Условия страхования

Действуют с 01.10.2023 г.

В условиях страхования кредита (далее именуемых «условия») описывается объем страхового покрытия обязательств, вытекающих из договора малого кредита или договора продажи в рассрочку, порядок действий при наступлении страхового случая, а также принципы возмещения ущерба.

AО LHV Finance (регистрационный код: 12417231; адрес: Тартуское шоссе 2, 10145 Таллинн; адрес электронной почты: finance@lhv.ee), далее именуемое «страхователь», заключило договор со страховщиком AО LHV Kindlustus (регистрационный код: 14973611; адрес: Тартуское шоссе 2, 10145 Таллинн; адрес электронной почты: kindlustus@lhv.ee), далее именуемым «LHV», договор страхования, в котором застрахованным лицом является лицо (далее именуемое «заемщик»), заключившее договор малого кредита или договор продажи в рассрочку со страховым покрытием (далее именуемый «кредитный договор»).

Условия являются приложением к кредитному договору заемщика и применяются к каждому кредитному договору отдельно.

Таблица возмещений

Понятия

Страховой случай – указанное в условиях событие, при наступлении которого LHV обязано возместить ущерб в случаях и в объеме, указанных в условиях.
Предмет страхования – вытекающие из кредитного договора финансовые обязательства заемщика перед страхователем.
Ежемесячное возмещение – компенсация, размер которой соответствует размеру регулярных платежей, предусмотренных в графике платежей по кредитному договору, в том числе погашение суммы кредита, проценты, плата за заключение договора, плата за бумажный счет с налогом с оборота и ежемесячная плата. В сумму возмещения не входят пеня и неустойки.
Единовременное возмещение – компенсация, размер которой соответствует общей сумме вытекающих из кредитного договора обязательств, в том числе остаток непогашенной суммы кредита, начисленные проценты, плата за заключение договора, плата за бумажный счет с налогом с оборота и ежемесячная плата. В сумму возмещения не входят пеня и неустойки.
Трудовые отношения – трудовая занятость заемщика на основании трудового договора, договора члена правления или на государственной службе, предусматривающая рабочую неделю продолжительностью не менее 20 часов.

Срок действия страхового покрытия и время ожидания

1. Срок действия страхового покрытия

   1. Страховое покрытие начинается в день заключения кредитного договора.
   2. Если страхование кредита, действующее в отношении соответствующего заемщика, добавляется в течение срока действия кредитного договора, то страховое покрытие начинается со дня, в который оно было добавлено в кредитный договор.
   3. Страховое покрытие прекращается по окончании кредитного договора или раньше, – на основании соответствующего заявления заемщика в течение срока действия кредитного договора, при условии уведомления об этом страхователя заемщиком.
   4. Страхователь имеет право прекратить действие страхового покрытия раньше, если уведомит об этом LHV и заемщика за два месяца.
   5. LHV не выплачивает возмещение за страховой случай, наступивший до начала или после завершения действия страхового покрытия.

2. Время ожидания
   В случае страхового покрытия безработицы время ожидания действует в течение 60 дней с момента заключения кредитного договора в том случае, если кредитный договор был заключен со страхованием кредита или с момента добавления страхования кредита во время действия кредитного договора. LHV не выплачивает возмещение, если безработица, рассматриваемая как страховой случай, наступила во время ожидания или заемщик узнал о прекращении трудовых отношений во время ожидания.

   Страховой случай

3. Страховыми случаями являются:

   1. Заемщик теряет работу по следующим причинам:
      1. трудовые отношения прекратились по независящей от заемщика причине;
      2. трудовые отношения прекратились ввиду состояния здоровья заемщика;
      3. заемщик прекратил трудовые отношения после вступления в силу решения работодателя о банкротстве.
   2. Временная нетрудоспособность заемщика
      Болезнь или травма заемщика, из-за чего заемщик более 30 дней был временно нетрудоспособным.
   3. Отсутствие трудоспособности заемщика
      Заболевание или травма заемщика, из-за чего у заемщика было официально установлено отсутствие трудоспособности.
   4. Смерть заемщика

   Исключения

4. LHV не выплачивает возмещение, что прямо или косвенно обусловлено нижеследующими событиями, причинами или последствиями:

   1. Безработица не является страховым случаем, если:
      1. трудовые отношения заемщика прекратились в течение испытательного срока;
      2. заемщик узнал о прекращении трудовых отношений до начала действия страхового покрытия или во время ожидания;
      3. срочные трудовые отношения заемщика прекратились в оговоренный срок или он прекратил срочные трудовые отношения по собственной инициативе;
      4. речь идет о вынужденном отпуске или сокращении объема работы в ситуации, при которой трудовые отношения не прекращаются;
      5. трудовые отношения прекратились по иной причине, чем нижеперечисленные: безработица в качестве страхового случая, прекращение трудовых отношений по инициативе заемщика (в том числе указанные в п. 4.1.4 случаи), заключенное между сторонами соглашение, допущенное работником нарушение или невыполнение им трудовых обязанностей;
      6. заемщик был уволен с государственной службы по иной причине, чем нижеперечисленные: безработица в качестве страхового случая, невозможность наладить сотрудничество, вступление в иное гражданство, дисциплинарный проступок, недостаточные трудовые навыки, собственная инициатива заемщика;
      7. хозяйственная деятельность предпринимателя-физического лица была приостановлена или прекращена;
      8. трудовые отношения были прекращены по инициативе работодателя, если заемщиком являлся член совета или правления работодателя, или его близкий родственник (в том числе супруг(-а), родитель, ребенок, брат или сестра), за исключением случаев банкротства предприятия.
   2. Временная нетрудоспособность, отсутствие трудоспособности или смерть не являются страховым случаем, если их причиной является:
      1. начавшиеся до заключения кредитного договора болезнь или болезненное состояние, также полученная до заключения кредитного договора травма, действие которых проявляется в первый год страхового покрытия и служит причиной временной нетрудоспособности, отсутствия трудоспособности или смерти;
      2. беременность или роды;
      3. умышленное причинение себе травмы или подвергание себя опасности заемщиком, самоубийство, участие или пособничество в совершении преступления;
      4. игнорирование назначенного медицинским работником плана лечения;
      5. пластическая хирургия или татуировка;
      6. употребление алкоголя, наркотиков или токсичных веществ;
      7. ВИЧ или СПИД.
   3. Предвидимый страховой случай:
      1. во время заключения кредитного договора наступление страхового случая можно (можно было) предвидеть;
      2. считается, что страховой случай можно было предвидеть, если он наступил ввиду состояния здоровья заемщика в том случае, когда до заключения кредитного договора со страховым покрытием было известно о состоянии здоровья заемщика, послужившим основанием для страхового случая, (диагноз, предполагаемый диагноз) или об оговоренной медицинской консультации, или амбулаторном обследовании для окончательного установления состояния здоровья;
      3. считается, что безработицу можно было предвидеть, если заемщик на момент заключения кредитного договора знал, что его трудовые отношения будут прекращены в период действия страхового покрытия, в том числе если заемщик уже получил соответствующее уведомление от работодателя.
   4. Общие исключения
      LHV не выплачивает возмещение в случае наступления страхового случая, вызванного использованием атомной энергии в любых целях или неконтролируемым высвобождением этой энергии, или радиоактивностью, терроризмом, войной, гражданской войной, вторжением, любым вооруженным конфликтом, массовыми беспорядками, бунтом, революцией, государственным переворотом, забастовкой, конфискацией, арестом или локаутом.

   Общие принципы выплаты возмещения

5. При наступлении страхового случая LHV возмещает финансовый ущерб, возникший в связи с тем, что заемщик не может выполнить вытекающие из кредитного договора обязательства перед страхователем ввиду страхового случая. Ниже изложены общие принципы выплаты возмещения страховщиком LHV:

   1. LHV выплачивает возмещение либо в виде ежемесячных платежей, либо единовременно.
   2. При назначении выплаты возмещения LHV исходит из графика платежей по кредитному договору, действующему на момент страхового случая, но без учета последующих изменений.
   3. В рамках одного кредитного договора заемщика размер возмещения ограничивается суммой, равной сумме кредита по одному кредитному договору или ее остатку, к которой добавляются накопившиеся проценты, плата за заключение договора, плата за бумажный счет с налогом с оборота и ежемесячная плата. В сумму возмещения не входят пеня и неустойки.
   4. При одновременном наступлении нескольких страховых случаев размер возмещения по одному кредитному договору заемщика ограничивается суммой ежемесячного платежа или суммой единовременного возмещения.
   5. При наступлении страхового случая страховщик выплачивает возмещение начиная со дня наступления страхового случая. Если на период между наступлением страхового случая, уведомлением о нем и принятием решения о выплате возмещения выпадет день внесения регулярного платежа согласно графику платежей по кредитному договору, то LHV также возместит регулярные платежи, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора до прекращения действия обстоятельства, послужившего основанием для наступления страхового случая, но не дольше чем до окончания действия страхового покрытия.
   6. Днем наступления страхового случая считается:
      1. в случае безработицы – день принятия на учет в качестве безработного Эстонской кассой по безработице;
      2. в случае временной нетрудоспособности – первый день временной нетрудоспособности, указанный в листке нетрудоспособности;
      3. в случае отсутствия трудоспособности – первый день периода отсутствия трудоспособности, указанный в решении об оценке трудоспособности, выданном Эстонской кассой по безработице;
      4. в случае смерти – день смерти.
   7. В случае потери работы и временной нетрудоспособности собственная ответственность составляет 30 дней со дня учета заемщика в качестве безработного или с первого дня, указанного в листке нетрудоспособности. За это время LHV компенсацию не выплачивает.
   8. При страховом случае по причине безработицы, временной нетрудоспособности и отсутствия трудоспособности LHV выплачивает ежемесячное возмещение.
   9. Ежемесячное возмещение LHV выплачивает заемщику. После подачи соответствующего заявления в LHV получателем возмещения может стать страхователь.
   10. В случае смерти заемщика, являющейся страховым случаем, LHV выплачивает единовременное возмещение, включая пеню и неустойки.
   11. LHV выплачивает единовременное возмещение страхователю.
   12. LHV имеет право заменить ежемесячную выплату возмещения единовременной выплатой.
   13. LHV выплачивает возмещение в течение двух рабочих дней после принятия решения или в соответствии с заключенным с получателем возмещения соглашением.
   14. LHV имеет право отказать в выплате возмещения, если выяснится, что заемщик умышленно предоставил LHV ложную или вводящую в заблуждение информацию или не предоставил важную информацию о существенных обстоятельствах страхового случая.
   15. Если LHV задержит выплату возмещения, LHV будет обязано заплатить пеню в объеме, установленном в обязательственно-правовом законе.

   Порядок действий при наступлении страхового случая

6. При наступлении страхового случая заемщик обязан:

   1. при первой возможности уведомить страхователя об имевшем место страховом случае или о том, что он узнал о его наступлении, отослав соответствующее уведомление на адрес электронной почты finance@lhv.ee;
   2. следовать порядку действий, установленному LHV и страхователем;
   3. предоставить LHV достоверную и полную информацию об обстоятельствах страхового случая;
   4. принять во внимание, что LHV может потребовать от заемщика документы, а также письменные и устные объяснения с целью установления обстоятельств страхового случая;
   5. став безработным, встать на учет в качестве безработного в Эстонской кассе по безработице и уведомить об этом LHV;
   6. уведомить LHV о снятии с учета в качестве безработного, а также об окончании периода нетрудоспособности или об устройстве на работу;
   7. доказать временную нетрудоспособность, предоставив выданный врачом листок нетрудоспособности;
   8. доказать отсутствие трудоспособности, предоставив решение об оценке трудоспособности, выданное Эстонской кассой по безработице.

7. Заемщик обязан сделать все от него зависящее с целью предотвращения наступления страхового случая и уменьшения возможного ущерба, а также недопущения возможного увеличения страхового риска.

8. После получения уведомления об ущербе LHV обязано:

   1. немедленно приступить к рассмотрению страхового случая;
   2. уведомить заемщика о том, какие документы он должен представить LHV для установления причины страхового случая;
   3. принять решение о выплате или отказе от выплаты возмещения не позднее чем в течение десяти рабочих дней после получения всех необходимых документов и выяснения обстоятельств, необходимых для принятия решения. LHV может по уважительной причине продлить срок принятия решения о выплате возмещения.

9. Все необходимые для выполнения условий уведомления представляются в форме, позволяющей их письменное воспроизведение.

   Надзор и разрешение жалоб

10. Надзор за деятельностью LHV осуществляет Финансовая инспекция. Застрахованное лицо имеет право подать жалобу на LHV в Финансовую инспекцию (ул. Сакала 4, 15030 Таллинн; телефон: 668 0500; адрес электронной почты: info@fi.ee; домашняя страница: www.fi.ee). Финансовая инспекция не разрешает споры между LHV и застрахованным лицом, касающиеся заключенного между ними договора.

11. Все споры решаются по взаимному соглашению сторон на основании условий и правовых актов Эстонской Республики.

12. Органами внесудебного разрешения споров являются: примирительный орган Союза страховых обществ Эстонии (Мустамяэ теэ 46, 10621 Таллинн; телефон: 667 1800; адрес электронной почты: lepitus@eksl.ee) и Департамент защиты прав потребителей и технического надзора (ул. Эндла 10а, 10122 Таллинн; телефон: 667 2000; адрес электронной почты: info@ttja.ee).

13. Если соглашение не будет достигнуто, стороны имеют право обратиться в Харьюский уездный суд.

    Применимое к условиям право и срок давности по следующим из условий требованиям

14. К условиям применяется право Эстонской Республики.

15. Срок давности по следующим из условий требованиям составляет три года. Учет срока давности начинается с конца календарного года, в который требование становится подлежащим взысканию.