastava kvalifikatsiooniga inimene.
9. Tuletõkkeuksi, -luuke ja -aknaid tuleb hooldada ettenähtud sagedusega.
10. Tuletõkkeuksed peavad olema suletud, välja arvatud automaatselt toimivad uksed, millele tuleb tagada takistamatu sulgumine.
11. Avad ja kommunikatsioonide läbiviigukoht tuleb kogu tarindi paksuses täita sellise mittepõleva materjaliga, mis ei vähenda tarindi tulepüsivusaega.
12. Nõrkvoolu- ja serveriruumid peavad olema kooskõlas neile kehtestatud tuleohutusnõuetega.
Ladustamine
1. Esemeid tohib ladustada hoones või selle vahetus läheduses ainult selleks ettenähtud alal ning viisil, mis on kooskõlas tuleohutusnõuetega ja muude kehtivate normidega.
2. Põlevmaterjali hoiustamisel tuleb lähtuda kehtivatest normidest, sealhulgas tuleb arvestada ohtlike ainete ühtesobivust ja ohutut kaugust ehitisest.
3. Allpool maapinda asuvas ruumis peab kaupa hoidma vähemalt 12 cm kõrgusel põrandapinnast.
4. Evakuatsiooniteid, juurdepääsu elektrilahutusseadmetele ja tulekustutusvahenditele ei tohi tõkestada.
5. Seadmete ümbrus tuleb hoida materjalidest ja toodangust vaba.
Seadmete kasutus
1. Kindlustusvõtja on kohustatud järgima Eesti Vabariigis kehtivaid õigusakte ja ametkondlikke ohutusnõudeid (näiteks elektriohutusseadus, seadme ohutuse seadus, elektriseadmele esitatavad ohutusnõuded ja elektripaigaldisele või -seadmele esitatavad elektromagnetilise ühilduvuse nõuded) ning kindlustustingimustes kirjeldatud ohutusnõudeid.
2. Seadme kasutuselevõtmisel ja kasutamisel tuleb järgida selle paigaldus-, seadistus-, kasutus- ja hooldusjuhendit ning tehnilisele korrashoiule ja seisundile esitatud nõudeid.
Kütteseadmed
1. Kütteseade peab vastama ehitise või kütteseadme ehitusprojektile.
2. Kütteseadme paigaldamisel ja kasutamisel tuleb jälgida sellele määratud ohutuskaugust, selle paigaldus-, seadistus-, kasutus- ja hooldusjuhendit, kehtivaid õigusakte ning nõudeid kütteseadme tehnilisele korrashoiule ja seisundile.
3. Hoonesse ehitatud tahkekütusel töötav kütteseade (sealhulgas ahi, pliit, kamin) peab olema seadustatud ja selle ohutuse peab olema tõendanud pädev ekspert.
Tulekahjusignalisatsioon
1. Kui tulekahjusignalisatsioon on olemas, peab see olema ööpäev läbi sisse lülitatud.
2. Tulekahjusignalisatsiooni projekteerimisel, paigaldamisel, seadistamisel, kasutamisel ja hooldamisel tuleb järgida nõudeid selle tehnilisele korrashoiule ja seisundile ning kehtivaid õigusakte.
Valvesignalisatsioon
1. Kui valvesignalisatsioon on olemas, tuleb see kindlustuskohast lahkumise korral lülitada valveseisundisse.
2. Valvesignalisatsioon peab toimima selliselt, et see ohu korral rakendub ja tagab häire edastamise.
3. Valvesignalisatsioon peab olema paigaldatud selliselt, et kindlustatud ese, millele on valitud murdvarguse kindlustuskaitse, paikneb valvesignalisatsioonisüsteemi andurite tööpiirkonnas.
4. Ladustamine, ehitustehniline lahendus, mööblipaigutus jms ei tohi vähendada valvesignalisatsioonisüsteemi andurite tööpiirkonda ega tundlikkust. Arvestada tuleb, et hoonesse või seal asuvasse ruumi võidakse sisse murda ukse, akna, seina või katuse kaudu või muul viisil.
5. Kindlustusvõtja on kohustatud tagama, et valvesignalisatsiooni rakendumise ja häire saamise korral vaatab turvafirma töötaja või kindlustusvõtja esindaja kindlustuskohaks oleva hoone või ruumi üle nii seest kui ka väljast.
6. Valvesignalisatsioon peab olema töökorras ja selle toimimine ei tohi olla häiritud kindlustusvõtja ega temaga võrdsustatud isikute tegevuse või tegevusetuse tõttu.
7. Valvesignalisatsiooni koodid ei tohi sattuda kolmanda isiku kätte.
Lukustamine
1. Kindlustuskohast lahkumise korral peavad kindlustuskohaks oleva hoone või ruumi kõik aknad, luugid ja muud avad olema suletud selliselt, et ilma sulguri(te) või sissepääsu takistava tõkke lõhkumise või eemaldamiseta ei ole võimalik kindlustuskohta siseneda.
2. Kindlustuskohast lahkumise korral peavad seal asuvad seifid ja turvakapid olema suletud ja lukustatud.
3. Lukkude võtmeid ja avamise koode, samuti valvesignalisatsiooni võtmeid ja koode ei tohi hoida kohas ega viisil, mis võimaldaks kolmandatel isikutel neile juurdepääsu. Kui võti või kood kaob või satub ebaseaduslikku valdusesse, peab kindlustatud isik luku või koodi viivitamata vahetama.
Veevarustus-, kanalisatsiooni- ja küttesüsteem
1. Kindlustusvõtja on kohustatud hoolitsema veevarustus-, kanalisatsiooni- ja küttesüsteemi korrashoiu eest.
2. Kasutamata või kütmata hoones või hoone osas asuv veevarustus-, kanalisatsiooni- ja küttesüsteem tuleb tühjendada, sulgeda ja hoida tühjana.
Ehitus-, remondi- ja hooldustööd
Ehitus-, remondi- ja hooldustöid tehes peab järgima vastava valdkonna ohutusnõudeid, ehitusseadustikust tulenevaid nõudeid ja tootja kasutusjuhendeid ning muid ettekirjutisi ja norme, mis kehtivad sellele tööle.
Käitumine kahjujuhtumi korral
Kindlustusvõtja peab kahjujuhtumi toimumise korral:
1. võtma kasutusele meetmed edasise kahju ärahoidmiseks või vähendamiseks;
2. teatama juhtunust viivitamata, helistades numbrile 112 juhul, kui ta kahtlustab kolmanda isiku tahtlikku tegevust või kui tegu on tulekahju või lõhkekeha plahvatusega, muul juhul vastavatele pädevatele asutustele või isikutele;
3. teavitama LHV-d kahjujuhtumist esimesel võimalusel, kuid hiljemalt viie päeva jooksul pärast kahjujuhtumi toimumist või sellest teadasaamist;
4. säilitama kahjustatud eseme kahjujuhtumi järgses seisundis ja mitte asuma kahjustusi likvideerima enne, kui LHV või LHV poolt määratud isik on kahjustused üle vaadanud, kuid mitte kauem kui seitse päeva alates LHV-le kahjujuhtumist teatamisest. Kindlustusvõtjal on lubatud teha toiminguid, mis on vajalikud edasise kahju ärahoidmiseks ja kahju vähendamiseks;
5. säilitama kahjustatud eseme LHV määratud tähtajani juhul, kui LHV esitab selle kohta kirjaliku teate;
6. järgima LHV antud käitumisjuhiseid;
7. andma LHV-le vajalikku teavet kahjujuhtumi asjaolude kohta ja võimaliku kahjutekitaja kohta ning võimaldama LHV-le ligipääsu kahjustatud esemele;
8. arvestama, et LHV võib kahjujuhtumi asjaolude kindlakstegemiseks nõuda kindlustusvõtjalt muu hulgas:
  1. dokumente, mis tõendavad kahjujuhtumi tagajärjel tekkinud kulusid;
  2. politsei väljastatud tõendit varguse, vandalismi ja sissetungimise korral;
  3. päästeameti väljastatud tõendit tulekahju korral;
  4. selgitusi kahjujuhtumi kohta.
Hüvitamise üldpõhimõtted
LHV lähtub kahju hüvitamisel järgmistest põhimõtetest.
1. Kindlustusjuhtumi korral hüvitab LHV kindlustatud eseme taastamise või asendamise otsesed ja põhjendatud kulud ning muud tingimustes kindlaksmääratud kulud, millest arvestatakse maha kindlustuslepingus määratud omavastutuse osa.
2. Otsuse kahju hüvitamise kohta teeb LHV kümne tööpäeva jooksul alates sellest, kui on saanud kogu vajaliku info kahjujuhtumi kohta. Kui LHV-st mitteolenevatel põhjustel ei ole LHV-l võimalik teha kindlaks kogu kahju suurust, siis hüvitab LHV kindlustusjuhtumi korral esmalt selle osa kahjust, mille ulatuses on kahju suurus selge. LHV võib kahju hüvitamise otsuse tegemise tähtaega mõjuval põhjusel pikendada, sealhulgas juhul, kui hüvitamine sõltub kohtu- või kohtuvälises menetluses tuvastatavatest asjaoludest, sealhulgas juhul, kui kahjujuhtumiga seoses on algatatud menetlus, mille käigus tuvastatavatel asjaoludel on LHV hüvitamiskohustuse kindlaksmääramisel tähtsust.
3. Kui LHV hüvitab kindlustusjuhtumi korral tekkinud kahju, läheb kindlustusvõtja enda võimalik nõudeõigus (regressinõue) kahju tekitanud isiku (sealhulgas üürniku, teenusepakkuja) vastu üle LHV-le.
4. LHV ei hüvita seaduse alusel tagastatavate maksude (näiteks käibemaks) osa.
Alakindlustus, ülekindlustus ja mitmekordne kindlustus
1. Alakindlustuse ja ülekindlustuse säte rakendub ainult varakindlustuse ja ärikatkemise kindlustusjuhtumitele.
2. Kui kindlustusjuhtumi toimumise hetkel on poliisile märgitud kindlustussumma rohkem kui 20% väiksem kui kindlustusväärtus, siis vastutab LHV kahju eest võrdeliselt kindlustussumma suhtega kindlustusväärtusesse (alakindlustus).
3. Kui poliisile märgitud kindlustussumma ületab kindlustusväärtuse, siis hüvitab LHV tegeliku kahjusumma (ülekindlustus).
4. Kui kindlustusvõtja kindlustab sama kindlustusriski mitme kindlustusandja juures ja kindlustusandjate makstavate kindlustushüvitiste kogusumma ületab kahju suuruse või kindlustussummad kokku ületavad kindlustusväärtuse, vastutavad kindlustusandjad solidaarselt (mitmekordne kindlustus).
Kindlustusvõtja kohustused
Kindlustusvõtja on kohustatud:
1. tasuma kokkulepitud summas ja korras kindlustusmakseid;
2. teavitama LHV-d kahjujuhtumist esimesel võimalusel, kuid hiljemalt viie päeva jooksul pärast selle toimumist või sellest teadasaamist;
3. esitama LHV-le täieliku ja õige teabe kindlustusriski hindamiseks ning teatama kindlustuslepingu sõlmimisel kõigist talle teadaolevatest olulistest asjaoludest, mis mõjutavad või võivad mõjutada otsust sõlmida kokkulepitud tingimustel kindlustusleping;
4. teavitama LHV-d mitmekordse kindlustuse tekkest;
5. teavitama LHV-d esimesel võimalusel sellest, et LHV-le esitatud andmed osutusid valeks või puudulikuks;
6. võimaldama LHV esindajal tutvuda kindlustuskoha, kindlustatud eseme ning kindlustuslepingu sõlmimiseks vajalike dokumentide ja infoga;
7. selgitama kõikidele temaga võrdsustatud isikutele kohustusi ja nõudeid, mis tulenevad kindlustuslepingust. Kohustuste rikkumine nimetatud isikute poolt võrdsustatakse kindlustusvõtjapoolse lepingu rikkumisega;
8. teavitama LHV-d viivitamata kindlustusriski suurenemisest, kindlustatud eseme võõrandamisest või äritegevust oluliselt mõjutavate asjaolude tekkest (näiteks tootmistegevuse laiendamine, kindlustuskohta ohtlike tegevusalade lisandumine). Kindlustusriski suurenemisena käsitatakse olukorda, kus on muutunud kindlustusriski mõjutavad asjaolud, mille kohta on LHV kindlustuslepingu sõlmimisel nõudnud teavet, ja selle tagajärjel on suurenenud kindlustusjuhtumi toimumise tõenäosus;
9. tegema kõik endast oleneva kindlustusjuhtumi ärahoidmiseks ja kahju vähendamiseks;
10. vältima kindlustusriski võimalikku suurenemist;
11. andma varastatud või röövitud eseme selle tagasisaamise järel LHV-le üle pärast seda, kui LHV on selle eest kindlustushüvitise välja maksnud, või tagastama tagasisaadud eseme eest väljamakstud hüvitise LHV-le;
12. tagastama väljamakstud kindlustushüvitise LHV-le juhul, kui pärast kahju hüvitamist LHV poolt ilmnevad hüvitamist välistavad asjaolud või kui kahju hüvitab kolmas isik;
13. võimaldama LHV-l välja selgitada kindlustusjuhtumiga seotud asjaolud, et tuvastada kahju põhjus, suurus ja kahju eest vastutavad isikud, vajaduse korral kaasata eksperte, ja/või volitama LHV-d hankima teavet kindlustusjuhtumi asjaolude kindlakstegemiseks. Kui kindlustusvõtja ei täida nimetatud kohustust, mille tõttu LHV-l ei ole võimalik kindlaks määrata tegelikku kahju või muid olulisi asjaolusid, vabaneb LHV kindlustuslepingu täitmise kohustusest;
14. korraldama oma raamatupidamist Eesti Vabariigi õigusaktide ja kehtivate standardite alusel.
LHV kohustused
LHV on kohustatud:
1. hüvitama kindlustusjuhtumi korral tekkinud kahju, muu hulgas kindlustusvõtja poolt kahju kindlakstegemiseks vajalikud kulud, tingimuste alusel. LHV hüvitab eksperdi ja nõuandja palkamise kulud juhul, kui kindlustusvõtja on need kulud enne LHV-ga kooskõlastanud;
2. tutvustama kindlustusvõtjale enne kindlustuslepingu sõlmimist kindlustuslepinguga seotud dokumente ja hoidma LHV-le kindlustuslepinguga seoses teatavaks saanud andmed saladuses;
3. väljastama kindlustusvõtjale asenduspoliisi, samuti ärakirjad kindlustusvõtja kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis esitatud tahteavaldustest, ning andmed ja koopiad dokumentidest, mis mõjutavad kindlustusvõtja kindlustuslepingust tulenevaid õigusi või kohustusi juhul, kui selline tegevus ei ole vastuolus õigusaktidega;
4. alustama pärast kahjuteate saamist viivitamata kindlustusjuhtumi käsitlemist ja tegema kindlaks hüvitatava kahju suuruse;
5. teavitama pärast kahjuteate saamist kindlustusvõtjat sellest, millised dokumendid peab kindlustusvõtja esitama LHV-le kahju põhjuse ja suuruse kindlakstegemiseks;
6. tegema kahju hüvitamise või sellest keeldumise otsuse hiljemalt kümne tööpäeva jooksul pärast kõigi nõutavate dokumentide saamist ning kahju suuruse ja tekkimise asjaolude kindlakstegemist;
7. maksma kindlustushüvitise välja mõistliku aja jooksul, kuid hiljemalt kahe nädala jooksul pärast kahjukäsitlustoimingute lõpetamist ja hüvitamisotsuse tegemist juhul, kui ei ole kokku lepitud teisiti. Kui LHV viivitab rahalise kohustuse täitmisega, on ta kohustatud tasuma viivist võlaõigusseaduses sätestatud määras;
8. kokkulepitud ulatuses hüvitama kindlustusvõtjale tema kantud kahju ärahoidmise või vähendamisega seotud kulud, mida kindlustusvõtja pidas vajalikuks, isegi siis, kui nende kandmine ei andnud soovitud tulemust. LHV peab tema juhiste alusel kantud kulud hüvitama kokkulepitud ulatuses ka juhul, kui need koos muu hüvitisega ületavad poliisile märgitud kindlustussumma;
9. keelduma kindlustushüvitise väljamaksmisest juhul, kui makse saaja suhtes kohaldatakse vastavat piiravat rahvusvahelist finantssanktsiooni, mis on kehtestatud Ühinenud Rahvaste Organisatsiooni resolutsioonide alusel või Euroopa Liidu või Eesti Vabariigi vastavate õigusaktidega.
Kindlustuslepingu täitmisest vabanemine
LHV-l on õigus hüvitamisest keelduda või kindlustushüvitist vähendada juhul, kui:
1. tegu on sündmusega, mille tagajärjel tekkinud kahju ei hüvitata tingimuste alusel;
2. kahju on tekkinud esemele, mis ei ole tingimuste alusel kindlustatud;
3. kindlustusvõtja või temaga võrdsustatud isik on põhjustanud kahju tahtlikult, raske hooletuse tõttu või alkoholi- või narkojoobe seisundis ja vastav seisund on kahjujuhtumiga põhjuslikus seoses;
4. kindlustusvõtja on esitanud LHV-le tahtlikult valeandmeid või eksitavat teavet või jätnud esitamata olulise teabe, mis puudutab kindlustuslepingu või kahjujuhtumi olulisi asjaolusid;
5. kindlustusvõtja ei ole tasunud kindlustusmakset ettenähtud tähtajaks ega lisatähtajaks ja kindlustusjuhtum toimub pärast lisatähtaja möödumist, välja arvatud juhul, kui kindlustusvõtja jättis makse tasumata temast mittetuleneva asjaolu tõttu;
6. kindlustusvõtja ei ole järginud tingimustest või seadusest tulenevaid ohutusnõudeid või muid kohustusi ja sellisel käitumisel on põhjuslik seos kahju tekke või suurenemisega;
7. kindlustatud isik loobub oma tagasinõudeõigusest kahju tekitanud isiku vastu või kui LHV tagasinõudeõiguse realiseerimine osutub kindlustatud isiku süül võimatuks (näiteks nõude esitamise tähtaja ületamine, vajalike dokumentide esitamata jätmine);
8. kindlustatud isik hüvitab kolmandale isikule kahju või tunnustab kolmanda isiku esitatud kahjunõuet olukorras, kus kindlustatud isiku vastutus või selle ulatus ei ole selge;
9. makse saaja suhtes kohaldatakse vastavat rahvusvahelist finantssanktsiooni, mille on kehtestanud Office of Foreign Assets Controli (OFAC) Ameerika Ühendriikide vastavate õigusaktidega või HM Treasury Ühendkuningriigi vastavate õigusaktidega.
Kindlustuslepingu lõppemine, ülesütlemine ja lepingust taganemine
Kindlustusleping lõpeb:
1. kindlustusperioodi lõppemisel;
2. kindlustuslepingu ülesütlemisel;
3. kindlustuslepingust taganemisel;
4. kindlustusvõtja ja LHV kokkuleppel;
5. muudel õigusaktides ettenähtud alustel.
LHV-l on õigus kindlustusleping üles öelda, järgides õigusaktides ettenähtud ülesütlemise tähtaegu, juhul kui:
1. kindlustusvõtja ei ole täitnud kindlustuslepingut, sealhulgas ei ole tasunud kindlustusmakset tähtajaks ega lisatähtajaks;
2. kindlustusvõtja on esitanud LHV-le kindlustuslepingu ja/või kindlustusjuhtumi asjaolude kohta tahtlikult valeandmeid;
3. toimunud on kindlustusjuhtum ja LHV on teinud otsuse kahju hüvitamise või sellest keeldumise kohta;
4. kindlustusrisk on suurenenud (sealhulgas juhul, kui kindlustusrisk on suurenenud kindlustusvõtjast sõltumata ja kindlustusvõtja ei nõustu kindlustuslepingut muutma tagasiulatuvalt alates kindlustusriski suurenemisest);
5. kindlustatud ese on võõrandatud;
6. ilmnevad muud õigusaktides sätestatud kindlustuslepingu ülesütlemise alused.
Pooltel on õigus tähtajatu kindlustusleping korraliselt üles öelda jooksva kindlustusperioodi lõpuks, teatades sellest ette vähemalt 30 päeva.
Kindlustuslepingust taganemine
1. LHV-l on õigus kindlustuslepingust taganeda juhul, kui kindlustusvõtja ei ole kindlustuslepingut sõlmides teatanud LHV-le kindlustusriski mõjutavatest olulistest asjaoludest ja/või on esitanud teadlikult valeandmeid (sealhulgas tahtlikult vältinud olulise asjaolu teatamist). LHV võib kindlustuslepingust taganeda ühe kuu jooksul pärast seda, kui ta sai teada või pidi teada saama kindlustusvõtja teatamiskohustuse täitmata jätmisest.
2. Kui kindlustusvõtja ei ole tasunud esimest kindlustusmakset 14 päeva jooksul pärast kindlustuslepingu sõlmimist, võib LHV kuni makse tasumiseni kindlustuslepingust taganeda. Kui tasutud kindlustusmakse (sealhulgas osamakse) on väiksem kui poliisile märgitud tasuda tulev summa, siis loetakse, et kindlustusmakse ei ole tasutud. Eeldatakse, et LHV on kindlustuslepingust taganenud, kui ta ei esita kindlustusmakse sissenõudmiseks hagi kolme kuu jooksul makse sissenõutavaks muutumisest alates.
3. Kui kindlustusleping on sõlmitud sidevahendi abil, on kindlustusvõtjal õigus kindlustuslepingust taganeda 14 päeva jooksul kindlustuslepingu sõlmimisest alates. Taganemise kohta tuleb kindlustusvõtjal esitada LHV-le kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis avaldus. Taganemise korral tagastab LHV tasutud kindlustusmakse. Kui LHV on andnud kindlustusvõtjale kohese kindlustuskaitse, siis ei ole kindlustusvõtjal taganemisõigust.
4. Kui kindlustusleping on sõlmitud kauemaks kui üheks aastaks, on kindlustusvõtjal õigus sellest taganeda 14 päeva jooksul kindlustuslepingu sõlmimisest alates. Taganemise kohta tuleb kindlustusvõtjal esitada LHV-le kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis avaldus. Taganemise korral tagastab LHV tasutud kindlustusmakse. Kui LHV on andnud kindlustusvõtjale kohese kindlustuskaitse, siis ei ole kindlustusvõtjal taganemisõigust.
5. Kui kindlustusleping on üles öeldud või sellest on taganetud, siis ei ole alates kindlustuslepingu lõppemisest kindlustuslepingu pooltel enam lepingust tulenevaid kohustusi. Poolte õigused ja kohustused, sealhulgas kindlustusvõtja kohustus tasuda LHV-le kindlustusmakseid, kehtivad kuni kindlustuslepingu lõppemiseni.
6. Kui kindlustatud ese on kindlustusjuhtumi tagajärjel hävinud või kindlustushüvitis on kogu kindlustussumma ulatuses kindlustusperioodi jooksul välja makstud, on LHV-l õigus saada jooksva kindlustusperioodi eest kindlustusmakseid.
Teadete edastamine
Kõik kindlustuslepingu täitmiseks vajalikud teated edastatakse kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis.
Isikuandmete töötlemine
LHV on õigustatud töötlema kindlustuslepinguga seotud isikuandmeid LHV kliendiandmete töötlemise põhimõtete alusel ja avaldama kindlustuslepinguga seotud teavet sellistele kolmandale isikule, kelle õigus infot saada tuleneb LHV kliendiandmete töötlemise põhimõtetest.
LHV-l on õigus säilitada kindlustuslepingu täitmisega seoses side- või muu vahendi abil saadud salvestisi ja vajaduse korral kasutada neid kindlustusvõtja esitatud tahteavalduste tõendamiseks.
Kindlustuslepingust tulenevate nõuete aegumine
Kindlustuslepingust tulenevate nõuete aegumise tähtaeg on kolm aastat. Aegumistähtaega hakatakse arvestama selle kalendriaasta lõpust, mil nõue muutub sissenõutavaks.
Vastuolud kindlustuslepingu dokumentides
Kui kindlustuslepingu dokumentides on vastuolusid, lähtutakse tõlgendamisel eeldusest, et kindlustuslepingus märgitud eritingimused on kindlustustingimuste ees ülimuslikud.
Kui tingimused on tõlgitud võõrkeelde, juhindutakse vaidluse korral nende tõlgendamisel alati eestikeelsetest tingimustest.

Ettevottekindlustuse tingimused

LHV ettevõttekindlustuse tingimustes on kirjeldatud kindlustuskaitse ulatus, käitumine kahjujuhtumi korral ja kahju hüvitamise põhimõtted.

Kindlustusandja kontaktandmed

Mõisted

Varakindlustus

Ärikatkemise kindlustus

Tegevuse vastutuskindlustus

Omavastutus

Ohutusnõuded

Käitumine kahjujuhtumi korral

Hüvitamise üldpõhimõtted

Kindlustusvõtja kohustused

LHV kohustused

Kindlustuslepingu täitmisest vabanemine

Kindlustuslepingu lõppemine, ülesütlemine ja lepingust taganemine

Teadete edastamine

Isikuandmete töötlemine

Kindlustuslepingust tulenevate nõuete aegumine

Vastuolud kindlustuslepingu dokumentides

Küpsised