Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы об учебных кредитах

Учебный кредит предназначен для покрытия расходов, связанных с учебой – например, для покрытия расходов на проживание или покупку ноутбука. Это кредитный продукт, регулируемый эстонским законодательством, что делает его более выгодным на фоне других займов. На шесть наиболее часто задаваемых вопросов ответила специалист LHV по кредитным картам и учебным кредитам Лийза Лекко.

Учебный кредит предназначен только для студентов университетов?

Нет, учебный кредит могут получить не только те, кто учится на бакалавра, магистра или доктора, но и учащиеся университетов прикладных наук или профессиональных училищ, однако это должно быть профессиональное обучение на базе среднего образования. Подать заявку на получение учебного кредита могут и эстонские студенты, обучающиеся за пределами Эстонии – важно, чтобы номинальная продолжительность обучения составляла не менее шести месяцев и студент на момент подачи заявки не находился в академическом отпуске или в экстернатуре.

Можно ли взять кредит на обучение полностью самостоятельно?

К сожалению, нет. Чтобы получить учебный кредит, у Вас должен быть подходящий поручитель, даже если у Вас есть собственная зарплата. Поручитель – это человек, который обещает в случае необходимости выполнить за Вас Ваши кредитные обязательства – если Вы не выплатите кредит, банк может потребовать выплаты долга от поручителя. В качестве поручителя может выступить член Вашей семьи, друг или супруг/партнер. Важно, чтобы у поручителя был постоянный доход и чтобы финансовые обязательства не превышали 50% от этого дохода.

Однако если подходящего поручителя нет или Вы не хотите связывать кого-либо своим кредитом, Вы можете воспользоваться поручительством под залог недвижимости, принадлежащей Вам или членам Вашей семьи. Это значит, что если у Вас возникнут проблемы с погашением кредита, банк будет иметь право продать эту недвижимость и за счет этого погасить кредит. Однако недвижимость не может быть использована в качестве залога для получения кредита в другом банке, она должна пройти оценку и быть обременена ипотекой, поэтому привлечение поручителя, как правило, более выгодно.

Какова процентная ставка по учебному кредиту?

Проценты по учебному кредиту состоят из банковской маржи в размере 1,95% и Euribor. Привязка процента к Euribor значит, что сегодня ставка равна 1,95% + 3,4%, т. е. в общей сложности 5,35%. Однако если за счет Euribor суммарная ставка по учебному кредиту превышает 5%, как сегодня, то оставшуюся часть погашает государство и максимальная ставка для клиента будет 5%. Euribor пересматривается каждые шесть месяцев, его изменение отражается и в платеже по кредиту. Во время учебы учащийся платит только проценты, которые банк автоматически снимает со счета один раз в год, в ноябре.

Нужно ли начинать выплачивать кредит уже во время учебы?

Начинать сразу выплачивать кредит не нужно, вначале выплачиваются только проценты. В течение периода обучения проценты, начисленные с остатка задолженности по кредиту, необходимо выплачивать один раз в год, 1 ноября. Ежемесячные выплаты по кредиту начинаются спустя 12 месяцев после окончания учебы. Срок погашения зависит от номинальной продолжительности Вашей учебной программы – график платежей составляется на период, вдвое превышающий ее. Например, если Вы взяли кредит с номинальным сроком обучения в три года во время учебы в бакалавриате и не продолжили обучение, срок погашения кредита составит 6 лет.

Можно ли впоследствии изменить договор об учебном кредите?

Да, Вы можете изменить свой договор, и это бесплатно. В большинстве случаев изменения касаются графика платежей или смены поручителя. Например, всегда есть возможность сократить график погашения, начать вносить ежемесячные платежи раньше или погасить кредит досрочно – это хороший вариант, если, например, студент начинает работать еще во время учебы.

Платежный отпуск можно взять на время отпуска по уходу за ребенком, военной службы или пребывания в резидентуре. В это время проценты банку выплачивает за Вас государство. Если Вы прервете обучение, Вам придется погасить учебный кредит несколько быстрее – в течение полуторакратного срока обучения (минимальный срок выплаты 6 месяцев). Но и в этом случае погашение учебного кредита начинается через 12 месяцев после прекращения учебы.

Если у меня есть учебный кредит в другом банке, что с ним будет?

Действующий договор учебного кредита может быть заключен только с одним банком. Вы также можете перевести кредит, если не хотите брать новый. К переведенному кредиту будут применяться новые, текущие условия учебного кредита. Для этого Вам необходимо заполнить заявление о получении учебного кредита, и в случае положительного решения о предоставлении кредита мы подпишем договор о предоставлении учебного кредита и поручительстве. После заключения с LHV нового договора об учебном кредите Вам нужно будет уплатить прежнему банку проценты, начисленные до момента заключения нового договора, и LHV переведет в другой банк основную часть кредита. С момента подписания нового договора кредитный договор с другим банком прекращает свое действие, и в дальнейшем Вы будете выплачивать учебный кредит в LHV.

Чтобы получить учебный кредит, Вам нужно заполнить заявление онлайн или в мобильном приложении LHV. Это бесплатно и не обязывает Вас подписывать договор. Затем свое заявление заполнит выбранный Вами поручитель по кредиту. На третьем этапе мы сообщаем Вам о решении по кредиту. Мы постараемся сделать все возможное, чтобы на это ушло не более трех рабочих дней. Затем мы в цифровом формате подпишем с Вами кредитный договор, а с поручителем – договор поручительства. Когда все будет готово, мы перечислим учебный кредит на Ваш счет.