21. марта 2025 г.
Большинство людей, достигших пенсионного возраста, снимают сразу всю сумму, накопленную во II или III пенсионной ступени. В данном случае придется заплатить 10% подоходного налога. Однако в случае фондовой пенсии уплаты этого налога можно избежать, пишет пенсионный консультант LHV Реэт Рооз.
Почему большинство пенсионеров теряют тысячи евро?
По данным Пенсионного регистра, в прошлом году 4324 человека подали заявление на единовременное снятие всей суммы из II пенсионной ступени. В то же время заявление на получение фондовой пенсии подали 356 человек. «Хотя желание получить сразу всю накопленную сумму с эмоциональной точки зрения вполне понятно, в случае накоплений, сформированных за долгие годы, уплата 10% подоходного налога может означать потерю тысяч евро, которые могли бы остаться у пенсионера в кошельке», — говорит Рооз.
По ее словам, часто деньги, полученные в результате единовременной выплаты, часто просто остаются лежать на банковском счете. «Чтобы инфляция не снижала покупательную способность этих средств, важно продолжать их инвестировать. Это требует принятия новых финансовых решений, однако в пожилом возрасте не всегда хочется этим заниматься. Фондовая пенсия — это выгодная альтернатива, которую стоит рассмотреть», — отметила Рооз.
Фондовая пенсия – деньги работают даже на пенсии
Фондовая пенсия — это регулярные выплаты (они могут быть ежемесячными или ежеквартальными), осуществляемые за счет накоплений в пенсионных фондах. Если у вас имеются доли в нескольких фондах, выплаты будут пропорционально распределяться между ними. Размер ежемесячных выплат по фондовой пенсии рассчитывается на основе ожидаемой продолжительности жизни согласно данным Департамента статистики. Ознакомиться с таблицей, на основании которой производятся расчеты, можно здесь.
Первый аргумент в пользу выплат фондовой пенсии – они освобождаются от налогов. Второй – накопленный капитал продолжает расти. Каждый месяц управляющая компания, например, банк, каждый месяц продает часть ваших инвестиционных долей и переводит на ваш счет деньги. Оставшаяся часть накоплений остается в фонде, и денежные средства продолжают инвестироваться. Однако важно понимать, что ситуация на финансовых рынках может меняться, и соответственно размер ежемесячных выплат может варьироваться.
Фондовая пенсия помогает защитить накопления от инфляции
Однако Рооз подчеркивает, что средняя доходность пенсионных фондов II ступени в Эстонии за последние двадцать лет уступала инфляции всего трижды. Таким образом, фондовая пенсия — один из эффективных способов сохранить покупательную способность денег и в пенсионном возрасте.
Чтобы пенсионные выплаты из II пенсионной ступени были освобождены от налогообложения, необходимо выбрать период выплат в соответствии с количеством лет, которое согласно статистическим данным в среднем осталось жить человеку. На основе этих данных рассчитывают, сколько долей фонда нужно продать каждый месяц, чтобы выплатить человеку пенсию. После истечения установленного срока выплаты фондовой пенсии прекращаются, поскольку средств в II пенсионной ступени больше не остается. Также важно знать, что доли пенсионного фонда могут передаваться по наследству в случае более короткой продолжительности жизни, чем , чем ожидалось. Накопленные деньги переходят к наследникам.
Главное правило достойной пенсии: начни готовиться сейчас
Чтобы оформить получение фондовой пенсии, необходимо подать заявление в Пенсионный регистр. Это можно сделать через интернет-банк управляющей компании (если такая возможность предусмотрена), в удобном банковском отделении или на странице «Мой пенсионный счет» в Пенсионном регистре. Получение фондовой пенсии можно также остановить, а также есть возможность установить новые условия или выбрать другой способ выплаты пенсионных накоплений. Например, существует возможность оформить аннуитет в страховой компании или получить единовременную выплату из пенсионного фонда.
Рооз подчеркнула, что больше всего для обеспечения своей финансовой стабильности в будущем может сделать сам человек. «Регулярные взносы во II пенсионную ступень — один из наиболее эффективных способов создания финансовой безопасности в пожилом возрасте, а фондовая пенсия — отличная возможность получить накопленные средства без налогообложения. Осознанное планирование пенсии помогает создать финансовую подушку, а ежемесячные выплаты из фондовой пенсии могут существенно поддержать достойную старость», — сказала Рооз.
Читать подробнее