21. märts 2025
Enamus pensioniikka jõudnud inimestest võtab korraga välja kogu II või III sambasse kogunenud raha, millelt tuleb tasuda 10% tulumaksu. Ometi pakub fondipension tulumaksuvaba alternatiivi, kirjutab LHV pensionikonsultant Reet Roos.
Mullu tegi Pensionikeskuse andmetel kogu II samba pensionivara ühekordse väljamakse avalduse 4324 inimest. Avalduse fondipensioni saamiseks esitas seevastu 356 inimest. „Aastatega kogunenud pensionivara puhul võib 10% tulumaksu tasumine tähendada tuhandeid eurosid, mis võiks tegelikult enda tasku jääda. Ehkki inimlikult on soov kogu raha korraga välja võtta mõistetav, tasub fondipensioni kulutõhusa alternatiivina kindlasti kaaluda,” sõnas Roos.
Lisaks tulumaksust pääsemisele toetab fondipension kogutud vara väärtuse kasvu väljamaksete ajal. Nimelt müüb fondivalitseja iga kuu maha teatud hulga investorile kuuluvaid fondiosakuid ja kannab müügist saadud raha inimese kontole, kuid kogu säästupotti ülejääv summa teenib väljamaksete perioodil tootlust edasi. Küll on oluline mõista, et kuivõrd olemasolevate varadega tehakse investeeringuid edasi ja finantsturud pidevas muutuses, ei pruugi väljamakse olla iga kuu ühesugune.
Roosi sõnul jääb ühekordsete väljamaksete puhul arvelduskontodele jõudnud raha sinna sageli seisma. “Selleks, et inflatsioon raha ostujõudu ei sööks, on tähtis vahendid edasi paigutada. See eeldab uute rahaliste otsuste langetamist, millega vanemas eas võib-olla enam ei taha tegeleda,” märkis Roos. Ta lisas, et Eesti II samba pensionifondide keskmine tootlus on viimase kahekümne aasta jooksul inflatsioonile alla jäänud kõigest kolmel korral. Seega on fondipension üks tõhusamaid võimalusi raha ostujõu säilitamiseks ka vanaduspõlves.
Fondipensioni puhul arvutatakse igakuiste maksete suurus oodatava eluea järgi. Tehete aluseks oleva Statistikaameti tabeliga saab tutvuda siin. Selleks, et tuleviku pensionimaksed II sambast oleksid tulumaksuvabad, tuleb väljamaksete perioodiks valida enda vanusele vastav keskmiselt elada jäänud aastate arv. Nii leitakse osakute hulk, mis iga kuu väljamakse tegemisel tagasi võetakse. Pärast fikseeritud aja möödumist II sambas enam vara pole ja fondipensioni väljamaksed lõppevad. Ühtlasi on tähtis teada, et pensionifondi osakud on pärandatavad ja jäävad oodatust lühema eluea korral pärijatele.
Fondipensioni saamiseks tuleb esitada avaldus Pensionikeskusele. Seda saab teha fondivalitseja internetipangas (kui fondivalitseja seda võimalust pakub), endale sobivas pangakontoris või Pensionikeskuse lehel “Minu pensionikonto“. Fondipensioni saamise võib soovi korral ka lõpetada ja määrata fondipensioni saamiseks uued tingimused või valida mõni teine pensioni väljamakse viis. Olgu selleks pension kindlustusseltsist või ühekordne väljamakse pensionifondist.
Roosi sõnul saab kõige rohkem enda tuleviku kindlustamiseks ära teha iga inimene ise. “Regulaarsed sissemaksed II sambasse on üks tõhusamaid viise vanaduspõlveks majandusliku turvatunde loomiseks ja fondipension on hea võimalus saada pensionisammastesse kogunenud raha kätte tulumaksuvabalt. Teadlik pensioniks valmistumine aitab luua rahalise puhvri ja igakuised väljamaksed fondipensionist võivad väärikat pensionipõlve oluliselt toetada,” ütles Roos.
Vaata kõiki uudiseid