В условиях страхования от несчастных случаев описаны принципы страхования от несчастных случаев и возмещения ущерба.

Части договора страхования - страховой полис (далее — полис ), условия медицинского страхования и Приложение 2 к настоящим условиям («Условия страхования от несчастных случаев»).

Страховщиком является компания AS LHV Kindlustus (далее — LHV).

Страхователь — лицо, указанное в полисе (далее — страхователь).

Застрахованное лицо – это лицо, поименованное в договоре страхования.

Условия страхования от несчастных случаев

Действительны с 15.12.2022 г.

Понятия

Страховой случай — произошедший в период страхования несчастный случай, в результате которого вследствие травмы у застрахованного лица в течение года развивается постоянная нетрудоспособность. Смерть в результате несчастного случая не является страховым случаем.
Страховая защита — обязанность LHV, как определено в условиях договора страхования, выплатить страховое возмещение при наступлении страховых случаев, указанных в полисе. Страховая защита действует круглосуточно и в Эстонской Республике.
Период страхования – указанный в полисе период времени, в течение которого действует страховая защита. Период страхования составляет один год, если в полисе не указано иное.
Страховой полис — документ, подтверждающий заключение договора страхования, который выдает компания LHV. Страховой полис передается страховщику после заключения договора страхования, изменения или продления периода страхования.
Страховая сумма — максимальная согласованная в полисе сумма, которую LHV выплатит застрахованному лицу при наступлении страхового случая. Процент выплаты страховой суммы зависит от степени постоянной нетрудоспособности. Степени нетрудоспособности описаны в условиях страхования от несчастных случаев.
Несчастный случай — вызванное внешними воздействиями внезапное телесное повреждение, в результате которого у застрахованного лица в течение года развивается постоянная нетрудоспособность.

1. Общая информация

   («Условия страхования от несчастных случаев») действует только вместе с действующими условиями медицинского страхования LHV. Если иное не указано в соответствующем положении, термины, используемые в Приложении 2 («Условия страхования от несчастных случаев») и в Условиях медицинского страхования, имеют одинаковое значение.

2. Срок действия страховой защиты

   1. Страховая защита — ограниченная условиями договора страхования обязанность LHV выплатить страховое возмещение при наступлении страховых случаев, указанных в полисе. Страховая защита действует круглосуточно и в Эстонской Республике.
      Страховая защита прекращается:
      - по выплате страхового возмещения;
      - по прекращении договора страхования;
      - по расторжении договора.

3. Страховой случай, поведение при наступлении страхового случая и выплата страхового возмещения

   1. Страховым случаем является произошедший в период страхования непредвиденный вызванный внешними воздействиями несчастный случай, в результате которого у застрахованного лица в течение одного года развивается постоянная нетрудоспособность вследствие возникшей травмы.
   2. Страховым случаем также считается независимое от воли застрахованного лица отравление, вызванное, например, химикатом, газом, паром или ядовитым растением.
   3. Основанием для определения наличия и масштабов постоянной нетрудоспособности является состояние здоровья застрахованного лица на момент, когда с момента наступления несчастного случая прошел один год.
   4. Страховым случаем не являются смерть в результате несчастного случая или наступление постоянной нетрудоспособности позднее чем в течение одного года.
   5. При наступлении страхового случая LHV выплачивает застрахованному лицу страховое возмещение в виде разовой выплаты, размер которой рассчитывается в процентах от страховой суммы, указанной в полисе.
   6. LHV определяет страховое возмещение на основании постоянной нетрудоспособности, вызванной несчастным случаем.
   7. Если степень тяжести постоянной нетрудоспособности, возникшей у застрахованного лица, не описана в Условиях медицинского страхования или Приложении 2 к нему, LHV принимает решение о возмещении на основе аналогичных травм и степени тяжести, описанных в Условиях.
   8. Объем страхового возмещения, выплачиваемого при наступлении нескольких страховых случаев в течение страхового года, может составлять до 100% от страховой суммы. Общая сумма страхового возмещения за несколько травм, понесенных в рамках одного страхового случая, также может составлять до 100% от страховой суммы.
   9. Для оформления страхового возмещения застрахованное лицо представляет следующие документы:
      • сообщение об ущербе;
      • выписка из его истории болезни, в которую также входит окончательный диагноз (от врача-специалиста);
      • документ, подтверждающий наличие у него постоянной нетрудоспособности.
   10. Чтобы принять решение о выплате страхового возмещения, LHV имеет право запросить дополнительные данные и документы, навести справки (например, у лечащего врача и поставщиков медицинских услуг) и, при необходимости, привлечь доверенного врача LHV.
   11. LHV принимает решение о возмещении ущерба в течение 30 дней с момента получения всех документов и данных. LHV производит выплаты страхового возмещения в течение 3 рабочих дней после принятия решения о возмещении.
   12. LHV вправе отказать в выплате возмещения, если выяснится, что страхователь намеренно предоставил ложную или вводящую в заблуждение информацию либо не представил существенную информацию, касающуюся существенных обстоятельств страхового случая.
   13. Необоснованно выплаченное страховое возмещение должно быть немедленно возвращено LHV.

4. Ограничения и исключения

   1. Страховым случаем не является ситуация, когда несчастный случай произошел с застрахованным лицом в результате деятельности, указанной в перечне ниже, или деятельности с аналогичной степенью риска или если оно работает в указанной в пункте 4.1.3 профессии, связанной с риском.
      1. Соревновательные виды спорта и профессиональные занятия спортом
         Народные забеги и другие подобные массовые спортивные мероприятия не считаются соревновательными видами спорта.
      2. Деятельность с высоким риском:
         • езда на сноуборде, горнолыжный спорт и слалом вне обозначенных спортивных трасс;
         • скоростной спуск с горы и сноуборд с высадкой из вертолета;
         • одиночные и ночные погружения, погружения на затонувшие суда и в подводные пещеры;
         • спуск на лодке по порогам и катание на лодке в одиночку в удаленной местности;
         • водные виды спорта (водные мотоциклы и любого вида вождение) и рафтинг;
         • авиаспорт, включая полеты на дельтаплане, параплане, планере и воздушном шаре;
         • горный туризм на высоте более 4500 метров, скалолазание вне оборудованных троп;
         • погружение на глубину более 40 м;
         • поход в одиночку в удаленную местность;
         • даунхилл, велосипедные трюки, езда на трюковом велосипеде BMX, трюки на скейтборде, фрирайд;
         • парашютный спорт и прыжки банджи;
         • санный спорт, прыжки на лыжах с трамплина и скоростной спуск;
         • боевые искусства и виды спорта, связанные с самообороной, в т.ч. карате, дзюдо, бокс, кикбоксинг, тайский бокс и борьба;
         • авто- и мотоспорт, катание на квадроциклах и мотоциклах вне дорожного движения, а также участие в автомобильных тренировках, испытаниях, ралли, картинге, езде на снегоходах и мотоциклах.
      3. Профессии, связанные с риском:
         • профессиональный каскадер;
         • шахтер, работник буровой вышки;
         • водолаз;
         • член экипажа судна или самолета;
         • полицейский, охранник, спасатель, сапер;
         • военнослужащий действительной службы, служащий пограничной охраны;
         • участник военных действий, учений и тренировок, участник военной миссии, в т. ч. наблюдатель или исполнитель иных работ;
         • представитель любого вида трудовой деятельности, профессии или деятельности, при выполнении которой застрахованное лицо носит или использует оружие или работает с взрывчатыми веществами.
      4. Прочее:
         • ужаления и укусы клеща или насекомого (например, пчелы, осы);
         • выкидыш и роды, а также возникающие в связи с этим осложнения;
         • если несчастный случай вызвала или ему поспособствовала медицинская процедура, такая как инъекции вакцин и операции. Исключение не действует, если медицинская процедура вызвана несчастным случаем, описанным в Условиях страхования от несчастных случаев.
           Кроме того, применяются общие исключения, указанные в Условиях медицинского страхования.

5. Описание степени постоянной нетрудоспособности

   Нервная система	Процент от страховой суммы, указанной в договоре страхования
   Монопарез (верхний, нижний)	30
   Геми- и/или парапарез	40
   Тетрапарез, потеря координации, деменция	70
   Моноплегия	60
   Геми-, пара- или тетраплегия, декортикационный синдром	100
   Нарушения функции органов малого таза	70
   Рассечение лучевого, локтевого или срединного нерва на уровне руки и/или лучезапястного сустава; рассечение большеберцового или малоберцового нерва на высоте голени и/или лодыжк	10
   Рассечение двух и более нервов на уровне руки и/или лучезапястного сустава; рассечение большеберцового или малоберцового нерва на высоте голени и/или лодыжк	20
   Рассечение одного нерва на высоте плечевой кости или бедр	25
   Рассечение двух и более нервов на высоте плечевой кости или бедр	50

   Органы зрения
   Спазм аккомодации одного глаза	15
   Гемианопсия, травматическое косоглазие от травмы глазных мышц, птоз, диплопия, концентрическое сужение поля зрения	15
   Пульсирующий экзофтальм одного глаза	20
   Полная потеря зрения в одном глазу	50
   Полная потеря зрения в единственном глазу	100
   Масштаб травмы определяется через три месяца после наступления страхового случая на основании медицинской справки, заполненной при последующем наблюдении.

   Органы слуха
   Отсутствие половины ушной раковины или изменение внешней формы ушной раковины не менее чем наполовину в результате травмы	10
   Полное отсутствие ушной раковины	20
   Снижение остроты слуха (порог слышимости выше 70 дБ)	10
   Глухота на одно ухо	25
   Глухота на оба уха	50
   Масштаб травмы определяется через три месяца после наступления страхового случая на основании медицинской справки, заполненной при последующем наблюдении.

   Органы дыхания
   Удаление легочной доли или частичное удаление легкого	20
   Удаление одного легкого	35
   Травмы гортани и трахеи с постоянной необходимостью трахеальной канюли	20

   Желудочно-кишечный тракт
   Ампутация языка в дистальной трети (дистальная 1/3)	15
   Ампутация языка в средней трети (дистальная 2/3)	30
   Полная ампутация языка	60
   Сужение пищевода (проходимое для жидкой пищи)	40
   Непроходимость пищевода (гастростома)	60
   Колостомия пищевода	75
   Частичное удаление печени (резекция)	15
   Удаление селезенки	10
   Удаление желудка	60

   Выделительные и половые органы
   Удаление одной почки	10
   Удаление единственной почки	40
   Уменьшение объема мочевого пузыря	10
   Токсический гломерулонефрит, сужение мочевыводящих путей	25
   Травматический токсикоз, синдром длительного сдавления, хроническая почечная недостаточность	30
   Непроходимость мочевыводящих путей, мочеполовые свищи	40
   Удаление матки у лица до 50 лет (включительно)	50
   Удаление матки у лица от 51 года	10
   Удаление пениса и обоих яичек	50
   Удаление обоих яичников, маточных труб	30
   Удаление обоих яичек, части пениса	30

   Позвоночник
   Полная неподвижность шейных позвонков в результате перелома	25

   Плечевой сустав
   Анкилоз плечевого сустава	25
   Ложный сустав после перелома плечевой кости	30
   Ампутация плечевой кости	75
   Ампутация единственной верхней конечности	100

   Локтевой сустав
   Анкилоз локтевого сустава	20
   Ампутация предплечья	65
   Ампутация предплечья единственной конечности	100
   Анкилоз лучезапястного сустава	20
   Ампутация всех пальцев или кисти рук	55
   Ампутация единственной кисти	100

   Пальцы
   Анкилоз большого пальца	10
   Анкилоз пальца	5
   Ампутация большого пальца	20
   Ампутация указательного пальца	15
   Ампутация III, IV, V пальца	5
   Ампутация пястной кости	5

   Таз и бедро
   Гемипельвэктомия	75
   Анкилоз тазобедренного сустава	30

   Путешествие

   Ложный сустав после перелома бедренной кости	25
   Ампутация бедра	65
   Ампутация бедра в единственной конечности	100

   Колено
   Анкилоз коленного сустава	15
   Ампутация голени	50
   Ампутация голени в единственной конечности	100

   Голеностоп
   Анилькоз голеностопного сустава	20
   Ампутация голеностопного сустава	40

   Стопа
   Анкилоз стопы	10
   Ампутация стопы	20

   Пальцы ног
   Ампутация большого пальца ноги	10
   Ампутация II, III, IV, V пальцев ноги	5

6. Надзор и рассмотрение жалоб

   1. Надзор за деятельностью LHV осуществляет Финансовая инспекция, расположенная по адресу Sakala 4, 15030 Tallinn. Застрахованное лицо имеет право подать на LHV жалобу в Финансовую инспекцию (телефон 668 0500, электронная почта info@fi.ee, сайт www.fi.ee). Последняя не занимается решением договорных споров между LHV и застрахованным лицом.
   2. Все споры разрешаются по договоренности сторон в соответствии с условиями и законодательством Эстонской Республики.
   3. Внесудебными органами для разрешения споров являются согласительный орган Союза страховых обществ Эстонии, Mustamäe tee 46, 10621 Tallinn (телефон 667 1800, эл. почта lepitus@eksl.ee), а также Департамент защиты прав потребителей и технического надзора, Endla 10a, 10122 Tallinn (тел. 667 2000, эл. почта info@ttja.ee).
   4. Если соглашение не достигнуто, стороны имеют право обратиться в Харьюский уездный суд.