Пенсионный инвестиционный счет

Расположение и часы работы банкоматов LHV можно найти на нашем сайте и в нашем мобильном приложении.

Все банкоматы, указанные на сайте и в нашем мобильном приложении.

В бесконтактных банкоматах LHV можно также совершать операции, не вставляя карточку в автомат. Разрешенные действия зависят от того, используете ли Вы пластиковую карточку или смарт-устройство (например, телефон или смарт-часы). В обоих случаях Вам необходимо будет ввести PIN-код Вашей банковской карточки.

Используя пластиковую карточку, Вы можете:

• вносить наличные
• снимать наличные
• просматривать остаток счета
• брать выписку о последних транзакциях

Используя смарт-устройство (например, виртуальную карточку), Вы можете:

• снимать наличные
• просматривать остаток счета

За один раз Вы можете снять 1000 €.

Размер суммы, которую Вы можете снять, зависит также от лимита для снятия наличных, установленного на банковской карточке. Если Вы не смогли снять желаемую сумму, хотя лимит и остаток на счете это позволяют, причина может быть в том, что в банкомате не было достаточного количества подходящих купюр.

Только ограничения, которые вытекают из ограничений, установленных владельцем счета и/или пользователем карточки (напр., остаток на счете или лимит для снятие наличных при помощи карточки). Кроме того, при снятии крупной суммы Взимается плата за услугу, размер которой Вы найдете в действующем прейскуранте.

Препятствия могут возникнуть, если владелец счета и/или пользователь карточки установил на карточку соответствующее ограничение. Ограничение можно изменить, войдя в интернет-банк и выбрав Повседневные банковские услуги ➞ Банковские карточки.

Вы можете вставить одновременно до 200 купюр, суммового ограничения нет. Однако в случае крупных сумм необходимо учитывать комиссию за услугу, которую Вы можете найти в действующем прейскуранте.

Вы можете вносить в банкомат любые купюры евро, т.е. достоинством в 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 €.

Нет, Вы можете вносить деньги только на расчетный счет. Затем при желании Вы сможете сделать перечисление со своего расчетного счета на кредитный счет.

Вы можете изменить ПИН-код всех пластиковых карточек LHV в банкоматах LHV. К сожалению, изменить ПИН-код виртуальных карточек невозможно. При необходимости посмотрите PIN-код в мобильном приложении или интернет-банке LHV.

С 2011 года в Эстонии параллельно действуют две системы налогообложения доходов частного лица от инвестирования:

• т. н. обычная система, при которой необходимо декларировать все сделки по продаже ценных бумаг, и
• система инвестиционного счета, при которой необходимо декларировать только денежные взносы и выплаты, произведенные на счете.

Доход от ценных бумаг можно декларировать, используя обе системы.

Обычная система предполагает декларирование всех совершенных в течение года сделок по продаже с ценными бумагами. Обязанность уплаты подоходного налога возникает в том случае, если в конечном результате всех сделок по продаже получена прибыль. Если же по итогу года Вы понесли убытки, их можно перенести на следующий год. По обычной системе из реализованного дохода можно вычесть платы за услуги, платы за управление вычитать нельзя.

Сделки следует вносить в декларацию вручную (см. Как декларировать доход в обычной системе?). При желании можно воспользоваться услугой интернет-банка LHV «Налоговый отчет». В нем мы объединили все известные LHV Pank данные о полученных Вами при отчуждении эстонских и иностранных ценных бумаг прибылях и убытках, доходе по процентам, полученному с ценных бумаг, и полученных из-за границы дивидендах. Их следует декларировать в таблицах 5.1, 6.1, 7.1, 8.1, 8.2 и 8.8 декларации о доходах Налогово-таможенного департамента.

Используя систему инвестиционного счета, нужно декларировать не сделки с ценными бумагами, а взносы и выплаты, произведенные через банковский счет и отмеченные как инвестиционный счет. Один человек может одновременно пользоваться несколькими инвестиционными счетами в нескольких банках. Обязательство уплаты налога возникает только тогда, когда выплаты, произведенные со всех инвестиционных счетов, превышают остаток взносов, осуществленных на все инвестиционные счета.

Налоговый отчет о взносах и выплатах можно передать в декларацию о доходах автоматически из раздела «Отчет инвестиционного счета» интернет-банка LHV.

Ниже в таблице представлены главные различия между обычной системой и системой инвестиционного счета.

Помимо инвестирования в качестве частного лица можно делать это и в качестве предприятия, и в этом случае налогообложение доходов коммерческого товарищества аналогично системе инвестиционного счета. Однако между инвестицией частного лица с инвестиционного счета и в качестве предприятия имеются и различия, важнейшие из которых связаны с оглашением данных и вычетом плат за управление.

Если в течение года на Вашем Счете роста не было произведено ни одной выплаты дивидендов или сделки по продаже, то

• Вы как обычный пользователь системы вовсе не обязаны декларировать Ваши инвестиции на Счете роста;
• при использовании системы инвестиционного счета на Вас лежит обязанность декларировать все взносы и выплаты, произведенные в течение года на Счете роста, что можно сделать автоматически, отправив в Налоговый департамент отчет из интернет-банка LHV.

Сделки продажи и дивиденды на основании обычной системы
Если Вы в течение года получали дивиденды на свой Счет роста, то должны задекларировать их в таблице 8.1 или таблице 8.8 декларации о подоходном налоге.
Если Вы в течение года также производили какие-то сделки по продаже на своем Счете роста, то отчуждения паев следует отобразить в таблице 8.2 декларации о подоходном налоге.
Все необходимые данные для заполнения декларации о подоходном налоге Вы найдете в разделе интернет-банка «Имущество и обязательства» → «Налоговый отчет».

Декларирование дивидендов в системе инвестиционного счета
Первый шаг — сообщить Налогово-таможенному департаменту о том, что Вы используете свой Счет роста в системе инвестиционного счета. Для этого следует указать реквизиты банковского счета, используемого как Счет роста, в части I таблицы 6.5 декларации о подоходном налоге.
В дальнейшем декларированию подлежат только денежные взносы и выплаты. Информацию о денежных переводах можно найти в разделе интернет-банка «Имущество и обязательства» → «Отчет инвестиционного счета», который можно отправить в Налоговый департамент автоматически одним нажатием кнопки в нижней части страницы. Отправленные данные должны появиться в части II таблицы 6.5 декларации о подоходном налоге.
Если Вы в течение года получали на свой Счет роста облагаемые налогом дивиденды (выписка о таких дивидендах находится в разделе интернет-банка «Имущество и обязательства» → «Налоговый отчет», в таблице 8.8.), то эти поступления нужно будет указать отдельно в таблице 8.8 декларации о подоходном налоге.

Подоходный налог с процентов по вкладам должны платить только те частные лица, которые являются налоговыми резидентами Эстонии и которые не сообщили LHV Pank о том, что их счет, на который поступают проценты, является инвестиционным счетом.

Сообщить в LHV об инвестиционном счете можно в интернет-банке в разделе «Информация и настройки» → «Счета и лимиты» → Счета. Выберите счет и сохраните выбор. Позднее декларируйте этот счет в качестве инвестиционного счета также в декларации о доходах Налогово-таможенного департамента.

Налоговый резидент Эстонии — это лицо, постоянное место жительства которого находится в Эстонии или которое находилось в Эстонии не менее 183 дней в году. Свое налоговое резидентство можно проверить в интернет-банке LHV («Информация и настройки» → «Данные»).

Проценты не нужно декларировать и платить самим. Банк удержит с них подоходный налог, а также задекларирует и уплатит его за Вас. Данные о процентах с банковских вкладов будут автоматически отражаться в Вашей предварительно заполненной декларации о доходах с 2019 года.

Клиент, выплачиваемые которому проценты по вкладам облагаются подоходным налогом, в дальнейшем будет видеть на выписке со своего счета две записи: проценты и подоходный налог. При начислении подоходного налога следует исходить из обычных правил округления.

Пример

Если Вы заключили договор вклада на 12 месяцев (365 дней) на сумму 500 евро со ставкой процента 0,30 %, по окончании сберегательного периода банк перечислит на Ваш счет проценты в сумме 1,52 евро и снимет с Вашего счета подоходный налог 30 центов.

Поскольку криптоактивы не считаются ценными бумагами, они облагаются налогом по тем же правилам, что и любое другое имущество (например, недвижимость или физическое золото). Это означает, в частности, что для торговли криптоактивами нельзя пользоваться системой инвестиционных счетов. Подробнее о налогообложении криптоактивов физического лица.

Обычная система
В случае криптоактивов единственный разрешенный способ декларирования. Облагается налогом каждая прибыльная продажа, но вычесть из прибыльных сделок убыточные нельзя. Например: если Вы дважды за год продавали биткойны и с одной продажи получили 100 евро прибыли, а со второй оказались на 80 евро в минусе, то Вам нужно уплатить подоходный налог со ста евро прибыли.

Необходимые для подачи декларации данные можно найти в таблице 6.3 налогового отчета LHV. В нем мы отразим все Ваши прибыльные сделки с криптоактивами за отчетный период, сгруппированные по инструментам. Ваша задача – проверить записи и, если все правильно, вручную скопировать их в таблицу 6.3 («Отчуждение прочего имущества») декларации о доходах.

Как правило, достаточно задекларировать прибыль от криптоактивов по совокупно по каждому инструменту (биткойн, эфир, лайткойн и т.д.). Для проверки данных Налогово-таможенный департамент может затребовать у Вас предоставить выписку по всем операциям с криптоактивами. Сводку всех сделок, включая убыточные, можно найти в интернет-банке LHV, в разделе «Имущество и обязательства» → «Выписка по сделкам».

Система инвестиционного счета
Поскольку криптоактивы не подпадают под определение финансовых активов, на них не распространяется налоговая льгота для инвестиционных счетов. Поэтому разумно проводить операции с криптоактивами через счет, которым Вы не пользуетесь в качестве инвестиционного.

Если же Вы все-таки покупали и продавали криптоактивы через инвестиционный счет, поступите следующим образом:

• В части II таблицы 6.5 декларации о доходах укажите покупку криптоактивов как выплату с инвестиционного счета. Если в результате покупки сумма выплат превысит остаток поступлений на инвестиционный счет, Вам придется уплатить с разницы подоходный налог. При продаже находящихся на инвестиционном счете криптоактивов задекларируйте выручку от продажи как поступление на свой инвестиционный счет. Необходимые данные о поступлениях и выплатах по инвестиционному счету можно автоматически передать в EMTA, перейдя «Имущество и обязательства» → «Отчет инвестиционного счета» в интернет-банке LHV.
• Если в течение года Вы совершили хотя бы одну прибыльную продажу криптоактивов, Вы также должны внести ее в таблицу 6.3 («Отчуждение прочего имущества») декларации о доходах и уплатить подоходный налог с полученной прибыли. При этом помните, что убыточные криптовалютные операции нельзя вычесть из прибыли, то есть нужно декларировать подоходный налог с каждой прибыльной операции. Необходимые данные для таблицы 6.3 можно найти в разделе «Имущество и обязательства» → «Налоговый отчет» интернет-банка LHV.

Вы не обязаны указывать в декларации о доходах ни наличие у Вас PIK, ни операции с ценными бумагами через PIK. В этом смысле PIK является эквивалентом пенсионного фонда – взносы не облагаются налогом, а выплаты облагаются налогом на всю изъятую сумму.

В таблице 5.1 и 7.1 подоходной декларации отметьте полученные дивиденды или интрессы галочкой "Доход, поступивший на пенсионный инвестиционный счет". В таком случае поступившие дивиденды и интрессы не будут учитываться при расчете Вашего ежегодного дохода и не будут влиять на размер необлагаемого налогом дохода.

Если Вам на пенсионный инвестиционный счет поступил интресс от облигации эстонского эмитента, по которому был удержан подоходный налог, и интресс уже предварительно указан в таблице 5.1 подходной декларации, то в этой же таблице Вам нужно отметить данный интресс галочкой "Доход, поступивший на пенсионный инвестиционный счет" и удержанный налог будет возвращен.

Если в течение года Вы получали с акций своего эстонского предприятия выплаты, сделанные за счет уменьшения акционерного капитала, эти данные отобразятся автоматически внесенными в таблицу 7.1 и/или графу 4 таблицы 6.4 декларации о доходах Налогово-таможенного департамента.

Обычная система
Облагаемый налогом доход — это разность полученной выплаты, задекларированной в таблице 6.4 декларации о доходах, и стоимости приобретения акций.

Сумма выплаты, подлежащей налогообложению на уровне физического лица, автоматически отображается в графе 4 таблицы 6.4 декларации о доходах. В графу 3 той же таблицы Вы должны вручную внести стоимость приобретения доли участия (ее можно найти в сводной выписке LHV или, если Вы уже продали акции, в налоговом отчете LHV).

При этом стоит иметь в виду, что стоимость приобретения, однажды уже вычтенную из дохода, больше нельзя будет учитывать. Это означает, что после выплаты акционерного капитала стоимость приобретения Ваших акций уменьшится на сумму, указанную в графе 3 таблицы 6.4. Когда Вы начнете продавать свои акции, Вам придется это учесть и скорректировать сумму приобретения, указанную в налоговых отчетах LHV, так как изменения стоимости приобретения, вызванные уменьшением акционерного капитала, сейчас не отображаются в системе LHV автоматически.

Система инвестиционного счета
Так как возврат акционерного капитала, полученный на инвестиционный счет, обычно не подлежит декларированию в системе инвестиционного счета, перед отправкой данных из интернет-банка LHV в Налогово-таможенный департамент убедитесь, что в строке с записью выплаты акционерного капитала в отчете об инвестиционном счете LHV убрана галочка. Кроме этого, не забудьте удалить данные, которые были автоматически внесены в таблицу 6.4.

Если полученная выплата акционерного капитала была частично обложена налогом на уровне юридического лица, произведшего выплату, то эта часть выплаты может быть задекларирована в таблице 6.5 декларации о доходах как взнос на инвестиционный счет. Сумма выплаты, обложенной налогом на уровне юридического лица, автоматически отображается в таблице 7.1 декларации о доходах.

В интернет-банке LHV Вы найдете налоговый отчет, который объединяет информацию о прибылях и убытках, полученных на всех Ваших банковских счетах LHV и от отчуждения эстонских и иностранных ценных бумаг, а также доход по процентам с ценных бумаг и полученных из-за рубежа дивидендов.

Информацию налогового отчета Вы можете использовать при заполнении своей декларации о доходах.

Если Вы декларируете доход от ценных бумаг как в обычной системе, так и в системе инвестиционного счета, удалите из налогового отчета LHV записи инвестиционного счета.

Если Вы получили связанный с ценными бумагами доход иначе, чем используя инвестиционные услуги LHV (например, с краудфандинговых платформ для финансирования), то эти данные Вам придется внести в свою декларацию о доходах вручную.

Для декларирования прибыли или убытка, полученных от отчуждения ценных бумаг, в налоговом отчете LHV имеются таблицы 6.1 и 8.2, совпадающие по формату с соответствующими таблицами декларации о доходах. Задача декларанта состоит в том, чтобы при необходимости проверить сделки и суммы, а затем копировать данные в таблицы декларации о доходах.

Перейдите в раздел «Имущество и обязательства» в интернет-банке LHV и выберите «Налоговый отчет».

• Проверьте правильность данных налогового отчета.
• Скопируйте данные из налогового отчета в таблицы 6.1 и 8.2 декларации о доходах.
• Представьте декларацию о доходах.
• Будьте готовы представить по требованию Налогово-таможенного департамента дополнительную выписку со счета.

Помимо налогового отчета, клиент LHV имеет возможность получить в интернет-банке LHV отчет о реализованных доходах/расходах за тот же период времени. В нем содержится более подробная информация о совершенных сделках (валюта, платы за услуги, уплаченные при приобретении, валютные курсы).

Кликнув по символу ценной бумаги в налоговом отчете или отчете о реализованных доходах/расходах в интернет-банке LHV, Вы получите подробную выписку о сделках, совершенных для приобретения позиции этой ценной бумаги — это отчет о сделках с ценными бумагами.

Это полезно

• для вычисления стоимости приобретения или проверки особенно в том случае, если после приобретения имел место сплит или иное корпоративное действие (объединение, разделение и т. д.);
• в случае покупки или продажи ценных бумаг в результате осуществления опционов. Расходы по приобретению опциона вносятся в расходы, связанные со стоимостью приобретения (опцион на покупку) или отчуждения (опцион на продажу) ценных бумаг.

В декларации о доходах следует показать доход или убыток, полученный Вами от отчуждения своей акции, доли, пая, пая инвестиционного фонда (в т. ч. фонда денежного рынка), облигации или долгового обязательства, опциона, производной ценной бумаги или иной неназванной ценной бумаги (т. е. в ходе продажи или обмена на другие активы).

• При продаже — разность между стоимостью приобретения и ценой продажи.
• При обмене — разность между стоимостью приобретения обмениваемой ценной бумаги и рыночной цены ценной бумаги, полученной путем обмена.

При объединении, разделении или реорганизации коммерческих товариществ и недоходных обществ налогом облагаются новые доли, полученные путем обмена долей, если они отчуждаются. При этом налогом облагается разница между стоимостью приобретения обмененных долей и продажной ценой полученных в обмен долей.

На сходных условиях облагается налогом и прибыль, полученная от отчуждения паев, приобретенных путем обмена паев инвестиционных фондов государств — членов Европейского союза.

Нет, этого делать нельзя, так как стоимость приобретения акции учитывается в том периоде налогообложения, когда акция отчуждается.

Нет, не должны. Хотя в налоговой декларации и появляется автоматически соответствующая запись, поскольку перевод ценных бумаг с одного счета на другой не является отчуждением ценных бумаг, эту строку в налоговой декларации можно стереть.

Стоимость приобретения ценной бумаги — это все понесенные для ее приобретения и документально подтвержденные расходы.

Поскольку непосредственно связанные с отчуждением активов расходы — неопределенное правовое понятие, то в каждом конкретном случае эти расходы следует рассматривать отдельно. Непосредственно связанными расходами могут быть произведенные для сделки необходимые расходы, без которых сделку невозможно было бы осуществить.

В расходы не включаются платы за управление счетом ценных бумаг, а также другие связанные с управлением ценными бумагами общие расходы, произведенные налогоплательщиком. Эти расходы ему приходится нести независимо от отчуждения ценных бумаг, и вычитать их из прибыли или добавлять в расходы нельзя.

В этом случае налоговая обязанность возникает при отчуждении паев. Стоимость их приобретения равна нулю.

Нет, обмен таких паев подоходным налогом не облагается. Сделки по обмену этих паев декларировать не нужно.

Прибыль, полученную от продажи приобретенных в ходе не облагаемой налогом сделки обмена, можно учитывать по стоимости приобретения паев, отчужденных в ходе обмена.

При отчуждении приобретенных в ходе не облагаемого налогом обмена паев временем приобретения паев считается время приобретения отчужденных в ходе обмена паев.

• Метод FIFO — отчуждение происходит в порядке времени покупки, или
• взвешенный средний метод – стоимость приобретения одной отчужденной ценной бумаги находят путем деления суммы стоимости приобретения одноименных ценных бумаг, имеющихся на момент отчуждения, на их количество.

Расчет стоимости приобретения может быть осложнен корпоративными сделками (сплит, объединение, разделение, фондовая эмиссия, spin-off и т. д.), использование опционов (exercise), перевод ценных бумаг с одного счета на другой и т. д.

Помимо расчета стоимости приобретения по методу FIFO, базовая система налогового отчета LHV может также переводить стоимость приобретения по одной сделке в другую. Эту возможность используют, например, при отражении сплит-сделок: на счете клиента для снятия ценных бумаг делается минусовая запись, а для занесения новой позиции ценных бумаг — плюсовая запись. Эти записи связываются для переноса стоимости приобретения по минусовой записи в плюсовую запись.

Также более сложные сделки (а также, например, перевод ценных бумаг с одного счета клиента LHV на другой) могут быть отражены в виде т. н. свободной записи, и в этом случае LHV должен вручную объединить эти записи с использованием необходимого коэффициента. Если это не сделано, то перенос стоимости приобретения не производится и в налоговом отчете могут появиться некорректные данные.

По этой причине в случае свободных записей и других потенциально опасных сделок соответствующие строчки в налоговом отчете выделяются красным цветом, клиенту рекомендуется перепроверить их. В случае необходимости для переноса записей или внесения других поправок обращайтесь в LHV.

При отчуждении ценных бумаг учитывается не только полученная от сделки прибыль, но и сделки, повлекшие убытки. При этом не важно, возникли ли убытки от отчуждения ценных бумаг в данный период налогообложения или раньше.

Если убытки от отчуждения ценных бумаг возникли в предыдущие периоды налогообложения, они должны быть уже задекларированы, и они переносятся из предыдущих периодов налогообложения.

Если убытки, понесенные от отчуждения ценных бумаг, больше, чем прибыль, полученная от отчуждения ценных бумаг за тот же период налогообложения, то превышающую прибыль сумму убытков можно вычесть из прибыли, которая будет получена от отчуждения ценных бумаг в следующие периоды налогообложения.

В процессе банкротства акции не отчуждаются и не признаются недействительными, и убытки декларировать нельзя. При ликвидации или наступлении ликвидационного разделения коммерческого товарищества налогом облагается та часть, которая превышает стоимость приобретения доли (за исключением части ликвидационного разделения, которая облагается налогом на уровне коммерческого товарищества). При ликвидации коммерческого товарищества можно декларировать и понесенные убытки.

Возникшие от отчуждения ценных бумаг убытки нельзя учитывать при снижении полученной от отчуждения ценных бумаг прибыли, если убытки возникли

• от отчуждения ценных бумаг по цене ниже рыночной связанному с налогоплательщиком лицу, или
• при отчуждении ценных бумаг, приобретенных по цене выше рыночной у связанного с налогоплательщиком лица.

Относительно сделок, совершенных с убытком со связанным лицом, в графе 8 таблицы 6.1 декларации о доходах делается отметка «Х», если Вы приобрели ценную бумагу, дающую право на получение дивиденда, в течение 30 дней до назначения лиц, имеющих право на дивиденды, или произвели отчуждение

• в день назначения лиц, имеющих право на дивиденды, или
• в течение 30 дней после этой даты.

Относительно двух последних указанных сделок, осуществленных с убытком, отметка «Х» ставится в графе 9 таблицы 6.1.

В налоговом отчете LHV эти сделки обозначены тремя звездочками (***).

Поскольку в описанной ситуации убытки, понесенные от отчуждения акций, учесть нельзя, то нельзя учитывать и премию по опциону, увеличивающую убытки.

В качестве отчуждения ценной бумаги декларируются продажа или обмен облигации в ходе рыночной сделки до срока выкупа облигации. Получаемый от имеющихся облигаций доход облагается налогом в виде процента, даже если процент представляет собой разницу между ценой облигации при выпуске в обращение и ценой обратной покупки (дисконтная облигация).

Если работник получил от работодателя бесплатно или по льготной цене ценные бумаги, с которых работодатель уплатил налог со специальной льготы, подоходный и социальный налог, либо физическое лицо получило от юридического лица в качестве подарка ценную бумагу, которую юридическое обложило налогом, то при отчуждении к стоимости приобретения этих ценных бумаг прибавляется сумма ценных бумаг, которые работодатель или юридическое лицо обложило налогом.

Попросите у выдавшего ценную бумагу работодателя или юридического лица справку в свободной форме, в которой указаны название и регистрационный код выдавшего ценную бумагу юридического лица, вид ценной бумаги, количество и стоимость, а также сумма, на которую юридическое лицо обложило подоходным налогом. Чтобы эту сумму можно было учитывать только в том случае, когда юридическое лицо обложило налогом рыночную цену ценных бумаг, переданных бесплатно или по льготной цене, из справки должно явствовать, когда и в каком приложении, 4 или 5, к форме (TSD) отражена сумма подоходного и социального налога, платежа по обязательной накопительной пенсии и по страхованию от безработицы.

Налогоплательщик может учитывать в качестве стоимости приобретения расходы, произведенные им при приобретении базового актива опциона, и стоимость опциона, обложенную работодателем налогом со специальной льготы, указанную в выданной работодателем справке.

Если базовый актив долевого опциона является долей в компании работодателя или коммерческом товариществе, входящим с работодателем в один и тот же концерн, приобретение доли, являющейся базовым активом долевого опциона, не считается специальной льготой в случае приобретения доли не ранее чем по истечении трех лет после предоставления долевого опциона. На работнике лежит обязанность сообщать работодателю об отчуждении долевого опциона. В случае изменения базового актива долевого опциона указанный срок рассчитывается с момента предоставления первоначального опциона. Если вся доля в компании работодателя или коммерческом товариществе, входящим с работодателем в один и тот же концерн, отчуждается не позднее трехлетнего срока действия опционного договора, а также если у работника устанавливается полная нетрудоспособность или он умирает, приобретение доли, являющейся базовым активом долевого опциона, не считается специальной льготой в объеме, пропорционально соответствующем сроку держания опциона до указанного события.

Освобождение от налога не распространяется на полученный от отчуждения долевого опциона доход.

Ценные бумаги, приобретенные путем наследования или дарения, отражаются в налоговом отчете LHV с нулевой стоимостью приобретения, т. е. как полученные бесплатно ценные бумаги. При отчуждении подоходный налог уплачивается с суммы продажи.

В отношении ценных бумаг, отчужденных через финансового посредника иностранного государства, действуют те же правила, что и в отношении приобретенных в Эстонии ценных бумаг. Расходы, произведенные в иностранной валюте, продажную и рыночную цену ценных бумаг, а также уплаченные налоги и удержанный подоходный налог следует рассчитать в евро (если сделка осуществлялась не в евро, а в другой валюте) на основании дневного курса Европейского центробанка, который действовал в день произведения расходов, получения дохода или уплаты либо удержания подоходного налога.

Ценные бумаги, отчужденные в иностранном государстве, следует показать в таблице 8.2 декларации о доходах физического лица, которая заполняется так же, как таблица 6.1.

Произведенная с такими акциями сделка показывается как доход от ценных бумаг, полученный в иностранном государстве.

На основании данных, полученных о совершенных через Nasdaq CSD (бывший Центральный регистр ценных бумаг Эстонии (EVK)) сделках с ценными бумагами, налоговый управляющий предварительно заполняет таблицу 6.1 декларации о доходах физического лица.

Поскольку Nasdaq CSD не располагает данными обо всех сделках, налогоплательщик должен сам добавить в таблицу недостающие данные о своих сделках, осуществленных не через Nasdaq CSD или осуществленных им через счет представителя, а не через свой личный счет.

Налогоплательщик должен также дополнить представленную Nasdaq CSD информацию о сделках. Например, Nasdaq CSD не может предоставить налоговому управляющему информацию о стоимости приобретения отчужденных ценных бумаг.

Сумму, переведенную с трейдерского счета на банковский счет, следует задекларировать как отчуждение другого имущества в таблице 6.3 (в разделе «Доход, полученный в Эстонии») или в таблице 8.3 (в разделе «Зарубежный доход») формы А декларации о доходах, в зависимости от места регистрации трейдерского портала. Валютный доход нельзя декларировать как доход от ценных бумаг.

• В поле эмитента в налоговом отчете LHV всегда указываются символ и название ценной бумаги, например, «MSFT: Microsoft Corporation» или «TAL1T: Tallink Grupp». Хотя из инструкции по заполнению декларации о доходах и не вытекает требование указания символа, по возможности мы рекомендуем делать это для единого определения ценной бумаги.
• Для указания вида ценной бумаги в налоговом отчете LHV надо выбрать одно из следующих: акция, пай фонда, опцион, фьючерс и облигация. В декларации о доходах предлагается выбрать из: акция, доля, пай, облигация или долговое обязательство, производные ценные бумаги, другие ценные бумаги, паи и опцион инвестиционного фонда (в т. ч. фонда денежного рынка). В качестве вида фьючерсов рекомендуем выбирать производные ценные бумаги.
• При расчете стоимости приобретения в налоговом отчете LHV всегда используется метод FIFO. Стоимость приобретения включает расходы, связанные с приобретением ценных бумаг (преимущественно платы за услуги, но также, например, премию по опциону и платы за услуги по опционным сделкам в случае использования опционов).
• Расходы, связанные с отчуждением ценных бумаг, учитываются также тогда, когда они увеличивают убытки от сделки.
• В расходы, связанные с отчуждением, входят платы за услуги.
• В таблице 8.2 при переводе в евро (при необходимости) используются дневные курсы Европейского центробанка в соответствии с расчетным днем (англ. settlement date) приобретения и продажи ценных бумаг.
• Суммы округляются с точностью до двух знаков после запятой, при необходимости то же делается с количеством ценных бумаг (ограничение обусловлено средой подачи деклараций о доходах).
• Данные сделки по продаже ценных бумаг без покрытия указываются в таблицах 6.1 и 8.2 налогового отчета LHV на полях «Продажная/рыночная цена» и «Расходы, связанные с отчуждением», а данные обратной покупки — в поле «Стоимость приобретения отчужденных ценных бумаг» (хотя продажа без покрытия происходит до обратной покупки). Также относительно сделки по продаже без покрытия в налоговом отчете в поле эмитента после названия ценной бумаги ставятся звездочки (***).
• Премию по опциону можно учитывать в расходах в составе стоимости приобретения в том случае, если приобретенные с опционами акции отчуждаются. Если опцион не реализуется (т. е. базовый актив опциона не покупается или не продается), то премию по опциону учитывать в расходах нельзя.
• Перевод ценной бумаги без платежа в пределах одного лица декларировать не нужно, его можно стереть из декларации. При сделках без платежей декларации налогоплательщиков, указавших стоимость приобретения, проверяются в случае, если в графе 8 таблицы 6.1 или в графе 10 таблицы 8.2 не указано, что сделка совершена со связанным лицом. Если декларант указывает в качестве стоимости приобретения 0 и сделка связана со стороной, то это не влечет за собой никаких последствий в смысле налогообложения. Например, супруги являются связанными лицами, и в том случае, если стоимость приобретения указана, следует заполнить также графы 8 или 10. Убытки от сделки родственников (связанных лиц) переносить нельзя.

• В качестве кода лица, осуществляющего выплату дивидендов, в налоговом отчете LHV используется ISIN-код соответствующей ценной бумаги, а название показывают, как указано в поле эмитента таблиц 6.1 и 8.2: символ ценной бумаги и название.
• В поле «7. Сумма дохода» указывается брутто-сумма дивидендов. Например, в случае, если по акциям США получателю дивидендов поступило 70 USD и с них удержан подоходный налог 30 %, то брутто-дивиденды составляют 70 / (1 − 0,3) = 100 USD. В этом примере в качестве дохода в таблице 8.8 указывают, таким образом, 100 USD, а в качестве удержанного подоходного налога 100 − 70 = 30 USD.
• Поскольку LHV держит ценные бумаги клиентов у разных иностранных маклеров, и один маклер может удержать подоходный налог, а другой — нет, то подоходный налог с переведенных на счет клиента дивидендов может быть уплачен лишь частично. В этом случае часть дивидендов указывают в налоговом отчете LHV в таблице 8.1 и часть — в таблице 8.8.
• Различаться могут и ставки подоходного налога иностранных маклеров. Если ценные бумаги клиента держат у разных иностранных маклеров, ставка подоходного налога может представлять собой их уравновешенное среднее.
• Дата удержания или уплаты подоходного налога в налоговом отчете LHV почти всегда совпадает с датой выплаты.
• Доход и удержанный или уплаченный подоходный налог указывают в оригинальной валюте, которая указывается в поле «6. Денежная единица» и округляется до двух знаков после запятой.

Сумму приобретения вычисляют по методу FIFO на основе очередности скупки.

Пример

14.03.2018 покупается 100 акций MSFT по цене 24,86 USD, плата за услугу составляет 22,29 USD, T+2 16.03.2018 EUR-USD курс 1,413.

22.03.2018 покупается 200 акций MSFT по цене 24,50 USD, плата за услугу составляет 29,53 USD, T+2 25.03.2018 EUR-USD курс 1,4115.

01.11.2018 продается 150 акций MSFT по цене 28,08 USD, плата за услугу составляет 27,47 USD, T+2 03.11.2018 EUR-USD курс 1,3773.

В налоговый отчет

Стоимость приобретения = (100 × 24,86 + 22,29) / 1,413 + (50 × 24,50 + 29,53 × 50 / 200) / 1,4115 = 2648,25 EUR

Расходы, связанные с отчуждением = 27,47 / 1,3773 = 19,95 EUR

Продажная цена = 150 × 28,08 / 1,3773 = 3058,16 EUR

MSFT: Microsoft Corporation; акция; 150; USA; 2648,25; 19,95; 3058,16

При разделении на счете ценных бумаг делается две записи: первой удаляются все имеющиеся позиции ценных бумаг, а второй вносится увеличенная на коэффициент сплита увеличенная позиция. Например 2: При 1 сплите и имеющейся позиции 100 акций на счете ценных бумаг делается запись −100 и +200.

Аналогичным образом отражаются объединение, разделение и другие подобные корпоративные сделки. Например, при объединении списываются все ценные бумаги старого предприятия и вносятся бумаги нового предприятия. Стоимость приобретения заменяемых ценных бумаг разделяется на момент сплита равномерно между заменяющими ценными бумагами, и расчет стоимости приобретения по методу FIFO, таким образом, прерывается (см. примеры).

Пример

14.03.2018 покупается 100 акций MSFT по цене 24,86 USD, плата за услугу составляет 22,29 USD, T+2 16.03.2018 EUR-USD курс 1,413.

22.03.2018 покупается 200 акций MSFT по цене 24,50 USD, плата за услугу составляет 29,53 USD, T+2 26.03.2011 EUR-USD курс 1,4115.

05.05.2018 происходит MSFT 2 : 1 сплит, списывается −300 MSFT и записывается +600 MSFT, стоимость приобретения всего (100 × 24,86 + 22,29) / 1,413 + (200 × 24,50 + 29,53) / 1,4115 = 5267,56 EUR.

07.05.2018 покупается 50 акций MSFT по цене 13,06 USD, плата за услугу составляет 16,79 USD, T+2 09.05.2018 EUR-USD курс 1,435701 (NB! Если в ходе сплита количество умножали на соответствующий коэффициент, то цену делят на тот же коэффициент).

01.11.2018 продается 300 акций MSFT по цене 14,04 USD, плата за услугу составляет 27,47 USD, T+2 05.11.2018 EUR-USD курс 1,3773.

В налоговый отчет

Стоимость приобретения = 5267,56 × 300 / 600 = 2633,78 EUR

Расходы, связанные с отчуждением = 27,47 / 1,3773 = 19,95 EUR

Продажная цена = 300 × 14,04 / 1,3773 = 3058,16 EUR

MSFT: Microsoft Corporation; акция; 300; USA; 2633,78; 19,95; 3058,16

02.11.2018 продаются остальные 350 акций MSFT по цене 14,12 USD, плата за услугу составляет 29,66 USD, T+2 06.11.2018 EUR-USD курс 1,377274.

В налоговый отчет

Стоимость приобретения = 5267,56 × 300 / 600 + (50 × 13,06 + 16,79) / 1,435701 = 3100,30 EUR

Расходы, связанные с отчуждением = 29,66 / 1,377274 = 21,54 EUR

Продажная цена = 350 × 14,12 / 1,377274 = 3588,25 EUR

MSFT: Microsoft Corporation; акция; 350; USA; 3100,3; 21,54; 3588,25

При обратном разделении (англ reverse split) вместо увеличения количества ценных бумаг и снижении цены происходит соответственно уменьшение количества и увеличение цены. Например 1: При 2 обратном разделении и имеющейся позиции 100 акций на счете ценных бумаг делается запись −100 и +50.

В налоговом отчете обратное разделение отражается аналогично обычному разделению. Тем не менее в случае обратного разделения при округлении с большей вероятностью возникает остаток. По этой причине собственник ценных бумаг частично получает за остаточную позицию вместо ценных бумаг деньги, и при осуществлении разделения следует декларировать продажу остаточной позиции.

Пример

14.03.2018 покупается 101 акция MACR по цене 15,03 USD, плата за услугу составляет 19,38 USD, T+2 16.03.2018 EUR-USD курс 1,413.

05.05.2018 происходит MACR 1 : 2 обратное разделение, списывается –101 MACR и вносится +50 MACR и 22,80 USD в деньгах образовавшиеся в виде остатка при округлении за 1 MACR, стоимость приобретения всего (101 × 15,03 + 19,38) / 1,413 = 1088,05 EUR, 05.05.2018 EUR-USD курс 1,4814.

В налоговый отчет

Стоимость приобретения = 1088,05 × 1 / 101 = 10,77 EUR

Расходы, связанные с отчуждением = 0 EUR

Продажная цена = 1 × 22,80 / 1,4814 = 15,39 EUR

MACR: Macromedia, Inc.; акция; 1; USA; 10,77; 0; 15,39

02.11.2018 продаются остальные 50 акций MACR по цене 55,28 USD, плата за услугу составляет 23,12 USD, T+2 06.11.2018 EUR-USD курс 1,377274.

В налоговый отчет

Стоимость приобретения = 1088,05 × 100 / 101 = 1077,28 EUR

Расходы, связанные с отчуждением = 23,12 / 1,377274 = 16,79 EUR

Продажная цена = 50 × 55,28 / 1,377274 = 2006,86 EUR

MACR: Macromedia, Inc.; акция; 50; USA; 1077,69; 16,79; 2006,86

Полученные в результате фондовой эмиссии новые акции вносятся на счет ценных бумаг с нулевой ценой. С нулевой ценой отражаются также дивиденды по акциям и бонусные акции.

Пример

05.01.2018 покупается 200 акций WRT1V по цене 55,65 EUR, плата за услугу составляет 44,57 EUR, T+2 09.01.2018.

08.03.2018 происходит фондовая эмиссия WRT1V, в ходе которой на каждую имеющуюся акцию эмитируется новая акция, на счете ценных бумаг делается запись с нулевой ценой +200 WRT1V.

25.04.2018 продается 300 акций WRT1V по цене 26,54 EUR, плата за услугу составляет 35,07 EUR, T+2 27.04.2018. NB! В результате фондовой эмиссии цена акции упала в два раза.

В налоговый отчет

Стоимость приобретения = 200 × 55,65 + 44,57 + 100 × 0 = 11174,57 EUR

Расходы, связанные с отчуждением = 35,07 EUR

Продажная цена = 300 × 26,54 = 7962 EUR

WRT1V: Wärtsilä Oyj Abp B; акция; 300; 11174,57; 35,07; 7962

10.10.2018 продаются остальные 100 акций WRT1V по цене 19,95 EUR, плата за услугу составляет 17,17 EUR, T+2 12.10.2018.

В налоговый отчет

Стоимость приобретения = 100 × 0 = 0 EUR

Расходы, связанные с отчуждением = 17,17 EUR

Продажная цена = 100 × 19,95 = 1995 EUR

WRT1V: Wärtsilä Oyj Abp B; акция; 100; 0; 17,17; 1995

В результате использования опциона на покупку совершается сделка покупки акции, являющейся базовым активом, по полной цене опциона (англ. strike). В налоговом отчете стоимость приобретения опциона учитывается в стоимости приобретения покупаемых акций.

Пример

01.08.2018 покупается договор опциона на покупку (англ. call) 4 BMW с датой исполнения 19.08.2018 и исполнительной ценой 50 EUR, цена договора опциона составляет 1,9 EUR, плата за услугу 16 EUR (в одном договоре 100 акций и цена договора опциона – на одну акцию).

02.08.2018 продается 2 таких же опциона по цене 2 EUR, плата за услугу составляет 8 EUR.

В налоговый отчет

Стоимость приобретения = 2 × 100 × 1,9 + 16 × 2 / 4 = 388 EUR

Расходы, связанные с отчуждением = 8 EUR

Продажная цена = 2 × 100 × 2 = 400 EUR

CBMWAUG117200: BMW call Aug 2011 72, опцион, 2, 388, 8, 400

17.08.2018 используются остальные 2 договора опциона для приобретения 200 акций BMW по цене 50 EUR, плата за услугу составляет 35,16 EUR, T+2 21.08.2018.

19.10.2018 продается 200 акций BMW по цене 54,20 EUR, плата за услугу составляет 43,70 EUR, T+2 23.10.2018.

В налоговый отчет

Стоимость приобретения = 200 × 50 + 43,7 + 2 × 100 × 1,9 + 16 × 2 / 4 = 10 388 EUR

Расходы, связанные с отчуждением = 43,70 EUR

Продажная цена = 200 × 54,20 = 10 840 EUR

BMW: BMW AG; акция; 200; 10388; 43,70; 10840

В результате использования опциона на продажу совершается сделка продажи акции, являющейся базовым активом, по полной цене опциона (англ. strike). В налоговом отчете стоимость приобретения опциона учитывается в расходах, связанных с отчуждением продаваемых акций.

Пример

23.11.2018 покупается 400 акций BMW по цене 47,30 EUR, плата за услугу составляет 70,58 EUR, T+2 27.11.2011.

23.11.2018 покупается 4 договора опциона на продажу (англ. call) BMW с датой исполнения 16.12.2018 и с исполнительной ценой 50 EUR, цена договора опциона 2,15 EUR и плата за услугу 16 EUR.

14.12.2018 купленные опционы используются для продажи 400 акций BMW по цене 50 EUR, плата за услугу 70,32 EUR, T+2 18.12.2018.

В налоговый отчет

Стоимость приобретения = 400 × 47,30 + 70,58 = 18990,58 EUR

Расходы, связанные с отчуждением = 70,32 + 4 × 100 × 2,15 + 16 = 946,32 EUR

Продажная цена = 400 × 50 = 20 000 EUR

BMW: BMW AG; акция; 400; 18990,58; 946,32; 20000

Пример 1

13.05.2018 Tallinna Kaubamaja (TKM1T) выплачивает дивиденды 0,28 EUR на акцию. Список получателей дивидендов, в котором у клиента LHV 100 акций, утверждается по состоянию на 09.05.2018.

В налоговый отчет

Не декларировать и, следовательно, не отражать в налоговом отчете LHV.

NB! Нетто-сумма дивидендов, полученных от юридического лица Эстонии, автоматически учитывается в годовом доходе.

Пример 2

01.05.2018 Microsoft (MSFT) выплачивает дивиденды 0,1 USD на акцию. Список получателей дивидендов, в котором у клиента LHV 300 акций, утверждается по состоянию на 20.04.2018. С части дивидендов 100 из этих акций удержан подоходный налог 30 %.

Брутто-дивиденды 300 × 0,1 = 30 USD, из которых с 10 USD удержан подоходный налог 30 %, а с 20 USD подоходный налог не удержан. На счет клиента поступает 100 × 0,1 × (1 − 0,3) + 200 × 0,1 = 27 USD.

В таблице 8.1 налогового отчета LHV указывается:

US5949181045, MSFT: Microsoft Corporation; USA; дивиденд; 01.05.2018, USD; 20,00; 0,00; 01.05.2018

В таблице 8.8 налогового отчета LHV указывается:

US5949181045, MSFT: Microsoft Corporation; USA; дивиденд; 01.05.2018, USD; 10,00; 3,00; 01.05.2018

В приведенном примере облагаемым в Эстонии подоходным налогом доход составляет 20 USD, а уплачиваемый с них подоходный налог — 20 × 0,2 = 4 USD (т. е.3 EUR). 01.05.2018 EUR-USD курс был 1,3145.

Пример 3

25.04.2018 General Electric Co (GE) выплачивает дивиденды 0,14 USD на акцию. Список получателей дивидендов, в котором у клиента LHV 500 акций, утверждается по состоянию на 23.02.2018. Разные иностранные маклеры удерживают подоходный налог на основании различных ставок налога.

Брутто-дивиденды 500 × 0,14 = 70 USD, из которых с 56 USD удержан подоходный налог 15 %, а с 14 USD удержано 30 %. На счет клиента поступает 400 × 0,14 × (1 − 0,15) + 100 × 0,14 × (1 − 0,3) = 57,40 USD. Ставка подоходного налога составляет 18 %.

В таблице 8.8 налогового отчета LHV указывается:

US3696041033; GE: General Electric Co.; USA; дивиденд; 25.04.2018; USD; 70,00; 12,60; 25.04.2018

Инвестиционный счет — это обычный расчетный счет, который пользователь задекларировал в Налогово-таможенном департаменте как инвестиционный счет (п. 6.5 в I части декларации о доходах «Данные об инвестиционном счете и кредитном учреждении»).

Счет надо декларировать как инвестиционный счет один раз: тогда, когда заполняется декларация о доходах за год начала использования счета. В дальнейшем декларацию инвестиционного счета следует заполнять ежегодно и в том случае, если поступлений и выплат нет.

Инвестиционный счет можно закрыть в любой момент, но этот шаг может быть сопряжен с обязанностью уплаты налога.

У инвестора может быть несколько инвестиционных счетов. При услугах LHV Pank это могут быть, например, как счет LHV, счет Trader, Счет роста, так и счет управления портфелем.

Да, на инвестиционный счет можно покупать только финансовые активы, которые определены в ст. 17¹ Закона о подоходном налоге. Упрощенно говоря, это публично торгуемые или предлагаемые в странах ОЭСР или Европейского союза ценные бумаги. К их числу относятся ценные бумаги или альтернативно торгуемые ценные бумаги (акции, опционы, фьючерсы), паи инвестиционного фонда, производные инструменты (базовым активом которых является котированная на бирже ценная бумага), вклады и краткосрочные долговые ценные бумаги.

Сделки с финансовыми активами в системе инвестиционного счета являются нейтральными с точки зрения налогообложения, поэтому их не нужно декларировать.

Финансовыми активами не являются паи II и III пенсионных ступеней, внебиржевые акции и облигации, доли Osaühing и схожие с ними по типу ценные бумаги, недвижимость, инвестиции краудфандинга и криптовалюта. Приобретение активов, не являющихся финансовыми активами, за счет средств инвестиционного счета считается выплатой. Деньги, полученные от продажи нефинансовых активов, также следует декларировать как взносы на инвестиционный счет.

В системе инвестиционного счета декларируются только все движения денег, т. е. денежные взносы и выплаты. Декларацию следует подавать ежегодно даже в том случае, когда в течение года не произведено ни одного взноса или выплаты.

Отчет инвестиционного счета можно подать в Налогово-таможенный департамент в интернет-банке LHV в разделе «Активы и обязательства» → «Отчет инвестиционного счета». После того как Вы проверите все данные, отправьте отчет в Налогово-таможенный департамент нажатием кнопки «Отправить в НТД». Отправленные данные поступят в Налогово-таможенный департамент не позднее следующего дня, после чего Вам нужно будет добавить их в свою декларации о доходах: войдите в e-MTA, раскройте раздел 6.5 декларации о доходах и во II части «Доход от финансовых активов» нажмите на кнопку «Данные НТД». После этого нажмите «Заменить данные». Кроме того, для расчета годового дохода Налогово-таможенному департаменту необходимо вручную декларировать полученные из-за рубежа дивиденды (см. О декларировании дивидендов с иностранных акций в системе инвестиционного счета).

Также важно помнить, что если в течение года Вы совершали сделки продажи с эстонскими ценными бумагами, то эта информация поступит в Налогово-таможенный департамент Эстонии автоматически и будет указана в таблице 6.1 Вашей предварительно заполненной декларации о доходах. Если эти эстонские ценные бумаги были первоначально приобретены в системе инвестиционного счета, то Вам нужно будет удалить соответствующие строки из таблицы 6.1 декларации о доходах.

Способ зависит от того, задекларировали ли Вы все банковские счета, через которые инвестируете, в качестве инвестиционных счетов. Ознакомьтесь с доступными вариантами в таблице ниже.

Если в течение года Вы совершали сделки продажи с ценными бумагами Эстонии, Латвии или Литвы, то эта информация будет автоматически передана из центрального депозитария ценных бумаг в Налогово-таможенный департамент Эстонии.

Поскольку в процессе такого обмена информацией нельзя определить, были ли доходы от продажи получены в обычной системе или в системе инвестиционного счета, то Ваша предварительно заполненная декларация о доходах будет в том числе включать и сделки с балтийскими ценными бумагами, совершенные с использованием инвестиционного счета.

Поэтому перед подачей ежегодной декларации о доходах Вам нужно будет удалить соответствующие строки из таблицы 6.1 и 8.2 и использовать таблицу 6.5, чтобы раскрыть только денежные взносы и выплаты в соответствии с принципами налогообложения системы инвестиционного счета.

Если на Ваш инвестиционный счет в течение года поступили дивиденды по акциям иностранных компаний (в т.ч. фондов Счета роста), необходимость декларировать этот дивидендный доход зависит от того, был ли с дивидендов удержан подоходный налог или нет.

Дивиденды, с которых был удержан подоходный налог, отражаются в отчете инвестиционного счета, доступном в интернет-банке LHV, в виде двух отдельных записей: брутто-сумма дивидендов записывается как взнос на счет, а удержанный подоходный налог как выплата с него. Формат данного отчета соответствует II части таблицы 6.5 декларации о доходах Налогово-таможенного департамента, и содержащиеся в ней данные можно отправить в Налогово-таможенный департамент напрямую из интернет-банка. Кроме того, при подаче декларации Вам необходимо вручную заполнить таблицу 8.8 («Доход, полученный в иностранном государстве, не облагаемый налогом в Эстонии») декларации о доходах. Необходимую информацию о дивидендах, не облагаемых налогом в Эстонии, можете найти в разделе интернет-банка «Имущество и обязательства» → «Налоговый отчет». Проверьте содержание таблицы 8.8, а затем скопируйте данные в таблицу 8.8 декларации о доходах Налогово-таможенного департамента.

Дивиденды, с которых подоходный налог удержан не был, в системе инвестиционного счета декларировать не нужно. Обязанность декларировать возникает только тогда, когда полученные деньги будут выведены с инвестиционного счета, в случае чего эта выплата будет автоматически включена в отчет инвестиционного счета LHV. Информацию о таких дивидендах можете найти в таблице 8.1 налогового отчета, доступного в интернет-банке LHV, однако приведенную там информацию переносить в таблицу 8.1 декларации о доходах не нужно.

Пример A: с дивидендов был удержан подоходный налог

• В отчете инвестиционного счета дивиденды записаны как взносы на счет, а удержанный подоходный налог как выплата со счета.
• Необходимо вручную заполнить таблицу 8.8 декларации о доходах.

Пример Б: с дивидендов не был удержан подоходный налог

• В отчете инвестиционного счета записи о дивидендах отсутствуют. Обязанность декларировать возникает только в случае вывода денег со счета.
• Не нужно декларировать в таблице 8.1 декларации о доходах.

Если Вы хотите использовать свой банковский счет для повседневных расчетов в качестве инвестиционного счета, Вам надо будет вести учет всех взносов и выплат по этому счету. Например, поступление заработной платы следует отражать во взносах, а оплату коммунальных расходов — в выплатах.

Поэтому учет взносов и выплат проще вести, если использовать инвестиционный счет только для осуществления сделок с финансовыми активами. Рекомендуем открыть в LHV Pank два счета и осуществлять повседневные платежи с одного счета, а инвестиции — с другого (его необходимо будет задекларировать в следующем году в качестве инвестиционного счета).

Инвестиционный счет можно декларировать в ежегодной декларации о доходах задним числом за прошлый год (например, в 2016 году можно было декларировать счета, принятые к использованию в качестве инвестиционного счета в 2015 году).

Система инвестиционного счета удобна и для малоактивных инвесторов. В этом случае мы также рекомендуем Вам открыть два счета: с одного Вы будете в дальнейшем осуществлять повседневные платежи, а с другого — сделки с ценными бумагами.

Да, у инвестора может быть несколько инвестиционных счетов как в одном банке, так и в разных банках. Тем не менее надо учесть, что сделки по каждому счету для Налогово-таможенного департамента следует декларировать отдельно.

Счет роста также можно декларировать как инвестиционный счет. Обязательно рекомендуем указать это в налоговой декларации в следующем году.

Да. Используя счет LHV Trader, внимательно следите за определениями финансовых активов. Так Вы сможете быть уверены в том, что взносы и выплаты по сделкам отражены корректно.

Да, продажа без покрытия на инвестиционном счете разрешена.

Взятие кредита разрешено только в определенных пределах: деньги можно использовать в качестве залога по обязательствам, которые напрямую связаны с приобретением финансовых активов. Сами по себе финансовые активы можно использовать как залог или заложить их. В то же время следует учитывать, что такие сделки очень трудно декларировать в системе инвестиционного счета.

В качестве выплат необходимо задекларировать все платы, не связанные непосредственно с покупкой и продажей ценных бумаг (платы за управление, проценты, платы получение информации, а также все перечисления денег со счета). Осуществленные на инвестиционном счете сделки по покупке и продаже ценных бумаг вносить в декларацию о доходах больше не нужно.

Нет, такая возможность была только в декларации за 2012 год, и в дальнейшем такой убыток декларировать в качестве взноса нельзя.

Нет, такая возможность была только в декларации за 2012 год, и в дальнейшем ценные бумаги в качестве взноса декларировать нельзя.

Исключением являются полученные путем наследования или дарения ценные бумаги; стоимость их приобретения можно задекларировать в качестве взноса на инвестиционный счет. Стоит учесть, что под стоимостью приобретения имеется в виду стоимость приобретения наследства или подарка для получателя, которая в большинстве случаев равна нулю.

Чтобы получать проценты с облигаций и вкладов в Эстонии без уплаты подоходного налога, необходимо отдельно сообщить эмитенту облигаций или держателю вклада о своем инвестиционном счете. В отношении облигаций LHV Group и вкладов в LHV это можно удобно сделать в интернет-банке LHV: «Информация и настройки» → «Счета и лимиты»→ Счета. Выберите счет и сохраните выбор. Позднее декларируйте этот счет в качестве инвестиционного и в декларации о доходах. Других эмитентов (напр., Inbank, Baltic Horizon) следует проинформировать отдельно.

К сожалению, в большинстве случаев этого сделать нельзя. Как правило, подоходный налог с выплат дивидендов удерживается осуществляющим выплаты на основании законов государства и вне зависимости от того, используете Вы при декларировании систему инвестиционного счета или нет. Если на Ваш инвестиционный счет поступили дивиденды, с которых подоходный налог удержан не был (напр., в случае акций латвийских компаний или паев фондов Счета роста), то обязанность по уплате подоходного налога можно отложить (см. О декларировании дивидендов с иностранных акций в системе инвестиционного счета).

С 1 января 2018 г. вступило в силу изменение Закона о подоходном налоге. На его основании предприятие, регулярно выплачивающее дивиденды, может использовать меньшую ставку налога.

Ставка подоходного налога на регулярные дивиденды на уровне предприятия составляет 14 % (14/86 нетто-суммы), на другие дивиденды – 20 % (20/80 нетто-суммы).

Выплаченные с обложением налогом по ставке 20 % дивиденды для частного лица налогом не облагаются. С дивидендов, выплаченных частному лицу на основании правила 14/86, при выплате удерживается подоходный налог по ставке 7 %.

Для частного лица обе выплаты дивидендов являются взносами на инвестиционный счет. Кроме того, в случае выплаты дивидендов, облагаемых налогом по ставке 14 %, в отчет инвестиционного счета вносится запись о выплате в размере суммы удержанного подоходного налога (7 % брутто-суммы).

NB! С 1 января 2025 года вступает в силу изменение Закона о подоходном налоге, в результате чего дивиденды эстонских компаний будут облагаться налогом по ставке 22%. Это означает, что больше не будет применяться прежний метод, при котором дивиденды частично облагались по ставке 20/80 и частично по ставке 14/86, с добавлением дополнительного подоходного налога 7% для физических лиц. Изменение упростит налогообложение дивидендов в будущем, но за 2024 год по-прежнему будут действовать старые правила. Поэтому важно учесть, что при заполнении налоговой декларации за 2024 год необходимо будет учитывать дивиденды, выплаченные в двух частях.

Нет, указание счета в разделе интернет-банка LHV «Информация и настройки» → «Счета и лимиты» → Счета в качестве инвестиционного счета влияет только на налогообложение выплат по процентам с вклада, открытого в LHV Pank, и субординированных облигаций LHV Group (см. Как можно отложить с помощью инвестиционного счета уплату подоходного налога с доходов по процентам в Эстонии?).

В любом случае Вы получите в интернет-банке LHV отчеты, необходимые для обеих систем (система инвестиционного счета и обычная система) по всем видам ценных бумаг.

В этом случае нужно задекларировать расчетный счет в качестве инвестиционного счета до дня перевода акций. Переводы денег и ценных бумаг между инвестиционными счетами налогово нейтральны.

Пример

Инвестор подписался на акции Coop Pank, которые поступили на счет 4 декабря 2019 г. Для перевода акций он сделал 12 января 2020 года бесплатежный перевод ценных бумаг с расчетного счета на инвестиционный счет. В представляемой за 2019 год декларации о доходах он задекларирует расчетный счет с 4 декабря 2019 года как инвестиционный счет. В представляемой за 2020 год декларации о доходах он задекларирует расчетный счет до 12 января 2020 года как инвестиционный счет.

Получаемый в текущем порядке с финансовых активов и облагаемый налогом доход в значении Закона о подоходном налоге (напр., проценты с облигации или вклада) и от отчуждения финансовых активов (в т. ч. полученная на основании договора страхования сумма) должен поступать на инвестиционный счет.

Если эти суммы поступают не на инвестиционный счет, эти деньги следует незамедлительно перевести на инвестиционный счет. Это означает, что полученные от инвестиции деньги нельзя использовать до внесения на инвестиционный счет. Незамедлительно означает выполнение обязательства при первой зависящей от обязанного лица возможности.

Полученный с финансовых активов доход, не переведенный незамедлительно на инвестиционный счет, считается выплатой.

Платы за сделку, сопутствующие покупке и продаже, можно декларировать как взнос в том случае, если этот расход не произведен за счет взноса. В отчете инвестиционного счета LHV можно учитывать все платы за услугу как взносы, но в этом случае клиент обязан проверить, оправдано ли это в каждом конкретном случае.

В инструкции по инвестиционному счету Министерства финансов для упрощения принятия этого решения приведены следующие примеры.

Пример А

На инвестиционном счете инвестора D 0 денежных единиц, и остаток взносов составляет 0 денежных единиц. Он переводит на свой инвестиционный счет 228 денежных единиц. На его инвестиционном счете теперь 228 денежных единиц, и остаток взносов составляет 228 денежных единиц.

Он покупает на 225 денежных единиц акции AS ABC и платит со своего инвестиционного счета плату за сделку 3 денежных единицы.

В этом случае не разрешается декларировать плату за сделку как взнос, так как одну и ту же сумму нельзя дважды рассматривать в качестве взноса.

Пример Б

На инвестиционном счете инвестора А 228 денежных единиц, и остаток взносов составляет 200 денежных единиц. Он осуществляет выплату 200 денежных единиц со своего инвестиционного счета. На его инвестиционном счете теперь 28 денежных единиц, и остаток взносов составляет 0 денежных единиц.

Инвестор А переводит на свой инвестиционный счет 200 денежных единиц.

Инвестор А покупает на 225 денежных единиц акции AS ABC и платит со своего инвестиционного счета плату за сделку 3 денежных единицы.

В этом случае разрешается декларировать плату за сделку как взнос, так как сумма платы за сделку ранее не учитывалась как часть взноса.

Если компания, выпустившая акции, покидает биржу, то в контексте инвестиционного счета это не означает выплату со счета, акции компании по-прежнему являются финансовым активом на Вашем инвестиционном счете. Однако Вы должны учитывать, что в дальнейшем Вы не сможете продать или купить эти акции на бирже. Если Вам удастся найти заинтересованного инвестора, Вы можете совершить сделку с внебиржевыми акциями как сделку с ценными бумагами без платежа или за платеж. В случае сделки покупки денежный перевод должен быть заявлен как вывод средств с инвестиционного счета.

Министерство финансов составило инструкцию по инвестиционному счету.

Доход ребенка от инвестиций необходимо декларировать в декларации о доходах в случае, если

• счет ребенка добавлен в систему инвестиционного счета;
• на счет ребенка поступил доход от ценных бумаг (в т. ч. дивиденды) из-за рубежа;
• на счете ребенка образовались облагаемые налогом прибыль или убыток, которые Вы хотите перенести на следующий год;
• необлагаемый налогом доход на счете ребенка (напр., эстонские дивиденды) превышает 6000 евро.

Следовательно, при использовании обычной системы не нужно декларировать инвестиции ребенка в случае, если в течение года сделки по продаже не осуществлялись, поступлений из-за рубежа не было и необлагаемый налогом доход меньше 6000 евро.

При использовании инвестиционного счета счет ребенка следует декларировать ежегодно.

Налогово-таможенный департамент на своей домашней странице приводит подробный перечень лиц, которые должны представлять декларацию о доходах.

Налоговый отчет может открыть как ребенок, так и родитель, войдя в интернет-банк LHV и выбрав роль ребенка. Налоговый отчет откроется в разделе «Имущество и обязательства» → «Налоговый отчет». После проверки данных скопируйте их в соответствующую таблицу декларации ребенка о доходах в e-MTA и подтвердите декларацию там.

Отчет инвестиционного счета может отправить в Налогово-таможенный департамент как ребенок, так и родитель, войдя в интернет-банк LHV и выбрав роль ребенка.

Отчет инвестиционного счета Вы найдете в интернет-банке ребенка в разделе «Имущество и обязательства» → «Отчет инвестиционного счета». Если все данные верны, отправьте отчет, нажав на кнопку «Saada EMTA-sse». Затем продолжите заполнение декларации ребенка о доходах в e-MTA: раскройте раздел 6.5 декларации ребенка о доходах и во II части «Доход от финансовых активов» нажмите на кнопку «Данные НТД». После этого нажмите «Заменить данные».

Кроме того, если на счет ребенка в течение года поступали из-за рубежа дивиденды (в т.ч. с фондов Счета роста), c которых был удержан подоходный налог, то их нужно будет задекларировать отдельно в разделе 8.8 декларации ребенка о доходах (см. О декларировании дивидендов с иностранных акций в системе инвестиционного счета).

Если у ребенка есть ID-карта, он может сам подать декларацию в e-MTA. Если у ребенка нет ID-карты, то декларацию за ребенка может подать родитель, войдя в e-MTA под своим именем и выбрав роль ребенка.

Налогово-таможенный департамент также составил инструкцию по декларированию доходов.

Э-счет - это заменяющий счет на бумажном носителе электронный счет, который отправляют в интернет-банк. Э-счета можно заказать у оказывающего Вам услугу предприятия, которое предлагает своим клиентам возможность выставления э-счетов.

Если Вы заказали э-счет, на основании э-счета мы составим предварительно заполненное платежное поручение, которое плательщик может просмотреть в интернет-банке LHV и подтвердить для оплаты.

При помощи услуги постоянного платежа по э-счету Вы можете оплачивать свои счета автоматически. Для этого достаточно заказать э-счет и настроить автоматическую оплату. Услуга постоянного платежа удобна, так как Вам не нужно каждый раз заново подтверждать регулярные счета.

Заключение договора постоянного платежа э-счета и постоянный платеж в LHV для Вас - бесплатно.

Днем платежа э-счета можно выбрать день поступления э-счета в банк или срок платежа по э-счету, установленный выставившим э-счет предприятием. Некоторые предприятия предлагают возможность выбора дня платежа по э-счету в предлагаемом предприятием промежутке времени.

Для клиентов LHV эта услуга является бесплатной. Мы не взимаем плату и за оплату счетов.

Проще всего заказать э-счет в интернет-банке. Для этого выберите Повседневные банковские операции → Э-счета → Заказать новый.

На основе э-счета составляется предварительно заполненное платежное поручение, которое Вы должны подтвердить, нажав «Оплатить» на ярлыке э-счета. Оплачивая счет, можно сразу же заключить также договор постоянного платежа э-счета. Заключенный договор постоянного платежа э-счета начнет действовать в отношении следующего входящего счета.

Договор постоянного платежа э-счета можно заключить сразу же после оформления заказа э-счета. Для этого выберите в интернет-банке Повседневные банковские операции → Э-счета → Заказать новый.

После оформления заказа э-счета в меню Э-счетов интернет-банка нужно выбрать э-счет, в отношении которого Вы хотели бы заключить договор постоянного платежа. Для этого выберите Повседневные банковские операции → Э-счета → Выбрать э-счет → Данные и изменение заказа → Оплата счета → Изменить.

Заключенный договор постоянного платежа э-счета начнет действовать в отношении следующего входящего счета.

В меню Э-счетов интернет-банка нужно выбрать э-счет, в отношении которого Вы хотели бы изменить договор постоянного платежа: Повседневные банковские операции → Э-счета → Выбрать э-счет → Данные и изменение заказа → Оплата счета → Изменить.

Изменение договора начнет действовать в отношении следующего входящего счета.

Если Вы прекращаете договор постоянного платежа э-счета, но э-счет уже пришел, прекращение договора в отношении этого поступившего э-счета не вступит в силу, и банк автоматически оплатит э-счет.

Автоматический платеж можно аннулировать в интернет-банке. Здесь объясняется, как это сделать.

Если предприятие, выставляющее э-счета, дает разрешение на прекращение заказа э-счетов в банк, в меню Э-счетов интернет-банка нужно выбрать э-счет, от которого Вы хотели бы отказаться. Повседневные банковские операции → Э-счета → Выбрать э-счет → Данные и изменение заказа → Закончить.

Если предприятие, выставляющее э-счета, не дает разрешения на прекращение заказа э-счетов в банк, необходимо связаться с этой организацией.

Если Вы являетесь не заказчиком, а только плательщиком по э-счету, от э-счета может отказаться только лицо, на имя которого оформлен договор с выставляющим э-счета предприятием.

Пожалуйста, сообщите о проблеме выставляющему э-счета предприятию.

Если на выбранную Вами дату платежа на счете недостаточно денег для оплаты э-счета, банк будет повторять попытки оплаты э-счета до указанной в э-счете даты платежа.

Если на дату платежа по э-счету на счете недостаточно денег, оплата, к сожалению, невозможна. В таком случае в этот раз Вам придется оплатить счет вручную.

Если у Вас заключен договор постоянного платежа э-счета, для которого Вы также установили отдельный лимит, э-счет не оплачен из-за слишком маленького лимита.

Проверьте лимит договора постоянного платежа э-счета в своем интернет-банке: Повседневные банковские операции → Э-счета → Выбрать э-счет → Данные и изменение заказа → Оплата счета → Лимит.

Если у Вас заключен договор постоянного платежа э-счета, то частичная оплата э-счета в LHV невозможна.

Без договора постоянного платежа э-счета Вы можете производить частичную оплату э-счета. Осуществляя оплату таким образом, не забывайте, что предоставление многих услуг не будет продолжена прежде, чем счет будет оплачен полностью (например, заказ прессы, карточка спортклуба, договор страхования и т.д.).

В банке э-счет оплачивать не надо, так как э-счет не является обязательством перед банком. Э-счет представляет собой обязательство перед предприятием, которое этот счет выставило. Если э-счет не оплачен в банке, необходимо проследить, чтобы не образовалось задолженности перед выдавшим э-счет предприятием.

Если Вы заключили связанный с договором э-счета договор постоянного платежа э-счета и желаете, чтобы один раз банк не оплачивал э-счет автоматически, следует отменить составленный банком платеж. Вы можете удобно сделать это сами в своем интернет-банке: Повседневные банковские операции ➞ Платежи ➞Платежи в режиме ожидания ➞ Выбрать платеж, который хотите отменить ➞ Отменить выбранное ➞ Отменить платеж.

Если Вы заключили связанный с договором э-счета договор постоянного платежа э-счета и желаете в дальнейшем оплачивать э-счета вручную, то прекратите автоматическую оплату э-счетов. Вам можете удобно сделать это в своем интернет-банке: Повседневные банковские операции ➞ Э-счета ➞Выбрать э-счет ➞Данные заказа и изменение ➞Оплата счета ➞Изменить➞ Выберите оплачивать самостоятельно➞ Подтвердить.

Перед оформлением заказа э-счета в банке отправьте данные фактического плательщика предприятию, выставляющему э-счет. В дальнейшем предприятие будет отправлять э-счета фактическому плательщику без подробного описания купленной продукции. Вам предприятие будет высылать э-счет без возможности оплаты, но с перечнем приобретенных услуг.

Для различения э-счетов, заказанных на одном предприятии, Вы можете удобно добавлять в интернет-банке на все э-счета название заказа. Например, на э-счетах за страховку можно уточнить в названии, касается ли счет страхования жилья, автомобиля или страхования жизни.

Название заказа можно ввести сразу при заключении договора э-счета, однако это не является обязательным. В интернет-банке в любое время можно изменить название заказа или добавить новые.

Если выбранный в договоре постоянного платежа день платежа (например, 18 число) позже срока платежа, указанного в э-счете (например, 10 число), то Ваш э-счет автоматически будет оплачен в срок платежа (10 числа).

Нижеприведенная таблица отображает процесс оплаты в различные дни платежа и сроки платежа.

Если э-счет оплачивается после срока платежа, учитывайте то, что выставившее счет предприятие начисляет пени.

Страхование жилого помещения обеспечивает чувство защищенности всем его пользователям, поэтому застраховать его может любое заинтересованное в этом лицо. Договор страхования жилого помещения имеют право заключить как его собственник и арендодатель, так и арендатор, а также прочие лица, имеющие обоснованный интерес в сохранении стоимости жилого помещения или находящегося в нем имущества.

В рамках страхования ответственности арендатора мы возмещаем ущерб, за который Ваше предприятие несет ответственность перед арендодателем. Страховая защита распространяется на требования арендодателя, связанные с нанесением ущерба его имуществу арендатором. Например, арендодатель может потребовать от Вашего предприятия компенсацию за ремонт сломанной дверцы гардероба.

При страховании жилого помещения страхуется само жилое помещение вместе с его существенными частями, включая стены, потолки, внутреннюю отделку, обслуживающее здание оборудование (например, вентиляционное и отопительное), электропроводку, сантехнику и технические системы, а также балконы и террасы. Кроме того, страховой защитой покрыты: входящие в состав жилого помещения кладовка, небольшие постройки общей площадью до 20 м² (например, сад, навес, детская площадка), проложенные на относящемся к зданию участке недвижимости коммуникационные системы, а также зеленые насаждения.

Находящиеся в жилом помещении вещи (например, мебель, бытовая техника и прочие предметы интерьера) застрахованы в совокупности на сумму, указанную в страховом полисе. Кроме того, застрахованы вещи, находящиеся в кладовке, в надворной постройке, в огороженном забором дворе или на балконе. Вещи, находящиеся при себе за пределами жилого помещения, застрахованы только в том случае, если в полисе в качестве выгодоприобретателя указано физическое лицо. Застраховано также движимое имущество, которое имеет при себе физическое лицо или член его семьи (страховая защита действует во всем мире). Членом семьи считается указанное в полисе в качестве выгодоприобретателя проживающий(-ая) вместе с физическим лицом супруг(-а) или сожительница(сожитель) и их дети до 18 лет.

Застраховать можно также финансовые издержки, а именно, связанные с жилым помещением выплаты по кредиту, упущенный доход от аренды или расходы на аренду временного жилья на период, в течение которого жилое помещение было непригодным для проживания ввиду страхового случая.

Наши страховые пакеты «Meга» и «Зеленый» обеспечивают страховую защиту от технических неисправностей бытовой техники возрастом до пяти лет, а также обслуживающего здание оборудования возрастом до семи лет (например, вентиляционного или отопительного оборудования). «Зеленый» пакет обеспечивает страхование от неисправностей также зарядного устройства электромобиля.

Смарт-устройства возрастом до двух лет застрахованы в размере до 2% от суммы страхования домашнего имущества. Например, если Вы выбрали страхование движимого имущества на сумму 30 000 евро, то в случае страхового случая, произошедшего со смарт-устройством, лимит возмещения составит 600 евро. Мы не уменьшаем компенсацию в связи с возрастом устройства, то есть компенсация не зависит от того, было ли устройство приобретено только что или уже использовалось на протяжении двух лет.

Если Вы используете дома имущество работодателя, например ноутбук, то оно застраховано.

В качестве движимого имущества страхуются только транспортные средства, не подлежащие обязательной регистрации (такие как квадроциклы, тракторы-газонокосилки и электрические легкие персональные средства передвижения без места для сидения). При этом следует обратить внимание на указанный в полисе применимый к движимому имуществу лимит возмещения, действующий в пределах огороженного забором двора или в пределах хозяйственной постройки. В то же время подлежащие регистрации механические, водные и воздушные транспортные средства страхованием жилого помещения не покрываются.

Мы не возмещаем ущерб, связанный с устранением строительных дефектов или дефектов ремонта, а также с исправлением ошибок планирования или проектирования.

В случае ущерба, нанесенного некачественными работами или строительными дефектами, мы возмещаем ущерб, нанесенный всему застрахованному объекту. Например: плохо подсоединенная труба начала протекать, что вызвало ущерб в результате затопления. В данном случае мы возместим ущерб, нанесенный зданию и находящемуся в нем движимому имуществу, но не будем возмещать затраты на ремонт трубопровода.

Если Вы планируете проводить такие строительные или ремонтные работы, в ходе которых будут вскрываться или удаляться прочно прикрепленные к зданию элементы, то об этом следует обязательно поставить в известность страховщика. Если Вы желаете застраховать ущерб, причиненный строительными или ремонтными работами, Вы можете докупить данную дополнительную защиту.

Ущербом, причиненным строительными работами, считается ущерб, нанесенный во время проведения строительных или ремонтных работ застрахованной вещи и/или расположенным внутри здания неустановленным строительным материалам. Страховая защита действует в том случае, если:

• данная страховая защита помечена в полисе в качестве выбранной клиентом;
• в застрахованном здании установлены крыша, двери и окна;
• все проемы во внешней конструкции застрахованного здания закрыты таким образом, что третьи лица не могут проникнуть в здание и/или его помещения без использования вспомогательных средств.

При проведении всех строительных и ремонтных работ необходимо соблюдать требования техники безопасности в соответствующей области. В случае ущерба, причиненного строительными или ремонтными работами, мы применяем в отношении страхового случая двойную ставку собственной ответственности.

Если Вы не сможете пользоваться своим бытовым или электронным устройством в течение некоторого времени вследствие страхового случая, мы предоставим Вам устройство на замену, которое будет выполнять все основные функции неисправного устройства. Помимо стоимости аренды мы также возместим расходы на доставку и установку устройства, предоставленного на замену.

Страхование ответственности собственника или владельца собственности защищает Вас от внедоговорных претензий, предъявленных к Вам в связи с тем, что застрахованное жилое помещение находится в Вашей собственности или Вашем владении. Такой претензией может быть, например, требование соседа возместить издержки на ликвидацию ущерба, нанесенного водой или сажей.

Убедитесь в том, что при заключении договора страхования Вы предоставили нам достоверную информацию. Кроме того, проверьте – а при необходимости исправьте – данные, содержащиеся в предложении о заключении страхования или в полисе. Если в течение периода страхования данные изменятся, поставьте нас об этом в известность.

Сообщите нам о существенных рисках, имеющих место как при заключении договора, так и в период страхования. Например, уведомите нас о том, что в застрахованном жилом помещении ведутся строительные работы или предпринимательская деятельность, или что помещение сдается в краткосрочную аренду.

Относитесь по-хозяйски к своей собственности, не оставляйте ее без присмотра, защитите ее от проникновения третьих лиц. Соблюдайте требования безопасности, вытекающие из закона, условий страхования и требований производителя. Учтите, что вытекающие из договора страхования обязательства (в т.ч. требования безопасности) должны соблюдаться всеми лицами, которые владеют или пользуются застрахованным имуществом на законных основаниях.

Сообщайте нам о случае ущерба как можно скорее. Для этого:

• звоните (+372) 680 1122 (круглосуточно, 7 дней в неделю)
• передайте сообщение об ущербе
• напишите по адресу kahjud@lhv.ee

Вы можете оплачивать страхование с подходящей для Вас периодичностью: раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода или раз в год.

Собственная ответственность – это сумма, которую Вы будете обязаны заплатить при наступлении страхового случая. Если застрахованный предмет был поврежден или уничтожен в результате нескольких страховых случаев, сумму собственной ответственности Вы будете обязаны платить всякий раз за каждый страховой случай.

Собственная ответственность не применяется, если:

• более 50% застрахованного здания или квартирной собственности было уничтожено в результате страхового случая;
• повреждена только стеклянная поверхность застрахованного здания, при этом других повреждений не возникло;
• в случае проникновения в жилое помещение сработала сигнализация и сигнал тревоги был передан в охранную фирму;
• в полисе в качестве страховой защиты указана неисправность оборудования, и из строя вышло оборудование, обслуживающее застрахованное здание, возрастом до семи лет, которому обеспечивалось регулярное техническое содержание;
• дверной замок был заменен по причине утери ключа, кражи, ограбления или выхода из строя замка входной двери;
• возмещаются расходы за аренду временного жилья и/или платежи по кредиту;
• возмещается государственная пошлина за оформление паспорта, удостоверения личности или водительских прав.

Мы применяем двойную ставку собственной ответственности при наступлении страхового случая, если:

• со двора или с балкона были украдены вещи без взлома ограждений или препятствий;
• застрахован ущерб, нанесенный в результате выполнения строительных или ремонтных работ.

Мы не вычитаем из суммы компенсации амортизацию застрахованного объекта. Страховой стоимостью здания является стоимость его восстановления, то есть стоимость восстановления здания в его прежнем виде. В случае ущерба, нанесенного движимому имуществу, мы возместим издержки на его ремонт. Если имущество было уничтожено или повреждено в такой степени, что ремонту уже не подлежит, мы возместим расходы на приобретение равноценной вещи.

Договор страхования вступает в силу, и страховая защита начинает действовать в указанный в полисе день начала периода страхования и завершается в указанный в полисе день окончания периода страхования.

Договор страхования заключается на неопределенный срок. Мы отправим Вам новый полис за 45 дней до окончания периода страхования, – так что Вам не нужно будет ничего предпринимать для его продления.

По соглашению сторон договор страхования может быть расторгнут в любое время до окончания периода страхования. Для этого следует отправить соответствующее заявление на адрес электронной почты kindlustus@lhv.ee, указав имя, фамилию и номер расчетного счета получателя уже внесенного страхового взноса. Если Вы не укажете в заявлении дату расторжения договора страхования, мы расторгнем договор на следующий день после получения Вашего заявления.

Если договор страхования расторгается в течение периода страхования, мы вернем Вам уплаченный страховой взнос за время, в которое страховая защита не действовала. Договор страхования не может быть расторгнут задним числом.

Если Вы хотите ходатайствовать о кредите, то для этого необязательно уже быть клиентом LHV. Ходатайствовать о кредите может лицо, доход которого (зарплата, дивиденды и/или доход от аренды) за вычетом повседневных расходов достаточен, чтобы вносить возвратные платежи по кредиту.

Кредит для частного лица выдается на самые различные цели. Например, на покупку или реновацию недвижимого имущества, покупку мебели или бытовой техники, финансирование инвестиций или на прочие крупные расходы.

Для этого, прежде всего, следует заполнить на нашей домашней странице заявку на кредит. Если Ваша зарплата или прочие доходы в настоящее время не поступают в банк LHV, то необходимо отправить на адрес eralaen@lhv.ee выписку с Вашего расчетного счета за последние 6 месяцев (с цифровой подписью, в формате bdoc, без установки каких-либо фильтров), а также акт оценки Вашего залогового имущества (данный акт можно отправить позже). Если Вы получаете доход от принадлежащего Вам предприятия, пожалуйста, отправьте нам годовой отчет за последний хозяйственный год и финансовые показатели за текущий период (баланс и отчет о прибыли), которые не должны быть старше 2 месяцев.

Залогом может служить принадлежащая Вам или Вашему близкому человеку ликвидная, в хорошем состоянии квартира или дом. Кредит предоставляется в размере до 70% от рыночной стоимости залогового имущества. Кроме того, кредит частному лицу может быть предоставлен под залог срочного вклада или ценных бумаг.

Минимальная сумма кредита составляет 30 000 евро, а максимальная зависит от Вашей кредитоспособности. Мы проведем анализ Ваших возвратных платежей по прежним кредитам и предоставленное залоговое имущество, и по результатам анализа рассчитаем сумму кредита, которую Вам будет по силам вернуть. Возвраты по кредитам и лизингам могут составлять до 50% Вашего дохода, но данная ставка зависит также от количества лиц, находящихся на Вашем иждивении. Месячный возвратный платеж по кредиту мы рассчитываем согласно процентной ставке в размере 6%, исходя из постановления Банка Эстонии.

Вероятную максимальную сумму кредита можно рассчитать самостоятельно с помощью калькулятора.

Вы можете выбрать аннуитетный график погашения либо график с равными взносами основной суммы.

При аннуитетном графике размер ежемесячного платежа по кредиту остается неизменным до конца срока кредита. В начале кредитного периода платеж состоит в основном из процентов, при этом в каждой последующей сумме платежа увеличивается доля основной части кредита. Проценты начисляются на остаток задолженности.

В графике погашения равными долями основная часть кредита разделена на равные части, к которым добавляются проценты. Поскольку проценты начисляются на непогашенный остаток кредита, сумма платежа по нему будет сокращаться с каждым месяцем.

Таким образом, аннуитетный график характеризуется равными платежами в течение всего периода кредитования и более высокой суммой процентов. По графику с фиксированной выплатой основной суммы кредита в начале кредитного периода платежи больше, но они постоянно сокращаются, и в итоге Вы платите меньше процентов

Да. Если Вы ходатайствуете о получении кредита для частного лица, но пока не являетесь клиентом LHV, то до заключения кредитного договора Вы должны заключить клиентский договор в нашем офисе или интернет-банке.

Да, это возможно. Если Вы желаете вернуть всю сумму кредита или его часть досрочно, в LHV pank Вы сможете сделать это бесплатно. Для этого нужно отправить письмо на электронную почту своего кредитного менеджера.

Чтобы закончить договор кредита досрочно, следует к оговоренному сроку перевести на свой связанный с кредитом счет LHV pank сумму, которая покрывает накопленных к этой дате процентов и не погашеннию основную часть кредита.

Если Вы желаете взять платежный отпуск, сообщите об этом своему менеджеру по кредитованию. Ходатайствовать о получении кредитного отпуска можно на срок до 12 месяцев.

Да. Так же как и Вы, банк заинтересован в том, чтобы в случае нанесения ущерба залоговой недвижимости страхования компания компенсировала ущерб. Поэтому данное недвижимое имущество необходимо застраховать.

При заключении страхового договора следует выбрать такую страховую защиту, которая покрывает все распространенные риски. В любом случае залоговое имущество должно быть застраховано от пожара, наводнения, природных катастроф и вандализма в течение всего срока кредита. Выгодоприобретателем следует указать банк LHV.

Застраховать жилье помогает LHV Kindlustus. Смотрите подробнее или свяжитесь с менеджером по кредитованию.

Информацию о действующем страховом полисе Вы найдете в интернет-банке в разделении договоров.

Указанная информация:

• номер полиса,
• срок действия полиса,
• страховая компания,
• застрахованное имущество.

С 1 января 2024 года частные лица больше не смогут вычитать из своего налогооблагаемого дохода проценты по жилищному кредиту. Это означает, что проценты по кредиту или лизингу, взятому на приобретение жилого дома или квартиры в качестве жилья, частные лица могли вычесть в последний раз в декларации о доходах, поданной за 2023 год.

Частное лицо может получить консультацию в Налогово-таможенном департаменте по телефону 880 0811 или по электронной почте eraklient@emta.ee.

Предпринимательский счет может открыть любое частное лицо, имеющее эстонский личный код (в т.ч. э-резидент). Чтобы заключить договор, частное лицо должно уже быть клиентом LHV Банка.

Владелец предпринимательского счета не может быть обязанным по налогу с оборота и действовать предпринимателем – физическим лицом в этой же самой или похожей деятельности.

В соответствии с Законом об услугах рынка труда, лицо не может быть взято на учет в качестве безработного, если оно оказывает услуги или продает товар в значении закона об упрощенном налогообложении дохода от предпринимательской деятельности, поэтому заключение договора о предпринимательском счете прекращает статус лица как безработного.

Если клиент зарегистрирован в качестве безработного в Кассе по безработице и откроет предпринимательский счет, то эта информация поступит в Кассу по безработице и клиент будет снят с учета в качестве безработного независимо от того, были ли какие-то поступления на его предпринимательский счет или нет.

Предпринимательский счет полезен тем людям, которые оказывают услуги в областях деятельности, не требующих предварительных крупных расходов. В пример можно привести услуги няни, домработницы, садовника, а также ремонтно-строительные услуги, не влекущие за собой больших расходов на предпринимательство. Некоторые из этих расходов несет заказчик: к примеру, заказчик услуги по ремонту или строительству сам покупает инструменты и материалы. Обратите внимание, что если Вы оказываете услугу юридическому лицу, это повлечет за собой дополнительные налоговые обязательства (см. вопрос 6 - Можно ли оказывать услуги юридическому лицу?).

Предпринимательский счет также полезен и тем, кто продает самостоятельно изготовленные товары. B случае, если стоимость сырья или исходных материалов не является слишком большой по сравнению с ценой товара. Такими областями деятельности являются, например, рукоделие и искусство, а также продажа самостоятельно выращенных или приготовленных продуктов питания.

С 01.01.2025 ставка налога на предпринимательский доход составляет 20% от суммы, поступившей на предпринимательский счет. Если пользователь предпринимательского счета присоединился ко второй пенсионной ступени, помимо 20% с счета будет также направлено 2%, или, в зависимости от выбора, 4% или 6% на взносы во вторую пенсионную ступень.

Если поступившая на предпринимательский счет сумма превышает 40 000 € в календарный год, то владелец счета обязан зарегистрироваться в коммерческом регистре как предприниматель (предприниматель — физическое лицо, товарищество) и в Налогово-таможенном департаменте как обязанный по налогу с оборота. Зарегистрированный предприниматель обязан вести бухгалтерский и налоговый учет.

Мы бронируем налог на предпринимательском счете с каждой суммы, поступающей на счет, и сразу же переводим его в Налогово-таможенный департамент.

Сумма, забронированная на предпринимательском счете и переведенная в Налогово-таможенный департамент, автоматически распределяется между различными налогами. Если пользователь предпринимательского счета присоединился ко второй пенсионной ступени, помимо 20% с счета будет также направлено 2%, или, в зависимости от выбора, 4% или 6% на взносы во вторую пенсионную ступень.

Во всех ранее описанных случаях 20 процентных пунктов налога на предпринимательский доход распределяются пропорционально между налогом на доходы и социальным налогом в соответствии с их номинальными ставками. Поскольку с 01.01.2025 ставка налога на доходы составляет 22%, 22/55 уплаченного налога на предпринимательский доход будет распределено на налог на доходы, а 33/55 — на социальный налог. Для пользователей предпринимательских счетов, которые присоединились ко второй пенсионной ступени, будет переведено 2%, 4% или 6% в выбранный ими пенсионный фонд или на пенсионный инвестиционный счет.

При оказании услуг юридическому лицу следует иметь в виду, что у юридического лица возникает дополнительное обязательство по уплате подоходного налога (ставка 22/78). Дополнительное налоговое обязательство юридического лица предназначено для того, чтобы избежать перевода обычных трудовых отношений на предпринимательский счет. При продаже товаров юридическому лицу дополнительной обязанности по уплате подоходного налога не возникает.

Владелец предпринимательского счета не может выставлять счета, потому что он не является предпринимателем или лицом, обязанным вести бухгалтерский учет. Владелец предпринимательского счета может предоставлять услуги или продавать товары на основании устной договоренности. При необходимости, он также может заключить письменный договор в свободной форме, где указана важная информация о предоставлении услуг или продаже товаров. Письменным расходным документом также может быть выписка с банковского счета, квитанция платежного терминала или кассовый ордер оплаты наличными.

Например, при перечислении на предпринимательский счет, юридическому лицу для отчетности достаточно выписки из банка (платежное поручение) или расходного кассового ордера, где указано наименование товара или услуги, количество, цена и сумма.

Юридическое лицо может проверить наличие предпринимательского счета при помощи Поиска предпринимательского счёта Налогово-таможенного департамента.

Пользователь предпринимательского счета имеет право на медицинское страхование в случае, если уплаченный за календарный месяц в НТДЭ социальный налог не меньше обязательного минимального социального налога. Стоит учесть, что минимальная ставка социального налога изменится с нового года. В связи с этим изменится минимальная сумма, которую необходимо получить на предпринимательский счет, чтобы сохранить право на медицинское страхование.

Суммы, необходимые для получения медицинского страхования, которые должны быть получены на предпринимательский счет, указаны на домашней странице Налогово-таможенного департамента.

В отношении предпринимательского счета действуют по большей части те же правила, что и в отношении обычного расчетного счета. К примеру, владелец счета может заказать связанную с этим счетом банковскую карточку и платежный терминал.

Исключение составляют инвестиционные услуги: На предпринимательском счете не разрешены операции с ценными бумагами.

Для повседневных операций, не связанных с предпринимательским счетом, рекомендуется использовать другой расчетный счет, чтобы избежать ошибочных перечислений, облагающихся налогом, в Налогово-таможенный департамент.

Если на предпринимательский счет ошибочно перечислена сумма и она обложена налогом с предпринимательского дохода, то налогоплательщику следует представить через e-MTA («Общение» – «Переписка» – «Запросы, справки, ходатайства» или «Требования, обязательства, расчеты») ходатайство с доказательствами, что перечисленная сумма не подлежит налогообложению налогом с предпринимательского дохода. При необходимости можно в письменном виде представить Налогово-таможенному департаменту ходатайство вместе с доказательствами. Налогово-таможенный департамент возвращает налогоплательщику ошибочно уплаченный налог.

Юридическое лицо может отобразить сделку в качестве счета на закупку. Подходящим расходным документом является выписка с банковского счета владельца предпринимательского счета (платежное поручение) или поручение о снятии наличных, где указано название, количество и цена товара или услуги.

Да, ставка налога на предпринимательский доход вычитается с каждой суммы, поступившей на предпринимательский счет. Необходимо также учитывать, что если на предпринимательском счете образовалась задолженность, то, кроме самой задолженности, на счет следует перевести также сумму налогов. Например: сумма задолженности составляет 5 евро. Для погашения задолженности на счет следует перевести сумму в размере 6,25 евро (5/0,8), из которых 5 евро пойдет на погашение долга, а 1,25 евро будут перечислены Налогово-таможенному департаменту. За возвратом переплаченной части налогов следует обратиться в Налогово-таможенный департамент.

Вы можете расторгнуть договор о предпринимательском счете в интернет-банке, перейдя по ссылкам: Информация и настройки → Договоры → Предпринимательский счет → Закрыть. При этом следует учесть, что текущий счет, связанный с предпринимательским счетом, останется активным, и Вы сможете пользоваться им в дальнейшем как обычным текущим счетом. Если Вы захотите закрыть также и его, то Вы будете должны отправить заявление в свободной форме на адрес info@lhv.ee. В случае расторжения договора о предпринимательском счете мы автоматически отправляем информацию в Налогово-таможенный департамент, который удаляет данные налогоплательщика из реестра занятости. Это важно в том случае, если Вы пожелаете встать на учет в качестве безработного.

LHV Pank предлагает срочный вклад и вклад до востребования.

За вклад до востребования, т.е. за хранящиеся на счете деньги, ежедневно начисляется процент, который переводится на счет в начале каждого месяца. С процентными ставками вклада до востребования можно ознакомиться здесь lhv.ee/ru/prejskurant.

По окончании срока вклада деньги освободятся к утру дня окончания срока.

Проценты по срочным вкладам можно найти по адресу lhv.ee/hoius

Для открытия вклада у Вас должен быть счет в LHV Pank. Вклад Вы можете открыть как в конторе, так и в интернет-банке. Важно знать, что взнос на вклад нужно делать путем перечисления на счет LHV из другого банка. Конторы LHV не принимают наличные деньги.

По условиям срочного вклада (4.4 и 4.5) для досрочного расторжения договора необходимо согласие банка. При обычных обстоятельствах мы рады пойти навстречу клиенту и разрешить досрочное расторжение договора. В условиях также указывается возможная плата, которую мы можем, но не обязаны, потребовать от клиента за досрочное прекращение срочного вклада. Точную стоимость можно рассчитать на момент завершения вклада. Приведем примеры расчета затрат:

• Пример 1. Срочный вклад заключен на один год в размере 100 000 евро и с процентной ставкой 2%. Клиент желает расторгнуть договор срочного вклада через 6 месяцев. Мы готовы расторгнуть договор, но вынуждены заменить данный вклад на новый, так как по договору вклад должен был быть выплачен только через год. На момент расторжения расход на замену вклада составляет для нас 3%. Следовательно, клиенту необходимо оплатить расходы на расторжение договора в течение 6 месяцев (т.е. срок, который остался с момента прекращения до изначально согласованного срока). По договору срочного вклада мы должны были выплатить клиенту процентную ставку в размере 2%. Если проценты замены вклада составляют 3%, клиенту необходимо оплатить возникшую разницу в процентах - 1% и 6-месячный период. Исходя из этого, стоимость составляет 100 000 евро х 1% / 360 дней * 180 дней = 500 евро.

• Пример 2. Срочный вклад заключен на один год в размере 100 000 евро и с процентной ставкой 2%. Клиент желает расторгнуть договор срочного вклада через 6 месяцев. Мы готовы расторгнуть договор, но вынуждены заменить данный вклад на новый, так как по договору вклад должен был быть выплачен только через год. На момент расторжения расход на замену вклада составляет для нас 2%, т.е. равен проценту, согласованному в договоре. Следовательно, клиенту необходимо оплатить расходы на расторжение в течение 6 месяцев, но, поскольку разница между процентами составляет 0%, клиент не несет никаких расходов, связанных с прекращением договора срочного вклада.

Прекратить договор срочного вклада проще всего в интернет-банке. Вы также можете связаться со своим менеджером или отправить запрос по адресу info@lhv.ee. Если срочный вклад прекращается досрочно, Вы теряете накопленные проценты, однако внесенные деньги будут освобождены в тот же день.

С 2018 года государство облагает налогом полученные с вклада частного лица проценты, выплачиваемые в 2018 году или позднее.

Если Вы храните деньги на своем инвестиционном счете и хотите отложить уплату подоходного налога, сообщите об этом при первой возможности в банк посредством интернет-банка. Процентные ставки показаны без учета налогов.

Подоходный налог с процентов по сберегательным вкладам должны платить только те частные лица, которые являются налоговыми резидентами Эстонии и которые не сообщили банку о том, что их счет, на который поступают проценты, является инвестиционным счетом.

Налоговый резидент Эстонии - это лицо, постоянное место жительства которого находится в Эстонии или которое находилось в Эстонии, по меньшей мере, 183 дня в году. Налоговое резидентство можно проверить в интернет-банке («Информация и настройки» ➞ «Данные»).

Инвестиционный счет позволяет активному инвестору отложить обязанность по подоходному налогу и реинвестировать полученную прибыль, не уплачивая в промежутке подоходный налог.

Стоит хорошо подумать, какие счета заявлять в качестве инвестиционных. Неразумно заявлять в качестве инвестиционного свой повседневный расчетный счет, поскольку его декларирование будет крайне сложным.

Инвестиционный счет можно выбрать в интернет-банке: «Информация и настройки» ➞ «Счета и лимиты» ➞ «Счета». Выберите счет и сохраните выбор. Позднее декларируйте этот счет в качестве инвестиционного и в декларации о доходах.

Изменение, вступившее в силу в начале 2018 года, касается процентов как по вкладам до востребования, так и по срочным вкладам. При этом неважно, когда был заключен сберегательный договор или за какой период проценты выплачиваются, поскольку система налогообложения построена на кассовой основе. Это означает, что важно, когда проценты выплачиваются клиенту.

Проценты не нужно декларировать и платить самим. Банк удержит с них подоходный налог, а также задекларирует и уплатит его за Вас.

Клиенты, для которых проценты по вкладам облагаются подоходным налогом, в дальнейшем будут видеть на выписке со своего счета две записи: проценты и подоходный налог. При начислении подоходного налога исходят из обычных правил округления.

Пример: заключив договор вклада на 12 месяцев (365 дней) на сумму 500 € со ставкой процента 0,30%, по окончании сберегательного периода банк перечислит на Ваш счет проценты в сумме 1,52 € и снимет с Вашего счета подоходный налог 30 центов.

Банк указывает все процентные ставки брутто. Это означает, что с процентных ставок не сняты налоги.

Часть клиентов (например, предприятия, нерезиденты, пользователи системы инвестиционного счета) не должны платить подоходный налог с процентов по сберегательному счету. Поэтому, принимая во внимания сложную систему налогообложения, нецелесообразно указывать процентные ставки вместе с налогами и без них.

Данные о процентах с банковских вкладов будут отражаться в Вашей предварительно заполненной декларации о доходах с 2019 года.

Выбрав вклад с автоматическим продлением (вместе с процентами), Вы не откладываете уплату подоходного налога. По окончании Вашего сберегательного периода мы перечислим на Ваш счет основную сумму вместе с процентами, снимем подоходный налог и откроем новый вклад.

На счет в LHV Pank можно войти при помощи пароля, ID-карты, mobiil-ID или выданного LHV Pank PIN-калькулятора. Внимание - войдя при помощи пароля, нельзя заключать договоры и подтверждать операции. Введя свой пароль, можно просматривать состояние счета. При входе на счет по биометрии транзакции нужно подтверждать с помощью mobiil-ID, Smart-ID или PIN-калькулятора (т.е. того же средства, при помощи которого было инициировано сопряжение биометрических данных в мобильном устройстве).

В LHV Pank можно войти при помощи пароля, ID-карты, mobiil-ID, Smart-ID или выданного LHV Pank PIN-калькулятора. Пароль можно установить в конторе при заключении клиентского договора (при наличии ID-карты и PIN-кодов для ID-карты) или в интернет-банке. Для этого зайдите при помощи ID-карты, mobiil-ID, Smart-ID или PIN-калькулятора на свой счет и выберите в меню установок «Пароли». Важно знать, что назначенный пароль действует пол-года. Пароль можно обновить только в интернет-банке посредством ID-карты, mobiil-ID или PIN-калькулятора.

Вы можете заказать напоминание имени пользователя на Ваш адрес электронной почты.

Если у Вас нет возможности аутентифицироваться, обратитесь в нашу службу поддержки по телефону 6 800 400 или напишите на info@lhv.ee.

Признак пользователя нельзя поменять самостоятельно в интернет-банке. Для этого обратитесь, пожалуйста, в службу поддержки клиентов по тел. 6 800 400 или по электронной почте info@lhv.ee.

Проверьте, пожалуйста, соединение считывающего устройства с компьютером и положение ID-карты в считывающем устройстве. Закройте все окна браузера и затем попробуйте снова.
Тоже помогает обновление базового программного обеспечения ID-карты. Читать подробнее installer.id.ee.

Проверьте, пожалуйста, по инструкциям, разрешен ли в браузере плагин подписи. Открыть инструкции.

Самый быстрый способ - это получить калькулятор в нашей конторе по обслуживанию клиентов. Если у Вас нет возможности зайти, то обратитесь в службу поддержки клиентов по тел. 6 800 400 или по электронной почте info@lhv.ee.

1. Скачайте бесплатное приложение Smart-ID.
2. Зарегистрируйтесь и привяжите Smart-ID к своей ID-карте или mobiil-ID.
3. Создайте собственные коды PIN1 и PIN2 и запомните их. Код PIN1 нужен для доступа к сайтам э-услуг, а код PIN2 – для подтверждения действий.

1. Если SIM-карта в Вашем мобильном телефоне не поддерживает mobiil-ID, Вам нужно будет зайти в представительство своего оператора и получить SIM-карту с поддержкой mobiil-ID. Возьмите с собой удостоверяющий личность документ – ID-карту или при использовании digi-ID паспорт Эстонской Республики.
2. Активируйте сертификаты mobiil-ID на сайте Департамент полиции и погранохраны при помощи действующей ID-карты или digi-ID. Для этого Вам понадобятся коды ID-карты PIN1 и PIN2.
3. При входе в мобильный или интернет-банк телефон попросит ввести код PIN1, а для подтверждения платежа – код PIN2.

Mobiil-ID работает как в Эстонии, так и за рубежом.
Месячная плата за потребление услуги mobiil-ID – примерно 1 €.

В целях защиты Вашего банковского счета от неавторизованного доступа и злоупотреблений, мы временно блокируем Ваше средство аутентификации в случаях повторяющихся неудачных попыток его использования. Блокируется только конкретное средство аутентификации, т.е. если вход с PIN-калькулятором временно не представляется возможным, Вы можете воспользоваться для входа Smart-ID или паролем. Блок будет снят автоматически через определенное время.

Если Вы уверены, что не ошиблись при вводе своего признака пользователя и/или пароля, обязательно свяжитесь со службой поддержки клиентов LHV.

Откройте в меню приложения LHV Настройки → Вход. Для устройства iOS включите «Разрешить Face ID» или «Разрешить Touch ID», на устройстве Android - «Разрешить биометрию». Затем введите PIN2 и контрольный код, которые можно заказать по SMS или электронной почте.

Биометрию можно активировать сразу на нескольких устройствах. Мы рекомендуем включить push-уведомления, чтобы при входе в интернет-банк с биометрией было максимально удобно открывать приложение.

Для входа в интернет-банк с биометрическими данными необходимо включить биометрический вход в мобильном приложении. Для входа в интернет-банк введите свое имя пользователя и личный код. Затем сравните контрольный код с сайта с кодом, который будет отправлен вам в приложении LHV. Если коды совпадают, подтвердите в приложении, что вы разрешаете вход в интернет-банк.

Платежи можно подтвердить с помощью биометрии. Подробнее о подтверждении платежей.

Вы можете совершать транзакции и подписывать договоры с помощью того же устройства, на котором было инициировано сопряжение биометрических данных: mobiil-ID, Smart-ID или PIN-калькулятор

В LHV Pank мы рекомендуем открыть два отдельных расчетных счета — один для повседневных операций и другой для инвестиций. Счёт, предназначенный для инвестиций, можно задекларировать как инвестиционный счёт, что позволяет отсрочить налоговые обязательства. Более подробную информацию об инвестиционном счёте и его декларировании Вы можете найти на сайте Налогово-таможенного департамента.

Система инвестиционного счета выгодна также и для менее активных инвесторов, в таком случае мы также рекомендуем открыть два счета: с одного будут совершаться повседневные платежи, а со второго - инвестиции с ценными бумагами.

Не нужно. Инвестиционных счетов может быть несколько, однако стоит учитывать тот факт, что за каждый счет нужно отчитываться перед налоговым департаментом в отдельности.

Счет роста можно также декларировать в качестве инвестиционного счета, и мы рекомендуем обязательно указать его в налоговой декларации в следующем году.

Да. В случае данного счета необходимо внимательно следить за определением финансового имущества, чтобы при совершении сделок взносы и выплаты было корректно отражены.

Продажа без покрытия на инвестиционном счете разрешена. Взятие кредита разрешено только в определенных пределах, т.е. деньги можно использовать в качестве залога обязательств, которые напрямую связаны с приобретением финансового имущества. Само по себе финансовое имущество можно использовать как залог или заложить его. В то же время следует учитывать, что такие сделки очень трудно декларировать в системе инвестиционного счета.

В качестве выплаты необходимо задекларировать все непосредственно не связанные с покупкой и продажей ценных бумаг платы за управление, проценты, получение информации, а также все перечисления денег со счета. В части инвестиционного счета сделки по покупке и продаже ценных бумаг вносить в декларацию о доходах больше не нужно.

Да, у инвестора может быть как внутрибанковский счет, так и инвестиционные счета в различных банках.

Нет, такая возможность была только в декларации за 2012 год, и в дальнейшем такой убыток декларировать нельзя.

Нет, такая возможность была только в декларации за 2012 год, и в дальнейшем ценные бумаги в качестве взноса декларировать нельзя. Исключением являются полученные в качестве наследства или подарка ценные бумаги, в таком случае стоимость приобретения следует задекларировать в качестве взноса на инвестиционный счет. Стоит учесть, что под стоимостью приобретения имеется в виду стоимость приобретения наследства или подарка для получателя, что в большинстве случаев составляет ноль.

Министерство финансов составило инструкцию по инвестиционному счету..

Открытая подписка на акции LHV Group состоится в период 2.05.–16.05. Для подписки на акции необходимо наличие договора на оказание инвестиционных услуг и счета ЭЦЦБ (EVK). Подписку на акции LHV можно совершать через любой банк, являющийся управляющим счетами EVK: LHV Pank; Swedbank; SEB Pank; Nordea Bank; Danske Bank; Eesti Krediidipank; Таллиннский Бизнес-банк; Citadele Pank; Versobank.

Для подачи заявки на подписку можно использовать каналы, предоставляемые управляющим счета, подписку на акции проще всего осуществить в интернет-банке.

В LHV Pank хранение акций LHV и подписка на них является бесплатной.

Читать подробнее в проспекте.

Эмиссия акций является открытой и ориентирована, прежде всего, на розничных инвесторов Эстонии. Подписаться на акции могут все частные лица и предприятия Эстонии. Читать подробнее в проспекте.

LHV Group планирует эмитировать 2 000 000 новых акций. Цена подписки на акцию LHV составляет 6,95 €. Цена подписки составляет приблизительно двукратную учетную стоимость LHV после эмиссии. Со схожего ценового уровня мы проводили и прежние закрытые эмиссии акций LHV. Привлекаемый капитал будет использован для развития существующей коммерческой деятельности LHV. Читать подробнее в проспекте.

Необходимая для подписки сумма должна иметься на счете в момент передачи распоряжения о подписке. При подписке сумма будет забронирована до распределения акций. Читать подробнее в проспекте.

Предельные суммы на подписку для эмиссии не установлены. Подписаться можно не менее чем на одну акцию, но не более чем на объем эмиссии, или на 2 000 000 акций. Более подробная информация - в проспекте.

В случае избыточной подписки состоится распределение акций на основании всех заявок на подписку. При распределении акций мы исходим из цели сформировать из LHV биржевую компанию, которая имеет как можно более широкий круг собственников. Относительно количества распределяемых акций, мы вправе отдавать предпочтение подписчикам, которые являлись клиентами LHV Pank до начинающегося со 2 мая периода подписки или клиентами LHV Varahaldus до состоявшегося 20 апреля общего собрания акционеров. Результаты эмиссии и распределение выяснятся 18 мая. Более подробная информация - в проспекте.

Если Вы желаете заключить договор на оказание инвестиционных услуг с LHV Pank, выберите в интернет-банке LHV из левого меню ИНФОРМАЦИЯ И УСТАНОВКИ> «Договоры» и заключите договор на осуществление Инвестиционных услуг.

Если у Вас отсутствует счет ЭЦЦБ (EVK) и Вы желаете, чтобы LHV Pank стал Вашим управляющим счетом, выберите в интернет-банке LHV из левого меню ИНФОРМАЦИЯ И УСТАНОВКИ> «Договоры» и заключите договор на открытие счета ЭЦЦБ.

В LHV Pank заключение договора на оказание инвестиционных услуг и открытие счета Балтийских ценных бумаг является бесплатным. За хранение балтийских ценных бумаг мы платы не взимаем.

Для получения дополнительной информации зайдите на страницу investor.lhv.ee или сразу ознакомьтесь с проспектом.

Вы можете подать заявку на рассрочку, если:

• Ваш доход составляет не менее 300 € в месяц
• Вам от 18 до 75 лет
• Вы являетесь гражданином Эстонии или лицом, имеющим вид на жительство, местом жительства которого является Эстония.

Вам не обязательно быть клиентом LHV, чтобы запросить рассрочку платежей и заключить договор. Ежемесячные платежи можно делать и со счета в вашем банке.

Если у вас срочный вид на жительство, вы можете заключить кредитный договор со сроком погашения максимум до истечения действия вашего вида на жительство.

Если понадобится предоставить выписку по счету, мы сообщим вам об этом и дадим инструкции о том, как это сделать, в ходе вашего запроса кредита. В этом случае вам потребуется представить выписки из всех банков, через которые вы ведете расчеты, за исключением LHV. Вы можете отправить выписку в ходе запроса или отдельно по адресу электронной почты finance@lhv.ee.

Ознакомиться с условиями процентной ставки по рассрочке можно у торговца, где вы желаете совершить покупку в рассрочку. У разных продавцов условия могут быть разными.

Процентная ставка фиксируется на весь период выплаты рассрочки и не зависит от изменений Euribor. Так вы можете быть уверены, что сумма вашего ежемесячного платежа не изменится.

Для начала заполните заявку о рассрочке платежей на нашем сайте или в торговой точке. В случае положительного ответа на заявку вы можете заключить договор рассрочки в торговой точке или в корзине интернет-магазина. Вы также можете перечислить лимит в качестве малого кредита на свой банковский счет.

Если вам не удалось поставить цифровую подпись или у вас нет этой возможности, свяжитесь с продавцом, у которого вы хотели бы купить что-то в рассрочку. В торговой точке можно подписать договор на бумаге.

Информацию о сумме и дате первого платежа вы получите по электронной почте после заключения договора. Эта информация есть также в графике платежей вашего договора рассрочки. Если вы не можете найти необходимую информацию, позвоните по номеру 699 9119 или напишите на finance@lhv.ee.

Проценты по первому платежу начисляются на количество дней между датой заключения договора и датой первого платежа. Если время между заключением договора и датой первого платежа превышает 30 дней, период начисления процентов по первому платежу дольше стандартного и, следовательно, сумма платежа больше. Это зависит от даты заключения договора и выбранной вами даты платежа. В последующих платежах проценты начислены за 30 дней.

Мы будем присылать вам счет ежемесячно, самое позднее за пять дней до срока платежа, по электронной или обычной почте. Если вы закажете э-счет, мы пришлем его в выбранный вами интернет-банк.

Перечислите сумму платежа на счет AS LHV Finance EE707700771001062897. В качестве номера ссылки укажите номер своего договора о рассрочке платежей.

Удобнее всего совершать ежемесячные платежи автоматически, при помощи услуги постоянного платежа по э-счету. Договор о постоянном платеже вы можете заключить в интернет-банке того банка, со счета которого собираетесь совершать ежемесячные платежи.

Для ежемесячного платежа по кредиту необязательно дожидаться счета. Если вы не получили счет, найдите точную сумму в графике платежей договора и перечислите ее на счет AS LHV Finance EE707700771001062897.

Мы будем присылать вам счет каждый месяц не позднее, чем за пять дней до срока оплаты. Если вы уже совершили платеж до получения счета, это отражается в счете как предоплата.

Платеж должен поступить на счет AS LHV Finance не позднее указанной в договоре даты. Если вы сделаете перевод точно в срок платежа и укажете приведенный в договоре номер ссылки, платеж поступит вовремя.

Если вы забыли оплатить счет к установленному сроку, пожалуйста, сделайте это при первой возможности. Перечислите сумму взноса на счет AS LHV Finance EE707700771001062897, указав в качестве номера ссылки номер своего договора.

Удобнее всего совершать ежемесячные платежи автоматически, при помощи услуги постоянного платежа по э-счету. Как это сделать, можно узнать из ответа на следующий вопрос.

Для автоматического совершения платежей заключите договор о постоянном платеже по э-счету в интернет-банке того банка, со счета которого вы собираетесь производить платежи. После этого беспокоиться о своевременной оплате счета больше не придется. Следите за тем, чтобы на день платежа на вашем банковском счете было достаточно денег.

Данные, которые могут потребоваться для заключения договора о постоянном платеже по э-счету:

• Предъявитель счета: LHV Finance
• Номер счета: счет, с которого вы хотите совершать платежи
• Идентификатор клиента: номер договора
• Конец заказа: это поле заполнять не нужно
• Оплата счета: выбрать автоматический платеж
• Дата постоянного платежа: дата поступления счета
• Лимит: это поле заполнять не нужно

Если вы хотите изменить срок действия договора, пожалуйста, отправьте запрос по адресу электронной почты finance@lhv.ee. Плата за изменение договора составляет 25 евро. Эту сумму мы добавим в ваш следующий счет.

Если вы хотите изменить платежи, пожалуйста, отправьте запрос по адресу электронной почты finance@lhv.ee. Плата за изменение договора составляет 25 евро. Эту сумму мы добавим в ваш следующий счет.

Если указанная в договоре дата платежа вам больше не подходит, вы можете ее изменить. Для платежей можно выбрать 5-е, 10-е, 15-е или 20-е число месяца. Пожалуйста, отправьте запрос по адресу электронной почты finance@lhv.ee.

Если вы потеряли работу, ваша зарплата снизилась или возникли другие трудности, мы предлагаем вам возможность взять платежный отпуск на срок до шести месяцев. В это время нужно будет платить только проценты. Пожалуйста, отправьте запрос по адресу электронной почты finance@lhv.ee.

Досрочное погашение рассрочки бесплатно. Сообщите нам о своем желании на finance@lhv.ee или по номеру телефона 680 2700. Если вы являетесь клиентом LHV Pank, договор очень просто закрыть в интернет-банке.

Чтобы отказаться от товара, свяжитесь с продавцом, у которого вы приобрели товар, а также отправьте продавцу запрос на отказ от договора рассрочки.

Если вы потеряли работу, ваша зарплата уменьшилась или возникли другие трудности, мы предлагаем вам продлить срок погашения кредита, тем самым уменьшив ежемесячный платеж. Кроме того, возможно взять платежный отпуск на срок до шести месяцев. Во время платежного отпуска нужно будет платить только проценты. Пожалуйста, позвоните по телефону 680 2700 или отправьте письмо на finance@lhv.ee, и вместе мы найдем наиболее подходящее решение.

Пожалуйста, учтите, что до момента полного погашения задолженности на неуплаченную сумму начисляется пеня. Если вы задерживаете оплату счетов, мы имеем право назначить вам плату за администрирование задолженности в соответствии с прейскурантом и передать данные о задолженности в Creditinfo Eesti AS (krediidiinfo.ee) и Krediidiregister OÜ (taust.ee). Обратите внимание, что нарушение срока оплаты счетов помешает вам получить последующие кредиты.

Информацию можно получить по телефону службы поддержки клиентов 699 9119 и по электронной почте, написав на finance@lhv.ee. Служба поддержки клиентов работает с понедельника по пятницу с 9:00 до 17:00.

LEI (Legal Entity Identifier) - это идентификатор юридического лица на мировых финансовых рынках, представляющий собой код из 20 букв и цифр. LEI-код уникален, он присваивается конкретной компании один раз, тот же код не может быть присвоен другому предприятию. LEI-код не заменяет собой регистрационный код Коммерческого регистра Эстонии. LEI-код обязателен для юридических лиц, желающих совершать сделки с биржевыми ценными бумагами.

LEI-код связывает юридическое лицо с базовыми данными, которые позволяют четко и однозначно идентифицировать компанию – участника глобальных финансовых рынков. LEI-коды начали применяться для отчетности в связи с положениями MiFID II и MiFIR с 3 января 2018 года, когда действительный код LEI стал обязательным для юридических лиц, совершающих операции с биржевыми ценными бумагами.

Коммерческие организации, имеющие право оказывать инвестиционные услуги, обязаны использовать LEI-код, отчитываясь перед органами надзора об операциях с ценными бумагами клиента – юридического лица. Если у клиента нет LEI-кода, выполнять обязанность по отчетности невозможно. Поэтому банк не может выполнять распоряжения о транзакциях юридических лиц, не имеющих LEI.

Юридическое лицо должно предоставить LEI-код банку, если оно желает воспользоваться услугами LHV Trader, услугой управления портфелем LHV, а также при покупке или продаже биржевых ценных бумаг. Кроме того, LEI-код необходим для операций с биржевыми ценными бумагами без оплаты (FOP) и против оплаты (DVP), если владелец ценных бумаг меняется (например, акции переводятся со счета юридического лица на счет физического лица).

LEI-код не нужен для сделок с небиржевыми акциями и паями товариществ с ограниченной ответственностью, с небиржевыми облигациями, а также для традиционных сделок с фондовыми паями.

Юридическое лицо может запросить LEI-код в компетентном учреждении, список которых доступен на сайте всемирного фонда GLEIF (Global Legal Entity Identifier Foundation). Вариантов много, выбор свободный. LHV предлагает клиентам удобную услугу администрирования LEI-кода, в рамках которой мы сами запрашиваем код в компетентном учреждении от имени клиента. Заключение договора на услугу администрирования для присвоения нового или переноса действующего кода происходит быстро и легко. Далее банк берет на себя заботу об администрировании и ежегодном обновлении кода. Сам LHV Pank LEI-коды не выдает.

LEI-код выдается на платной основе, за его обслуживание также взимается годовая плата. Стоит отметить, что цена может существенно варьироваться в зависимости от поставщика услуги. Здесь можно найти прейскурант на предоставляемую LHV услугу администрирования LEI-кода.

Для выполнения распоряжений о транзакциях и соответствующих обязанностей по отчетности необходим действительный LEI юридического лица. Перед исполнением сделки компания, предоставляющая инвестиционную услугу, проверяет наличие и действительность кода. Если срок действия присвоенного LEI-кода истек, для совершения транзакций сначала нужно его продлить.

Поставщик инвестиционных услуг обязан запросить у клиента, являющегося юридическим лицом, все данные, необходимые для предоставления надзорному органу информации о сделках. Такой информацией является в том числе LEI-код.

Если клиент, являющийся юридическим лицом, не предоставляет всю необходимую информацию, включая LEI-код, для выполнения операции с ценными бумагами поставщику инвестиционных услуг, тот не сможет выполнить следующую из закона обязанность по отчетности. В этом случае исполнить распоряжение о сделке невозможно.

Полученный LEI-код должен быть внесен в данные вашей компании в интернет-банке или мобильном приложении. В интернет-банке это можно сделать по адресу «Информация и настройки» → «Данные» → «LEI-код», в мобильном приложении соответствующее поле тоже найдется в данных компании. Если Вы пользуетесь услугой администрирования LEI-кода от LHV, необходимая информация будет внесена в данные компании автоматически.

Плата за услугу, которую взимает банк, состоит из нескольких частей:

• плата за перекрестное использование,
• платы обработчику,
• плата международным организациям платежных карточек,
• банковская маржа.

Поскольку динамика компонентов различна, для каждого торговца мы составляем отдельное предложение.

Плата за аренду терминала зависит от того, какой терминал Вы хотите использовать. Ежемесячные арендные платежи не выходят за пределы 20 € (плюс налог с оборота).

В этом случае прежде всего необходимо проверить, состоялась ли отправка операции. Для этого посмотрите, вышел ли из терминала чек дневного рапорта об отправке. Если этого не произошло, произведите на основании инструкции для терминала отправку операций, и деньги поступят на Ваш счет на следующий день в 11.00. Если и это не поможет, напишите нам по адресу info@lhv.ee.

В этом случае просим отправить нам копии чеков за день вместе с копией рапорта об операциях за день по адресу электронной почты info@lhv.ee.

Чеки платежного терминала следует хранить в течение шести месяцев со дня совершения операции.

Деньги поступают на счет предприятия в LHV Pank на следующий день к 11.00.

Количество торговых точек предприятия не ограничено. Также не ограничено количество терминалов в одной торговой точке.

• Проверьте, находится ли терминал в зоне покрытия. Если нет, то перейдите в зону покрытия.
• После этого нужно перезагрузить терминал. В этом Вам поможет инструкция по эксплуатации.
• Если перезагрузка не помогла, свяжитесь с обработчиком по телефону 671 1444.

Предлагаем используемое в Эстонии стандартное решение для электронной торговли, интеграция которого аналогична интеграции банковской ссылки.

Предлагаемое нами решение для электронной торговли соответствует всем требованиям PCI-DSS . Для уменьшения количества обманов мы используем 3D-secure аутентификацию пользователя карточки.

Да, хотя мы предлагаем подобные терминалы, но, поскольку речь идет о продукции, использование которой связано с риском, мы с особой тщательностью выбираем торговцев, которым их выдаем.

Если продавец перестает пользоваться услугой карточных платежей и пользовался арендой терминала LHV, то необходимо вернуть терминал в Nets Estonia AS.

Терминал нужно доставить Nets Estonia AS по адресу Maakri 23A, 10145 Tallinn в рабочий день с 9 до 17 часов (тел. 6711 444).

Если у Вас нет возможности вернуть терминал самостоятельно, пожалуйста, отправьте письмо на адрес kliendihaldurid@lhv.ee.

Зайдите в Интернет-банк в меню «ПОВСЕДНЕВНЫЕ ОПЕРАЦИИ» → «Сбор платежей».

Данную форму отчета можно отфильтровать, выбрав подходящий период времени и тип отчета (см. вопрос 15). После выбора данных, нажмите кнопку «Обновить отчет». Затем будет отображен обзор сделок по точке продажи и терминала. Если Вы желаете увидеть более подробное содержание, нажмите кнопку «Сохранить». Подробный отчет можно загрузить в виде файла CSV, который открывается в Excel.

В сохраненном отчете Вы найдете более подробную информацию о сделках, а также можете использовать функцию фильтрации (выбрав Excel Sort & Filter - Filter).

Основные параметры фильтрации и пояснения:

Settlement date - Дата зачисления сделки
Transaction date - Дата совершения сделки
Transaction time - Время совершения сделки
Merchant ID - Номер места продажи
Branch name - Наименование торговой точки
Terminal ID - Номер терминала (регистрационный код + 3-х значный номер, указанный на квитанции)
PAN - Номер карточки (отображается в скрытой форме)
Approval code - Код авторизации сделки
Currency - Валюта сделки
Amount - Сумма сделки
Interchange fee - Плата за посредничество
Processing fee - Плата за обработку
Charge fee - Плата за услугу LHV
Amount net fee - Общая сумма плат за сделки
Amount total - Сумма сделки, из которой была вычтена плата за обслуживание.
Settlement reference ID - Банковская ссылка
Settlement account - Расчетный счет, на который поступили суммы сделки

Кассовый отчет - отображает сделки по кассе в момент, когда деньги пришли на Ваш счет.

Отчет начислений - отображает сделки на момент их совершения.

На нашем сайте вы можете найти руководство по карточным операциям с полезными советами.

В связи с введенными санкциями ни в интернет-магазине, ни в платежных терминалах невозможно расплачиваться карточками, выпущенными в России или Беларуси.

Чтобы ходатайствовать о кредите, статус клиента LHV не требуется, однако он нужен при подписании договора о жилищном кредите.

Вы можете обратиться за кредитом, если ваш доход (зарплата, дивиденды, доход от аренды) после покрытия повседневных расходов достаточен для погашения кредита. Если в прошлом Вы брали кредит в банке, история погашения кредита должна быть безупречной.

При желании Вы можете сами сделать предварительный расчет с помощью калькулятора максимальной суммы кредита.

Жилищный кредит предназначен для финансирования покупки, ремонта или строительства жилья.

Условия можно найти на нашем сайте – как для покупки, так и для строительства дома.

Для получения кредита заполните форму ходатайства о жилищном кредите. Мы сделаем Вам первоначальное предложение по кредиту уже на следующий рабочий день.

Если ваша зарплата в настоящее время поступает не в LHV Pank, Вы можете предоставить выписку со счета за последние 6 месяцев при подаче ходатайства о кредите. Мы поможем Вам на каждом этапе.

При получении кредита на покупку жилья учитывайте сумму первоначального взноса, платы за заключение договора и за оценку недвижимости. Если Вы используете поручительство KredEx, для заключения договора кредитования нужно внести разовую плату за поручительство.

Подписывая договор залога у нотариуса, Вы уплачиваете нотариальный сбор и государственную пошлину. Их размер зависит от содержания сделки, а также от сумм кредита и ипотеки. Вы можете рассчитать нотариальную плату с помощью калькулятора.

На весь период кредита имущество должно быть застраховано, поэтому не забудьте учесть затраты на страхование. В дополнение к жилищному кредиту предлагаем страхование жилья LHV, преимущества и условия которого можно найти на нашем сайте.

Вы можете легко предъявить выписку со счета по специальной ссылке при оформлении ходатайства.

Если Вы хотите отправить нам выписку со счета по электронной почте пришлите ее заверенной цифровой подписью банка в формате BDOC. См. инструкции по отправке выписки со счета. Выписки со счетов в LHV не требуется.

Необходимую информацию о своих данных для привлечения поручительства KredEx Вы можете получить на портале eesti.ee. Пожалуйста, ознакомьтесь с тем, как правильно отправлять нам различные документы.

Пожалуйста, всегда отправляйте любые необходимые дополнительные документы в виде вложенного файла. К сожалению, мы не принимаем документы, отправленные в виде ссылки (например, Google Drive, Dropbox и т.д.).

Чтобы воспользоваться поручительством KredEx, сначала убедитесь, что Вы принадлежите к целевой группе поручительства. Подробную информацию можно найти на сайте KredEx.

Если Вы принадлежите хотя бы к одной целевой группе, пришлите нам подтверждающий это документ. Если Вы принадлежите к группе «Молодая семья», «Многодетная семья» или «Молодой специалист», информацию Вы можете получить в среде eesti.ee.

Чтобы воспользоваться поручительством KredEx, сначала убедитесь, что Вы принадлежите к целевой группе поручительства. Подробную информацию можно найти на сайте KredEx.

Необходимую справку Вы можете получить через портал eesti.ee, данная справка платная. Также нам подходит копия свидетельства о рождении ребенка/детей с Вашей собственной цифровой подписью.

Если Вы принадлежите к группе «Молодая семья» или «Многодетная семья», то для отправки справки:

• Войдите в портал eesti.ee по адресу https://www.eesti.ee/ru, используя ID-карту, mobiil-ID или Smart-ID.

• Выберите в меню: Э-услуги → Я и моя семья → Я и мои дети: данные из регистра народонаселения

• Затем с помощью ID-карты, mobile ID или Smart-ID войдите в регистр народонаселения, где будут отображены результаты автоматического запроса и отображены данные детей. Прокрутите страницу вниз, пока не увидите кнопку:
  

• После этого появится кнопка:
  

• Далее Вам нужно выбрать свое имя и опцию «Выписка из регистра народонаселения», где Вы сможете выбрать, какие данные Вы желаете отобразить в справке (выбрать детей), и затем создать справку.

Чтобы воспользоваться поручительством KredEx, сначала убедитесь, что Вы принадлежите к целевой группе поручительства. Подробную информацию можно найти на сайте KredEx.

Если Вы относитесь к целевой группе «Молодой специалист», для отправки справки:

• Войдите на портал www.eesti.ee с помощью ID-карты, mobiil-ID или Smart-ID.

• В меню левой панели выберите: Э-услуги → Образование

• Затем появится новое изображение, где нужно выбрать «Мои данные из инфосистемы образования Эстонии»
  

• После этого система осуществит автоматический запрос и выведет данные о Вашем образовании. Прокрутите страницу вниз, пока не увидите кнопки:
  

• Нажмите на кнопку «Послать», после чего откроется новое окно:
  

• Введите в поле «Адрес» адрес менеджера по кредитованию. Затем внизу окна нажмите кнопку «Послать».

К сожалению, мы не можем предложить Вам кредит в период испытательного срока. Однако мы все равно можем рассмотреть ваше ходатайство о жилищном кредите и принять решение о его выдаче, считая при этом, что после испытательного срока Вы продолжите работу на том же месте. К моменту, когда мы займемся оформлением договора о жилищном кредите, Вы должны успешно завершить испытательный срок и остаться работать на том же месте.

Обычно мы исходим из среднего дохода за последние 6 месяцев. Если Вам недавно повысили зарплату, пришлите нам документ об изменении своего трудового договора с указанием новой ставки зарплаты. После этого мы можем учесть повышение.

Если Вы запросили кредит на покупку одного объекта недвижимости, а потом решили приобрести другой, Вам нужно лишь отправить ссылку на объявление о новом объекте или предложение менеджеру по жилищному кредитованию, с которым Вы работаете. Помимо этого, Вы можете отправить информацию по адресу kodulaen@lhv.ee.

Если с момента подачи предыдущего ходатайства прошло более 2 месяцев, вам придется подать новое ходатайство.

Да. Если Вы подаете заявку на кредит для покупки жилья и еще не являетесь клиентом LHV, заполните форму на открытие счета и пройдите идентификацию личности, а затем подпишите клиентский договор.

Подтвердить свою личность можно в ближайшем пункте идентификации. Возьмите с собой действительное удостоверение личности. Пройдя идентификацию, Вы можете легко заключить клиентский договор в нашем интернет-банке.

Как и Вы сами, банк хочет быть уверен в том, что страховка покроет ущерб в случае повреждения имущества, являющегося залогом по вашему жилищному кредиту.

LHV предлагает страхование жилья в виде страхования от всех рисков с рядом опций. Подробнее о преимуществах и условиях читайте на нашем сайте.

Если Вы решите оформить полис в другой страховой компании, выбирайте страховку, которая покроет все наиболее распространенные риски. В любом случае полис должен покрывать все риски, связанные с пожаром, водой, стихийными бедствиями и вандализмом.

Недвижимость, предоставленная в залог по жилищному кредиту, должна быть застрахована на весь период кредита. В договоре страхования в качестве выгодоприобретателя укажите LHV Pank.

Информацию о действующем страховом полисе Вы найдете в интернет-банке в разделении договоров.

Указанная информация:

• номер полиса,
• срок действия полиса,
• страховая компания,
• застрахованное имущество.

Смысл ипотеки состоит в том, что если Вы не погасите кредит, банк имеет право потребовать продажи принадлежащей Вам квартиры или дома (вместе с земельным участком). Ипотека устанавливается в размере 1,3 суммы кредита для покрытия возможных дополнительных расходов по продаже недвижимости на случай, если у вас возникнут затруднения с погашением кредита, в результате чего банк будет вынужден реализовать залог.

Прежде чем дать согласие на установление ипотеки

• тщательно продумайте, готовы ли Вы в случае проблем с возвратом кредита рисковать отчуждением принадлежащей Вам квартиры или дома.
• решите, исполнение чьих и каких обязанностей Вы готовы обеспечивать.
• Вы имеете право требовать как у нотариуса, так и у банка, проекты договоров, а запросив их, внимательно ознакомиться с содержанием договоров.
• смело обращайтесь в банк и в нотариальное бюро, чтобы получить ответы на возникшие вопросы.

При необходимости воспользуйтесь юридической помощью.

Подписывая нотариальный договор,

• очень внимательно слушайте разъяснения нотариуса.
• не стесняйтесь задавать вопросы, если что-нибудь непонятно.
• проверьте, чтобы в договор было внесено именно то, о чем Вы договорились с заемщиком и с банком.

Когда договоры подписаны

• проявляйте активность, интересуйтесь, как идет исполнение кредитного договора.

Если заемщик не отвечает на ваши вопросы, обязательно обратитесь в банк.

• всегда сообщайте об изменении своих контактных данных (адрес, телефон, адрес электронной почты). Только тогда Вы сможете быть уверены, что получите необходимую Вам информацию.
• тщательно изучайте полученные банковские уведомления и обязательно получайте заказные письма.

Если заемщик не выполняет свои обязательства, банк обратится к Вам и даст Вам возможность выполнить обязательство.

Исполняя обязательства заемщика, Вы предотвращаете продажу заложенной квартиры или дома, а также возникновение дополнительных расходов и судебное разбирательство.

Вы имеете право потребовать у заемщика возместить уплаченные вами за него суммы.

Процентная ставка по жилищному кредиту зависит от заявителя и учитывает широкий спектр факторов (например, стаж работы, род занятий, доход и обязательства, прежняя кредитная история, желаемая сумма кредита, размер самофинансирования и т.д.). Кроме того, мы принимаем во внимание местоположение, состояние и другие характеристики приобретаемой вами недвижимости.

Не стоит сравнивать предложения по жилищным кредитам только на основании процентной ставки – стоит выбрать банк, с которым Вам в целом нравится иметь дело. Вы берете кредит на длительный срок, поэтому обращайте внимание на качество услуги в целом: обслуживание и отношение к клиенту, удобство и скорость, ассортимент продуктов и тому подобные аргументы. При наступлении трудных времен гораздо легче вести переговоры с банком, который является «домашним» для всех ваших банковских продуктов и услуг.

При выборе поставщика жилищного кредита стоит также обратить внимание на прочие платы, которые могут взиматься в течение срока действия кредитного договора. Так, досрочное погашение кредита в LHV осуществляется бесплатно. Это относится и к случаям, когда появляется возможность погасить кредит хотя бы частично. В случае продажи недвижимости отсутствие платы за досрочное погашение кредита может обернуться значительной выгодой.

Процентная ставка по жилищному кредиту может зависеть и от типа жилья, которое Вы планируете приобрести. Мы хотим создать благоприятные условия для приобретения более энергоэффективного жилья, и для покупки жилья класса А предлагаем процентную ставку по жилищному кредиту от 1,79% + 6-месячный euribor. Читайте подробнее на нашем сайте.

Плата за договор напрямую зависит от суммы кредита: чем больше кредит, тем выше плата за договор. Как правило, плата за заключение договора жилищного кредита составляет 0,5–0,9% от суммы кредита (минимум 300 евро).

Вы можете легко рассчитать сумму жилищного кредита самостоятельно с помощью калькулятора максимальной суммы кредита. Сумма кредита может увеличиться с ростом вашего дохода или сокращения обязательств. Например, Вы нашли дополнительную работу, которая повысила ваш ежемесячный доход, либо погасили кредит, лизинг или кредитную карту.

Как банк мы должны соблюдать принципы ответственного кредитования и ряд нормативных актов. Как правило, на ежемесячные выплаты по кредиту можно тратить не более 50% своего дохода. Если у заявителя есть иждивенцы (например, несовершеннолетние дети), для выплат по кредиту может использоваться еще меньшая часть дохода.

Полезно знать, что, в соответствии с постановлением Банка Эстонии, при определении платежеспособности заявителя мы должны рассчитать ежемесячный платеж по новому жилищному кредиту с процентной ставкой 6%. Это необходимо, если, например, существенно повысится 6-месячная ставка euribor, к которой привязаны проценты по жилищному кредиту, что увеличит ежемесячный платеж по ипотеке. Может получиться, что при составлении кредитного предложения мы попросим предоставить дополнительное поручительство, увеличить самофинансирование или предложим Вам подумать о поиске созаемщика. Все это следует из принципа ответственного кредитования, о котором говорилось выше. Никто не заинтересован в том, чтобы размер кредита оказался клиенту не по силам, что приведет к проблемам с погашением кредиту. Поэтому всегда стоит хорошо подумать, прежде чем брать кредит.

Самофинансирование – это ваш собственный денежный вклад в покупку жилья. Это необходимо как для снижения рисков, так и для того, чтобы видеть ваш вклад при жилищном кредитовании. Чем больше ваш собственный вклад, тем меньше ежемесячный платеж по жилищному кредиту.

Размер самофинансирования зависит как от заявителя, так и от приобретаемого имущества. Мы учитываем платежеспособность заявителя и можем запросить увеличения самофинансирования, чтобы получить подходящий ежемесячный платеж. При покупке недвижимости мы учитываем и ее нынешнее состояние, и способность сохранить рыночную стоимость с течением времени.

Для новых проектов минимальный уровень самофинансирования составляет 15–20%. Для старого имущества он составляет 20–30% от стоимости, а для дома средняя ставка самофинансирования составляет порядка 25%. При использовании поручительства KredEx минимально возможный размер самофинансирования составляет 10%, а в случае дополнительного залога – 0%.

В случае квартиры мы можем сделать Вам предложение по жилищному кредиту и без оценочного акта. Однако к моменту подписания кредитного договора акт оценки уже необходим. Имеет смысл заказывать оценку недвижимости, когда Вы уже знаете, что мы готовы выдать Вам кредит на покупку жилья. Ваш менеджер по кредитованию может порекомендовать Вам специалиста, который может произвести срочную оценку недвижимости. Штатный оценщик недвижимости LHV – это самая быстрая и выгодная оценка на рынке.

Если Вы строите дом, оценочный акт нужен нам еще до составления предложения по жилищному кредиту. Важно, чтобы в нем была указана как текущая рыночная стоимость дома, так и его будущая рыночная стоимость после завершения строительства. Оценщика недвижимости для оценки дома может рекомендовать Вам тот же менеджер по кредитованию.

При продлении срока погашения уменьшается размер ежемесячных платежей, так как сумма кредита распределяется на более длительный период. Если мы предложили Вам более длительный период кредитования, чем указан вами в ходатайстве, очевидно, это связано с тем, что при меньшем сроке размер ежемесячного платежа будет слишком высок для вашей платежеспособности. Чтобы помочь Вам получить желаемую сумму жилищного кредита, мы внесли в предложение более длительный период погашения.

Сумма кредита учитывает вашу платежеспособность. Если мы предложили сумму кредита меньше запрошенной, очевидно, причина состоит в том, что ваша текущая платежеспособность не позволит Вам погасить большую сумму кредита. Чтобы получить большую сумму жилищного кредита, Вы можете подать ходатайство вместе с созаемщиком или досрочно погасить имеющиеся кредитные обязательства.

Кроме того, предложение меньшей суммы кредита может быть обусловлено приобретаемым имуществом, для которого первоначальный взнос должен быть выше желаемого. В этом случае может помочь привлечение поручительства KredEx или дополнительного залога.

Сумма кредита рассчитывается на основе вашей платежеспособности, то есть ваших финансовых возможностей выполнять новое кредитное обязательство. Однако наличие дополнительного залога на сумму кредита не влияет.

При использовании поручительства KredEx минимально возможное самофинансирование составляет 10% от цены купли-продажи / рыночной стоимости приобретаемого имущества. В этом случае сумма кредита может составлять максимум 90% от цены купли-продажи / рыночной стоимости приобретаемого имущества. Тем не менее, сумма кредита зависит не только от вашей платежеспособности, но и то местонахождения недвижимости и ее состояния.

При правильном выборе дополнительного залога можно заключить договор о жилищном кредите и без самофинансирования. Очень важную роль здесь играет рыночная стоимость и состояние залогового имущества, а также платежеспособность заемщика.

Полезно знать, что поручительство KredEx и дополнительный залог не могут быть одновременно включены в договор о жилищном кредите.

Если Вы не хотите закрыть свои текущие обязательства, один из возможных вариантов – взять жилищный кредит совместно с созаемщиком. Это может быть член вашей семьи, партнер или супруг/супруга. В этом случае мы примем во внимание ежемесячный доход и кредитные обязательства вас обоих.

Вы можете использовать деньги от продажи нынешнего жилья для самофинансированию по жилищному кредиту. Если до продажи нынешнего дома у вас нет требуемой суммы самофинансирования, Вам придется подождать, пока дом будет продан, и только после этого мы сможем подписать новый договор о жилищном кредите.

Как правило, в качестве залога по кредиту мы акцептируем имущество, принадлежащее заемщику или его родственникам. Залоговое имущество должно быть свободно от обязательств; при необходимости можно включить более одного такого залога. Мы не принимаем в качестве дополнительного залога принадлежащее родителям единственное жилье родителей.

Дополнительный залог принимается по рыночной стоимости. Потенциальная сумма кредита обычно составляет 50-70% от рыночной стоимости залога. Пример: стоимость приобретаемой квартиры 140 000 евро, самофинансирование должно составлять 20%, то есть 28 000 евро. Если в покрытие суммы самофинансирования предлагается дополнительный залог – недвижимость рыночной стоимостью 28 000 евро, мы будем рассматривать ее как обеспечение в пределах 70%, т.е. 0,7 x 28 000 = 19 600 евро. Однако это значительно меньше необходимой суммы в 28 000 евро. Данный пример имеет два решения: a) заявитель должен найти дополнительные 28 000 – 19 600 = 8 400 евро самофинансирования или b) рыночная стоимость дополнительного залога, необходимая для покрытия 28 000 евро самофинансирования, должна составить не менее 40 000 евро (0,7 x 40 000 = 28 000 евро).

Имущество, принадлежащее вашим родителям, может быть использовано в качестве дополнительного залога по вашему жилищному кредиту, если родители еще не вышли на пенсию или они владеют и другим имуществом, помимо своего жилья. Банк исходит из принципа: в случае возможных трудностей с погашением кредита не доводить до продажи заложенного жилья родителя-пенсионера. Вот почему мы исключаем в качестве залога единственное жилье пенсионеров.

К сожалению, мы не можем принять во внимание будущий доход от аренды, так как без договора аренды нет возможности его доказать. К тому же полезно знать, что мы можем учитывать только арендный доход от недвижимости, принадлежащей именно клиенту. В случае действующей аренды мы учитываем этот доход по ставке 70%, чтобы быть готовыми к возможным колебаниям цен на аренду. Например, если месячная арендная плата составляет 500 евро, мы зачтем Вам в дополнительный доход 0,7 x 500 = 350 евро.

В случае новостройки мы можем принять решение о выдаче кредита и подписать с вами кредитный договор еще до завершения строительства. Для этого отправьте нам ценовое предложение о или объявление о продаже недвижимости. В случае положительного решения по кредиту мы запросим и акт оценки имущества. При последующем завершении строительства объекта недвижимости нового акта оценки не потребуется. При заключении кредитного договора Вам нужно внести плату за заключение договора и, если Вы воспользуетесь гарантией KredEx, единовременную плату за поручительство.

Заключенный договор о жилищном кредите будет приостановлен до тех пор, пока недвижимость не будет готова.

Если объект выбран, но еще не завершен, клиент подписывает с застройщиком нотариальный договор обязательственного права о бронировании права собственности. Мы рекомендуем сделать это после того, как Вы подпишете с банком договор о жилищном кредите, то есть будете уверены в получении кредита.

Условия купли-продажи недвижимости согласовываются с застройщиком в нотариально заверенном обязательственно-правовом договоре, и покупатель выплачивает застройщику задаток (долю самофинансирования по жилищному кредиту). Банк не участвует в этом этапе сделки, поскольку кредит еще не выплачивается.

Когда недвижимость будет сдана в эксплуатацию, клиенту должен сообщить застройщик (девелопер). Тогда согласуют осмотр недвижимости, чтобы покупатель мог убедиться, что все в порядке. После того, как недвижимость будет осмотрена и признана пригодной, застройщик уведомит клиента о бронировании времени у нотариуса для подписания вещно-правового договора купли-продажи недвижимости. В случае ипотеки банк тоже является стороной сделки, поэтому необходимо сообщить нам о времени нотариальной сделки.

Если застройщик нам малоизвестен, рекомендуем заключать вещно-правовой договор только после получения разрешения на эксплуатацию объекта, чтобы снизить риски для клиента. Риск заключается в том, что в случае мелкого и/или неопытного девелопера значительно выше вероятность столкнуться с трудностями. Может случиться и так, что Вы не сможете оформить необходимые документы в местном самоуправлении. Подробнее о девелопере можно узнать в бюро недвижимости либо у посредника, продающего новостройку. В случае новостройки мы можем сообщить Вам о необходимости разрешения на эксплуатацию после того, как Вы пришлете нам ценовое предложение на объект.

Выплата кредита на покупку жилья состоится после того, как недвижимость будет готова (до 18 месяцев с даты заключения договора о кредите на покупку жилья). После этого начинается ежемесячное погашение жилищного кредита, и Вы можете застраховать жилье.

Вы можете выбрать аннуитетный график погашения либо график с равными взносами основной суммы.

При аннуитетном графике размер ежемесячного платежа по кредиту остается неизменным до конца срока кредита. В начале кредитного периода платеж состоит в основном из процентов, при этом в каждой последующей сумме платежа увеличивается доля основной части кредита. Проценты начисляются на остаток задолженности.

В графике погашения равными долями основная часть кредита разделена на равные части, к которым добавляются проценты. Поскольку проценты начисляются на непогашенный остаток кредита, сумма платежа по нему будет сокращаться с каждым месяцем.

Таким образом, аннуитетный график характеризуется равными платежами в течение всего периода кредитования и более высокой суммой процентов. По графику с фиксированной выплатой основной суммы кредита в начале кредитного периода платежи больше, но они постоянно сокращаются, и в итоге Вы платите меньше процентов.

В ходатайстве о кредите Вы можете сами можете отметить, какого числа месяца Вы хотите производить ежемесячное погашение. На основании кредитного договора мы составляем график погашения кредита, в котором будут указаны все даты и суммы погашения.

Ваша задача – следить за тем, чтобы на банковском счете в LHV ежемесячно в день платежа имелась нужная сумма. Она будет сниматься с вашего счета автоматически, отдельный счет на погашение не выставляется.

Кредитный менеджер порекомендует ремонтный кредит, если выбранная вами недвижимость не может быть приобретена за счет жилищного кредита (например, сумма кредита слишком мала или выбрана недвижимость в плохом состоянии). Вы можете заполнить ходатайство о ремонтном кредите на нашем сайте.

Поручительство KredEx предназначено людям, которые хотят взять кредит на покупку жилья или ремонт существующего, сократив сумму самофинансирования. Для поручительства KredEx необходимо принадлежать как минимум к одной из следующих целевых групп:

• Молодая семья
• Молодой специалист
• Покупатель энергоэффективного жилья или инициатор энергоэффективной реконструкции жилья
• Ветераны Сил обороны или Союза обороны
• Арендаторы, проживающие в возвращенном владельцам жилье

Поручительство KredEx позволяет купить квартиру, дом или дачу. Таким образом, целью приобретения участка должно быть строительство на нем жилого дома, а в случае дачи — перестройка ее в жилье круглогодичного пользования. Подробнее на сайте KredEx.

Требование по самофинансированию для жилищного кредита составляет не менее 15% от стоимости жилья. С гарантией KredEx можно получить кредит под 10% самофинансирования. Покрытие остальной части риска (до 24% от стоимости, но не более 20 000 евро) обеспечивает банку компания Kredex. Размер поручительства зависит от целевой группы, к которой принадлежит заявитель. Обычно это 20 000 евро, однако компания Kredex готова дать поручительство на сумму до 50 000 евро при классе энергопотребления A, B или C.

Если Вы хотите запросить поручительство KredEx, Вы должны прислать нам справку о принадлежности к целевой группе.

Если мы сможем принять поручительство KredEx, то при подписании договора о жилищном кредите нужно будет уплатить единовременно 3% от суммы поручительства. Например: недвижимость стоит 150 000 евро, требуется 30 000 евро самофинансирования. У меня есть 15 000 евро самофинансирования, и KredEx гарантирует еще 15 000 евро. В этом случае единовременная плата за поручительство KredEx составляет 0,03 x 15 000 = 450 евро.

Заявитель на получение жилищного кредита и его созаявитель могут иметь только одно действующее поручительство KredEx по жилищному кредиту в любой кредитной организации. Если для первого кредита использовалось поручительство KredEx и срок его действия истек, поручительство KredEx можно использовать для получения нового кредита. При этом обязательным условием является соблюдение заявителем и/или созаявителем условий поручительства KredEx при получении нового кредита .

Вы можете проверить текущий баланс поручительства Kredex у своего менеджера по кредитованию или отправив запрос на kodulaen@lhv.ee.

Да, в LHV Вы можете бесплатно закрыть договор жилищного кредита до наступления срока погашения. Для досрочного расторжения договора о жилищном кредите Вы должны к оговоренной дате перевести на свой счет в LHV сумму, покрывающую непогашенную основную часть кредита и проценты, начисленные до этой даты. Отправьте нам запрос на погашение кредита из своего интернет-банка или на адрес kodulaen@lhv.ee.

Если Вы хотите досрочно погасить часть суммы кредита, отправьте нам запрос на изменение кредитного договора через интернет-банк. Частичное погашение в LHV также осуществляется бесплатно.

Если Вам нужен платежный отпуск, пожалуйста, отправьте нам заявку на изменение договора, форма которой приведена при Вашем кредитном договоре в интернет-банке. Очень важно, чтобы заявление о платежном отпуске поступило к нам до возникновения задолженности. Чтобы продлить действующий платежный отпуск, обратитесь к своему менеджеру по кредитованию.

С 1 января 2024 года частные лица больше не смогут вычитать из своего налогооблагаемого дохода проценты по жилищному кредиту. Это означает, что проценты по кредиту или лизингу, взятому на приобретение жилого дома или квартиры в качестве жилья, частные лица могли вычесть в последний раз в декларации о доходах, поданной за 2023 год.

Частное лицо может получить консультацию в Налогово-таможенном департаменте по телефону 880 0811 или по электронной почте eraklient@emta.ee.

Euribor – усреднённая процентная ставка по кредитам, предоставляемым друг другу европейскими банками. Для банков она означает процент по необеспеченным взаимным кредитам. Помимо межбанковского кредитования, Euribor имеет значение для частных клиентов, берущих жилищный кредит в банке. Для них Euribor начинает влиять на сумму платежа по кредиту, если его значение выше нуля, поскольку Euribor прибавляется к банковской марже. Если ставка Euribor отрицательная, она приравнивается к нулю.

Движение Euribor трудно прогнозировать, однако ясно, что сейчас можно рассчитывать только на продолжение роста ставки. Это обусловлено различными решениями монетарной политики и ситуацией на рынке. Исторически самое высокое значение шестимесячной ставки Euribor было зафиксировано в 2008 году на уровне 5,4%.

Хотя в последние годы ставка Euribor стабильно держалась ниже нуля, для жилищного кредита нужно учитывать, что это кредит на долгий срок, в течение которого взлеты и падения Euribor очень вероятны. Так, в последние годы ставка Euribor была отрицательной, но за последние 20 лет ее среднее значение составляло около 2%. Именно поэтому банки рекомендуют при взятии кредита просчитать ежемесячные платежи при более высокой процентной ставке, например, 6% (2% + 4% Euribor), чтобы убедиться, что Вы сможете погасить кредит и при повышении Euribor. То же самое делают банки, когда, соблюдая принципы ответственного кредитования, рассчитывают максимальную сумму кредита для клиента. Чтобы у Вас оставалось достаточно средств на повседневные расходы, рекомендуемый размер кредитных обязательств должен составлять не более 40% от Вашего дохода.

Текущую ставку Euribor, связанную с Вашим кредитным договором, Вы можете видеть как в мобильном приложении, так и в интернет-банке LHV в разделе договора о жилищном кредите. При нажатии на номер кредитного договора открываются его данные, в том числе информация о действующей процентной ставке. Текущая ставка Euribor публикуется на сайте Euribor. Значение Euribor на определенную дату одинаково для всех банков.

Дату обновления Euribor, то есть базовой процентной ставки, можно увидеть в мобильном приложении и в интернет-банке, в разделе договора о жилищном кредите. Шестимесячный Euribor фиксируется на дату заключения договора и обновляется каждые шесть месяцев. Вам стоит уточнить, когда ожидается обновление Euribor в Вашем кредитном договоре, и тогда увеличение месячного платежа не станет для Вас неожиданностью. Вы можете самостоятельно рассчитать новый платеж до обновления Euribor с помощью калькулятора жилищного кредита, прибавив к марже банка новую ставку Euribor, которую Вы найдете на сайте Euribor.

Если Вам хочется душевного спокойствия и стабильной на ближайшие годы суммы ежемесячного платежа в погашение жилищного кредита, Вы можете рассмотреть возможность фиксации процентной ставки. Процентная ставка фиксируется на пять лет, а предлагаемая ставка фиксации пересматривается еженедельно в соответствии с движением и прогнозами Euribor. Однако обратите внимание, что ставка Euribor в составе фиксированной ставки на пять лет будет выше текущей.

Если у Вас возникли вопросы и Вы хотели бы получить дополнительную информацию о своем жилищном кредите, свяжитесь со своим менеджером по кредитованию, который даст ответы на вопросы и разъяснит различные варианты.

Для того чтобы частному лицу стать клиентом LHV:

• Заполнить анкету на открытие счета в интернет- или мобильном банке LHV
• пройдите идентификацию личности
  • не выходя из дома в интернет-банке или
  • в ближайшем пункте идентификации, пожалуйста, возьмите с собой действующий удостоверяющий личность документ
• заключите клиентский договор
  • Сразу после идентификации личности Вы сможете подписать клиентский договор в интернет банке или мобильное приложение LHV, для чего понадобится действующая ID-карта со считывателем ID-карты, или mobiil-ID, или Smart-ID.

На данный момент мы приостановили возможность открытия счета для лиц с российским и белорусским гражданством, не имеющих законных оснований для проживания в Евросоюзе.

Чтобы открыть счет для предприятия

• Если Вы уже являетесь частным клиентом LHV, войдите в интернет-банк или мобильное приложение с помощью своего имени пользователя и Smart-ID, мобильным ID или ID-картой. Если Вы не являетесь частным клиентом LHV, начните открытие счета бизнес-клиенту на домашней странице.
• Перейдите в меню «Информация и настройки» → «Договоры» или нажмите на значок «+» в мобильном приложении и заключите договор «Счет предприятия».

При желании Вы можете открыть счет предприятию в нашей отделениях для обслуживания клиентов, для этого просим забронировать время встречи и возьмите с собой действующий удостоверяющий личность документ.

На данный момент мы приостановили возможность открытия счета для предприятий, в числе собственников которых имеются граждане России и Беларуси без действующего вида на жительство в Эстонии.

В Таллинне наша контора по обслуживанию клиентов находится в офисном здании City Plaza по адресу Тарту мнт. 2.

В Тарту наша контора по обслуживанию клиентов находится в непосредственной близости от Юликооли 2a.

Контора для обслуживания клиентов в Пярну находится по адресу Лай 15а. Вход с улицы Айя (Порт Артур 2).

Более подробную информацию о местонахождении наших контор смотрите на нашей домашней странице.

В LHV расчетный счет для несовершеннолетнего может открыть один из родителей, имеющий право представительства. Если Вы являетесь клиентом LHV, Вы можете открыть счет для своего ребёнка в интернет-банке или мобильном приложении. Если Вы еще не являетесь клиентом LHV, то начните открытие счета ребенку на домашней странице.

Для открытия в LHV расчетного счета для несовершеннолетнего необходимо:

• заполнить форму для открытия счета
• родителю ребенка прийти в контору по обслуживанию клиентов для идентификации родителя ребенка и его права представительства
• начиная с 7-летнего возраста для открытия счета необходимо наличие документа, подтверждающего личность ребенка, обязательно возьмите его с собой

Читать подробнее

Лицо, которое в силу душевной болезни, слабоумия или иного психического расстройства не в состоянии понимать свои действия и управлять ими, обладает ограниченной дееспособностью. Ограниченная дееспособность означает, что лицо может осуществлять операции только в ограниченном объеме и пределах, и что договоры подписывает за него законный представитель. Законным представителем совершеннолетнего лица с ограниченной дееспособностью является назначенный судом опекун.

Попечитель не является автоматически законным представителем.

Для того чтобы совершеннолетнее лицо с ограниченной дееспособностью зарегистрировать в качестве клиента, необходимы следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность совершеннолетнего лица с ограниченной дееспособностью
• документ, удостоверяющий личность опекуна
• решение суда об установлении опеки

Чтобы открыть счет

• Зайдите в интернет-банк LHV или в мобильное приложение с помощью имени пользователя и Smart-ID, mobiil-ID или ID-карты. Если Вы еще не являетесь частным клиентом LHV, начните с открытия счета для частного лица.
• Перейдите в меню «Информация и настройки» → «Договоры» или нажмите на значок «+» в мобильном приложении и заключите договор «Счет предприятия».

При желании Вы можете открыть счет предприятию в нашей банковской конторе, для этого просим забронировать время встречи и возьмите с собой действующий удостоверяющий личность документ.

Чтобы открыть счет для квартирного товарищества, товарищество должно иметь представителя(ей), зарегистрированного в Коммерческом регистре. В случае отсутствия представителя(ей), счет может быть открыт только на основании нотариальной доверенности, где все члены квартирного товарищества уполномочили одного или нескольких лиц представлять товарищество. Уполномоченный представитель не обязан иметь квартирную собственность в данном квартирном товариществе.

Выписку со счета Вы получите в интернет-банке LHV. После входа выберите в расположенном слева меню «Имущество и обязательста» ➞ «Выписка со счета».
Выберите счет и период, за который желаете получить выписку. Затем нажмите на кнопку «Обновить выписку» и сохраните выписку в формате ASICE.

Для изменения контактных данных войдите в интернет-банк. Выберите из расположенного с левой стороны меню «Информация и настройки» опцию «Данные», после чего можно будет произвести необходимые изменения.

Чтобы изменить свое имя, отправьте номер своего нового удостоверяющего личность документа по адресу info@lhv.ee. Если Ваш новый документ - это водительские права или документ выданный не в Эстонии, пожалуйста, отправьте нам копии обеих сторон документа по электронной почте.

Расторгнуть клиентский договор с LHV можно тремя способами:

• подать заявку в мобильном приложении (Меню → Настройки → Договоры → Расторгнуть клиентский договор);
• отправьте заявление с Вашей дигитальной подписью на адрес info@lhv.ee;
• подать заявление в банковской конторе.

После подачи заявления с Вами свяжется представитель LHV, чтобы уточнить дальнейшие действия.

LHV обрабатывает (в том числе удаляет) данные клиентов в соответствии с принципами обработки данных клиентов. Запрос на удаление данных можно отправить по адресу LHV info@lhv.ee.

Криптоактивы - это цифровые деньги, которые оказались популярной альтернативой т. н. реальным деньгам. Криптоактивы также характеризуются тем, что их можно использовать без участия третьих сторон, таких как банки. Это означает, что деньги могут быть отправлены через интернет кем угодно кому угодно без центрального посредника. Самым известным распределенным криптоактивом на сегодняшний день является Биткойн. Криптоактивы работают по принципу блокчейна. Это распределенная база данных, данные которой обновляются с помощью алгоритмов. Эти данные защищены и объединены с помощью криптографии.

Вы можете купить криптоактивы в мобильном приложении и интернет-банке LHV. В мобильном приложении перейдите в раздел «Инвестирование» (третий значок снизу слева), выберите «+» вверху справа и затем «Купить криптоактивы». Затем введите криптоактив, который хотите купить и сумму покупки.

Для покупки криптоактивов в интернет банке выберите раздел «Приумножение денег» → «Купля-продажа» → «Криптоактивы». Далее выберите тип сделки «Покупка» и укажите сумму покупки и название криптоактива, который желаете купить.

Для торговли криптоактивами необходимо cогласиться с Условиями по сделкам с криптоактивами и заполнить тест на пригодность инвестиционных инструментов.

После покупки криптоактива Вы можете продать его в мобильном приложении или интернет-банке LHV. В мобильном приложении нажмите на приобретенный криптоактив и выберите «Продать». Для продажи через интернет-банк выберите раздел «Приумножение денег» → «Купля-продажа» → «Криптоактивы». Далее выберите тип сделки «Продажа» и укажите, какой криптоактив и в каком количестве Вы желаете продать.

Нет, Вы не можете расплачиваться криптоактивами, которые Вы приобрели через LHV. Их можно только покупать и продавать.

Нет, при покупке криптоактивов через LHV не возникает отдельного адреса криптокошелька.

Криптоактивы - это финансовый инструмент с высокой степенью риска, стоимость которого за один день может вырасти и упасть на несколько десятков процентов и более. Таким образом, сохранение и рост стоимости криптоактивов далеко не гарантированы. К тому же криптосфера менее регулируема и на нее могут не распространяться меры защиты инвесторов, которые свойственны для ценных бумаг.

Перед заключением сделки с криптоактивами мы рекомендуем тщательно проанализировать характер конкретного криптоактива, а также финансовые, юридические и налоговые аспекты предполагаемой сделки.

Помимо прочего, криптоактивы подвержены угрозам, которые могут возникнуть из-за изменений в правовой среде государства, кибербезопасности и различных мошеннических схем, которые повышают риск полной потери криптоактива.

Исполнение ордеров осуществляется в обычных условиях на основе следующих принципов:
Ордер передается на крипто-биржу незамедлительно, без ручного вмешательства брокера.

• LHV не объединяет и не дробит ордеры клиентов, т. е. размещенный клиентом ордер направляется на биржу в исходном виде.
• Максимальная сумма сделки составляет 100 000 евро, чтобы избежать чрезмерного влияния на ликвидность рынка.
• Ордер по рыночной цене будет исполнен немедленно по лучшей доступной на рынке цене.
• Ордера по лимитной цене исполняются в соответствии с выбранным лимитом и ситуацией на рынке.
• Сделки осуществляются по принципу first in – first out, т. е. ордера исполняются в порядке поступления на биржу.

Список торгуемых в LHV криптоактивов с их описанием можно найти на домашней странице.

Криптобиржа открыта 24 часа в сутки, семь дней в неделю. Таким образом, Вы можете купить криптоактивы в LHV в любое время. Сделка совершается немедленно.

В настоящее время невозможно перевести в LHV другие криптоактивы ни от одного другого криптоброкера.

Да, Вы можете покупать криптоактивы cо счета частного лица или фирмы. Обратите внимание, что для частных и юридических лиц действуют разные правила налогообложения сделок с криптоактивами.

Нет, криптоактивы нельзя передавать кому-либо в качестве подарка. Их можно только покупать или продавать на своем счете в LHV в качестве физического лица или компании.

Да, можете. Для этого выберите счет ребенка и введите ордер на покупку криптоактива.

Нет. С прибыли от криптоактивов частное лицо обязано уплатить подоходный налог. В случае криптоактивов убыточные сделки взаимозачету не подлежат. Пример: если Вы покупаете Биткойн за 100 евро и продаете его позже за 150 евро, то налогооблагаемая прибыль составляет 50 евро. Если последующая или предыдущая операция с криптоактивом окажется убыточной (например, убыток в размере 60 евро), то взаимозачет с прибылью не производится, т.е. Вам все равно придется заплатить подоходный налог с полной прибыли (50 евро). Подробнее о налогообложении Вы можете прочитать здесь.

Криптоактивы зачисляются на Ваш счет LHV сразу после осуществления транзакции.

Поскольку криптоактивы в настоящее время не являются частью системы инвестиционного счета, мы действительно рекомендуем открыть отдельный счет для покупки криптоактивов.

Вы не можете осуществлять переводы между счетами. Сначала нужно продать криптоактивы, которые Вы купили на неправильный счет, а затем купить эти активы на правильный счет. Криптоактивы не подпадают под систему инвестиционного счета, поэтому для торговли криптоактивами мы рекомендуем открыть отдельный счет.

Внешние партнеры, у которых хранятся криптоактивы клиентов LHV, будут принимать решение по криптоактивам хранящихся у них, когда произойдет разделение (форк). Внешние кастодианы не гарантируют, что каждый форк также поддерживается на их платформе, но они анализируются на индивидуальном уровне, в частности, с учетом их безопасности.

Роль LHV в обеспечении безопасности криптоактивов клиентов состоит в основном в выборе партнеров с высоким уровнем безопасности. Партнером LHV в Европе является лицензированная криптобиржа Bitstamp, в США – лицензированный депозитарий BitGo. Кроме того, депозитарные и торговые услуги также предоставляются американской компанией Coinbase. Все криптоактивы клиентов LHV защищены в соответствии с процессами безопасности наших партнеров:

• Большая часть активов клиентов хранится в месте, не имеющем подключения к Интернету (англ. cold wallet - «холодный кошелек»), т.е. виртуальным путем такие активы украсть невозможно. Ключи от этих кошельков физически находятся в защищенном месте.
• В меньшей степени активы клиентов хранятся в месте, подключенном к Интернету (англ. hot wallet- «горячий кошелек»), который используется для совершения текущих биржевых операций. Такие активы имеют больший риск попасть в руки киберпреступников.

Таким образом, подавляющее большинство активов клиентов хранится в кошельках, к которым нет электронного доступа. Кроме того, криптоактивы, хранящиеся в обоих типах кошельков, застрахованы, что обеспечивает защиту в случае кражи. Окончательное воздействие на имущество клиента в случае кибератаки происходит от различных факторов, но главным образом от того, какой горячий кошелек нашего зарубежного брокера подвергается атаке (какая криптоактив) и какова стоимость этого кошелька, т.е. покрывает ли страховая сумма этот ущерб. Атака на холодный кошелек должна быть физической, поэтому она менее вероятна. Если же это случится, то данные клиенты защищены более высоким уровнем страхования.

Криптоактивы мы советуем покупать на отдельный счет (который можно открыть как через мобильный, так и через интернет-банк), поскольку криптоактивы не являются частью системы инвестиционного счета. При покупке криптоактивов на инвестиционный счет эта операция будет отражена в отчете по инвестиционному счету как выплата. Продажи будут отражаться как взносы на инвестиционный счет. Это значит, что, когда придет время подачи налоговой декларации, все покупки криптоактивов будут считаться выплатами и у Вас может возникнуть обязательство по уплате подоходного налога (если выплаты превысят взносы в систему инвестиционного счета).

Чтобы открыть дополнительный счет в интернет-банке, выберите в сводной выписке «Настройки» → «Добавить счет». В мобильном банке необходимо нажать на значок дома и далее на знак «+» в правом верхнем углу.

Поскольку криптоактивы не считаются ценными бумагами, они облагаются налогом по тем же правилам, что и любое другое имущество (например, недвижимость или физическое золото). Это означает, в частности, что для торговли криптоактивами нельзя пользоваться системой инвестиционных счетов. Подробнее о налогообложении криптоактивов физического лица.

Обычная система
В случае криптоактивов единственный разрешенный способ декларирования. Облагается налогом каждая прибыльная продажа, но вычесть из прибыльных сделок убыточные нельзя. Например: если Вы дважды за год продавали биткойны и с одной продажи получили 100 евро прибыли, а со второй оказались на 80 евро в минусе, то Вам нужно уплатить подоходный налог со ста евро прибыли.

Необходимые для подачи декларации данные можно найти в таблице 6.3 налогового отчета LHV. В нем мы отразим все Ваши прибыльные сделки с криптоактивами за отчетный период, сгруппированные по инструментам. Ваша задача – проверить записи и, если все правильно, вручную скопировать их в таблицу 6.3 («Отчуждение прочего имущества») декларации о доходах.

Как правило, достаточно задекларировать прибыль от криптоактивов по совокупно по каждому инструменту (биткойн, эфир, лайткойн и т.д.). Для проверки данных Налогово-таможенный департамент может затребовать у Вас предоставить выписку по всем операциям с криптоактивами. Сводку всех сделок, включая убыточные, можно найти в интернет-банке LHV, в разделе «Имущество и обязательства» → «Выписка по сделкам».

Система инвестиционного счета
Поскольку криптоактивы не подпадают под определение финансовых активов, на них не распространяется налоговая льгота для инвестиционных счетов. Поэтому разумно проводить операции с криптоактивами через счет, которым Вы не пользуетесь в качестве инвестиционного.

Если же Вы все-таки покупали и продавали криптоактивы через инвестиционный счет, поступите следующим образом:

• В части II таблицы 6.5 декларации о доходах укажите покупку криптоактивов как выплату с инвестиционного счета. Если в результате покупки сумма выплат превысит остаток поступлений на инвестиционный счет, Вам придется уплатить с разницы подоходный налог. При продаже находящихся на инвестиционном счете криптоактивов задекларируйте выручку от продажи как поступление на свой инвестиционный счет. Необходимые данные о поступлениях и выплатах по инвестиционному счету можно автоматически передать в EMTA, перейдя «Имущество и обязательства» → «Отчет инвестиционного счета» в интернет-банке LHV.
• Если в течение года Вы совершили хотя бы одну прибыльную продажу криптоактивов, Вы также должны внести ее в таблицу 6.3 («Отчуждение прочего имущества») декларации о доходах и уплатить подоходный налог с полученной прибыли. При этом помните, что убыточные криптовалютные операции нельзя вычесть из прибыли, то есть нужно декларировать подоходный налог с каждой прибыльной операции. Необходимые данные для таблицы 6.3 можно найти в разделе «Имущество и обязательства» → «Налоговый отчет» интернет-банка LHV.

Ордер по рыночной цене - ордер по рыночной цене следует использовать, если Вы желаете, чтобы ордер был обязательно выполнен, и цена исполнения имеет второстепенное значение. Введенный ордер получит корректную цену только после выполнения ордера. Ордер выполняется в полном объеме, и статус принятого к исполнению ордера можно отслеживать в разделе меню «Сделки в режиме ожидания».

Ордер по лимитной цене - укажите лимитную цену ордера со сроком действия, если Вы хотите купить по более низкой или продать по более высокой цене по сравнению с рыночной. Отдавая лимитный ордер, нужно учитывать возможность того, что в случае отсутствия подходящей цены ордер не будет выполнен или будет выполнен частично. NB! Лимитная цена ордера на покупку может быть ниже рыночной цены, а лимитная цена ордера на продажу - выше рыночной цены; в противном случае ордер выполняется по рыночной цене.

Ордер с действием до конца дня - если ордер не будет выполнен до 00:00 UTC (до 02:00 по эстонскому зимнему времени и до 03:00 по летнему времени), то ордер будет автоматически отменен, бронированные средства будут освобождены и деньги перечислены на счет в валюте сделки.
Ордер с действием до отмены - Ордер до отмены действителен максимально до двух кварталов. В начале каждого квартала аннулируются ордера, которые не удалось осуществить и они были переданы раньше, чем в начале двух предыдущих кварталов.

По своей сути, это реестр переводов. В отличие от операций с наличными деньгами, транзакции с цифровыми деньгами всегда оставляют какой-то след. Вся эта иформация хранится в блокчейне.

Децентрализация означает, что не существует одного человека, учреждения или компьютера, который контролирует совершение платежей или функционирование валюты. Эти задания распределены по всему миру среди всех желающих принять в них участие. Биткойн, например, является децентрализованной виртуальной валютой, то есть не принадлежит какому-либо конкретному учреждению или частному лицу, поэтому в ней может участвовать любой желающий.

Создание новых криптоактивов называется также майнингом. Для майнинга требуются большие серверные парки, которые подтверждают транзакции и непрерывно занимаются вычислениями. Взамен майнеры получат новые токены. Например, когда майнер добывает Биткойн, он получает вознаграждение, то есть новый Биткойна.

Позволяет записывать транзакции между двумя сторонами в блокчейн эффективным, проверяемым и постоянным способом.

Цифровой алгоритм или код, представляющий собой набор функций и информации, расположенный в блокчейне по определенному адресу. Этот код управляется и регулируется компьютерной сетью. В то время как обычные контракты требуют согласия центрального органа (например, банка), смарт-контракты автономны и могут принимать решения на основе правил, которые изначально записаны в смарт-контракте. Это делает весь процесс более эффективным и объективным. Большинство смарт-контрактов создаются на децентрализованных платформах (например, Ethereum).

В мире криптоактивов кошелек - это уникальный код, в котором хранятся активы криптоинвесторов, за которые можно совершать транзакции.

Это инструмент на базе криптоактива, который представлен в электронной форме, поддается цифровой передаче, хранению или торговле и зарегистрирован в системе распределенных бухгалтерских книг или другой защищенной системе, основанной на подобной технологии, или на криптографии. Инструмент дает собственнику право участвовать в развитии связанной с токеном платформы, право на использование или предоставление услуги или иное аналогичное право.

Ходатайствовать на лизинг возможно для приобретения легковых и коммерческих автомобилей, микроавтобусов, мотоциклов, водной и тяжёлой техники и другого оборудования.

Не обязательно. Статус клиента все же упростит дело, потому что Вы видите информацию о лизинге в интернет-банке, можете совершать платежи и заключить договор прямого платежного поручения.

Тогда Вам необходимо найти объявление о продаже подходящего для Вас автомобиля и запросить предложение лизинга на его основании. В таком случае мы все же не может гарантировать, что примем точно такое же решение относительно Вашего следующего выбора - если впоследствии Вы выберите, например, более старый автомобиль, период лизинга может сократиться.

В таком случае можно ходатайствовать о лизинге вместе с человеком, который своим доходом или имуществом даст дополнительную гарантию и совместно с которым Вы будете отвечать требуемым условиям. Если в договор лизинга добавляется поручитель, то от него требуются те же документы и данные, что и от ходатайствующего лица. Минимальный постоянный подтвержденный доход на двоих с поручителем должен составлять 1300 евро в месяц.

В зависимости от того, желаете ли Вы выкупить транспортное средство посредством лизинга или только пользоваться им, Вам подойдет аренда капитала или аренда пользования. При аренде капитала Вы в течение периода лизинга выплачиваете стоимость всего транспортного средства вместе с процентами и по окончании договора становитесь его собственником. Аренда пользования подойдет Вам, если Вы желаете пользоваться транспортным средством, но еще не знаете, хотите ли стать его собственником. При аренде пользования Вы не выплачиваете полную стоимость транспортного средства, а мы договариваемся при заключении договора лизинга, какова будет остаточная стоимость транспортного средства - та часть цены транспортного средства, которую Вы не оплачиваете порседством платежей аренды. По окончании периода лизинга Вы имеете возможность выкупить транспортное средство по остаточной стоимости, а если Вы не желаете этого делать, необходимо вернуть транспортное средство банку. В случае аренды капитала также можно оставить имуществу остаточную стоимость, но тогда нужно учитывать, что Вам придется уплатить остаточную стоимость с последним ежемесячным платежом или ходатайствовать об изменении договора таким образом, чтобы Вы могли рассрочить ее уплату на более продолжительный период.

Предлагаем, но называем это арендой капитала. Рассрочка при покупке автомобиля - это форма аренды капитала, которая используется в случае, когда к цене транспортного средства не прибавляется налог с оборота, т.к. транспортное средство продает частное лицо или другое лицо, не являющееся налогообязанным по налогу с оборота.

Это делается раз в месяц в установленный договором день. За 10 дней до срока платежа банк отправляет Вам счет, на основании которого Вы можете осуществить перечисление. При желании Вы можете заказать также счет на лизинговый платеж в виде электронного счета и оформить его в интернет-банке своего домашнего банка для автоматической оплаты как постоянное платежное поручение.

Да. Не обязанным платить налог с оборота лицам банк финансирует цену транспортного средства с налогом с оборота. Поскольку обязанное платить налог с оборота лицо может ходатайствовать перед государством о возврате налога с оборота, то мы, как правило, хотим финансировать плательщиков налога с оборота в объеме суммы без налога с оборота. Ходатайство перед государством о возврате налога с оборота занимает один-два месяца, пока мы предлагаем возможность рассрочки уплаты налога с оборота на срок до трех месяцев.

Если Вы желаете по какой-либо причине изменить день платежа, необходимо изменить договор. Для этого пришлите электронное письмо с запросом на адрес liising@lhv.ee. За внесение изменений необходимо будет уплатить плату в соответствии с прейскурантом.

Если Вы желаете изменить сумму взноса, надо изменить договор. Для этого пришлите электронное письмо с запросом на адрес liising@lhv.ee. Изменение требует нового кредитного решения, принятие которого займет 3-7 дней. За внесение изменений необходимо будет уплатить плату в соответствии с прейскурантом.

Если Вы желаете сократить период лизинга, необходимо изменить договор. Для этого пришлите электронное письмо с запросом на адрес liising@lhv.ee. За внесение изменений необходимо будет уплатить плату в соответствии с прейскурантом.

Если Вы желаете продлить период лизинга, необходимо изменить договор. Для этого пришлите электронное письмо с запросом на адрес liising@lhv.ee. Изменение требует нового кредитного решения, принятие которого займет 3-7 дней. За внесение изменений необходимо будет уплатить плату в соответствии с прейскурантом.

Свяжитесь с нами, вместе мы найдем решение.

Для ходатайства платёжного отпуска, отправьте электронное письмо с заявкой на адрес liising@lhv.ee. Клиент-частное лицо должен также представить выписку со счета, а клиент-юридическое лицо - финансовые отчеты. На основании этих документов принимается решение о возможности получения Вами платежного отпуска.

О каждом страховом случае следует извещать страховщика. В случае возникновения ущерба Вы также должны продолжать вносить платежи, даже если пользоваться автомобилем больше невозможно. Если ущерб настолько большой, что автомобиль придется списывать, обязательство уплаты взносов заканчивается после того, как страховая фирма выплатит банку возмещение. Этим заканчивается и договор лизинга. То же самое касается и кражи автомобиля.

Как правило, вернуть автомобиль банку в течение срока действия договора лизинга нельзя. Договор лизинга можно прекратить досрочно путем выкупа или продажи автомобиля. Если речь идет о постоянных трудностях с платежами, разумно выставить автомобиль на продажу

Досрочное прекращение, как правило, возможно только в том случае, если Вы сами выкупаете автомобиль или находите для него покупателя. Получаемая за транспортное средство сумма должна покрывать или превышать остаточную стоимость по графику. Удобнее всего это сделать через самообслуживание, заказав калькуляцию выкупа в интернет-банке или в мобильном банке из распределения детальных данных договора. Другая возможность сообщить о своем желании — написать по адресу liising@lhv.ee, после чего мы пришлем Вам калькуляцию выкупа. В течение двух дней после того как Вы или покупатель автомобиля оплатите счет, мы выдадим документы о прекращении договора.

По сути продажа все же означает заключение нового лизингового договора с новым лизингополучателем, и для этого покупатель должен представить ходатайство о лизинге вместе с предусмотренными дополнительными документами. Если на основании ходатайства перенимающего лица будет принято положительное кредитное решение, необходимо также заявление передающего лица о прекращении договора. Для этого пришлите электронное письмо с запросом на адрес liising@lhv.ee.

Замена автомобиля означает прекращение текущего лизингового договора и заключение нового. Поэтому, прежде всего, Вам необходимо продать старый автомобиль. Старый автомобиль может выкупить также продавец нового автомобиля. В отношении нового автомобиля Вам необходимо заполнить новое ходатайство о лизинге и представить предусмотренные для него дополнительные документы. Вы имеете возможность взять в лизинг новый автомобиль и таким образом, что старый договор лизинга продолжает действовать, и выставить свой старый автомобиль на продажу.

Лизинговые взносы следует платить и в случае, если автомобиль находится в продаже. В случае платежных затруднений можно ходатайствовать о платежном отпуске. Освобождение можно получить от уплаты страховых взносов каско, но только в случае, если Вы доставите свой автомобиль для продажи партнеру LHV, у которого есть подходящая страховая защита. Если автомобиль продается в другом месте, то освобождение не предоставляется. Освобождение от уплаты взносов по обязательному дорожному страхованию не предоставляется.

Внесенный в регистрационное свидетельство автомобиля пользователь не нуждается в доверенности для выезда в государства Европы. Простая письменная доверенность нужна в случае, когда в некоторые из стран Европы едет не внесенное в регистрационное свидетельство лицо, которое не желают указывать в качестве пользователя автомобиля. Нотариальная доверенность нужна для поездок в Россию или в другое государство СНГ, а также в Азию. Доверенность выдается в случае, если у Вас нет задолженностей (ни по этому, ни по другому договору) и если страховая защита действует в том государстве, в которое Вы желаете поехать.

Для каждого действия (изменение пользователей в регистрационном свидетельстве, получение дубликатов регистрационного свидетельства или номерных знаков) в Дорожном регистре департамента шоссейных дорог (ARK) Вам необходима доверенность LHV. Для получения доверенности следует представить в LHV ходатайство.

Для получения доверенности следует представить в LHV ходатайство. Доверенность мы выдаем, как правило, в случае, если у Вас нет задолженностей ни по этому, ни по какому-либо другому договору (могут быть исключения, в таком случае решение принимает управляющий лизингом). Если у Вас нет долгов и все в порядке со страховой защитой, то Вы получите доверенность в течение одного рабочего дня. Если у Вас есть задолженности или страховая защита не является достаточной, то выдача доверенности задержится. За доверенность следует уплатить согласно прейскуранту.

Доверенность может понадобиться, например, для заказа в представительстве дополнительных ключей от автомобиля.

Как и Вы, мы заинтересованы в том, чтобы возможный связанный с лизинговым автомобилем ущерб был возмещен. В отношении лизингового автомобиля должно быть оформлено обязательное дорожное страхование и страхование каско, которое покрывает все наиболее распространенные виды ущерба, не возмещаемые дорожным страхованием. Например, при помощи страхования каско можно возместить причиненный Вашему автомобилю ущерб и в том случае, когда Вы сами являетесь виновником дорожно-транспортного происшествия. Если автомобиль не застрахован, ущерб должны возмещать Вы сами.

Информацию о действующем страховом полисе Вы найдете в интернет-банке в разделении договоров.

Указанная информация:

• номер полиса,
• срок действия полиса,
• страховая компания,
• застрахованное имущество.

Если Вы желаете каким-то образом изменить свой автомобиль, свяжитесь с LHV и получите согласие. Согласия не надо спрашивать в случае, если Вы желаете что-либо отремонтировать, заменить какую-либо запчасть на новую или если Вы планируете добавить что-то, что можно удалить после окончания лизингового договора, не повредив автомобиль. Установка же, например, газового оборудования означает переустройство автомобиля, которое требуется согласовать с банком.

Как лизингополучатель, Вы отвечаете за техническое состояние транспортного средства и должны содержать в порядке как технические, так и гарантийные документы. Кроме того, Вы должны обеспечить сохранность данной на автомобиль гарантии. Если у Вас возникнут дополнительные вопросы по этому поводу, обращайтесь в LHV или к продавцу автомобиля. Транспортное средство необходимо вернуть LHV после окончания договора лизинга в том же состоянии, в каком его Вам передали. При этом хотя мы и учитываем естественный износ, но перед возвратом автомобиля неисправные запчасти Вам придется заменить на новые.

В соответствии с общими условиями лизингового договора по окончании лизингового договора следует уплатить 16 центов за каждый километр превышения.

Прежде всего, мы рекомендуем Вам тщательно все взвесить, прежде чем принимать такое решение. Важно отдавать себе отчет в том, что, хотя по договору аренды Вы можете передать все вытекающие из договора лизинга обязательства арендатору, ответственность перед LHV будете нести все равно именно Вы. Если Вы приняли окончательное решение о сдаче автомобиля в аренду, то Вам также необходимо получить на это согласие LHV. Для этого следует подать соответствующее заявление, в котом нужно указать фамилию и имя (наименование) субарендатора и его личный или регистрационный код. Следует также учитывать, что для согласования субаренды LHV может пожелать изменить условия договора, так как меняется рисковый профиль сделки.

Выберите подходящего оценщика из данного перечня. Как OÜ ValueExpert, так и OÜ Roheline Laine, осуществляют оценку транспортного средства в подходящем для Вас месте.

Такого требования мы не предъявляем. Мы хотим, чтобы авторегистр, со своей стороны, проверил корректность перехода собственности имущества, чтобы убедиться в отсутствии препятствий для регистрации имущества. Кроме того, государственные правила также предписывают, чтобы при первичном использовании транспортного средства в Эстонии или переходе собственности соответствующая запись была внесена в авторегистр в течение 5 рабочих дней.

IBAN (или International Bank Account Number) - это международный номер банковского счета, который используется как для внутригосударственных, так и для международных расчетов.

Номер IBAN своего личного счета Вы найдете:

• На первой странице клиентского договора LHV,
• В интернет-банке LHV, выбрав при входе находящийся слева раздел «Выписка со счета» или
• на оборотной стороне карточки, если у Вас есть банковская карточка LHV.

BIC LHV Pank: LHVBEE22.

Лимиты перечислений можно посмотреть:

• В интернет-банке LHV, выбрав после входа в сводной выписке «Лимиты» → «Лимиты перечислений». Там Вы увидите активные счета, права доступа к счету(-ам), а также лимиты на день и месяц.
• В своем договоре об использовании интернет-банка (На бумажном носителе в цифровом контейнере).
• В мобильном приложении LHV.

Для изменения лимитов перечислений у Вас есть следующие возможности:

• Самый удобный вариант - подать заявление на изменение лимитов в интернет-банке LHV. После входа в интернет-банк LHV нажмите в сводной выписке на «Лимиты» → «Лимиты перечислений». Там Вы увидите активные счета, права доступа к счету(-ам), а также лимиты на день и месяц. При помощи кнопки «Изменить» Вы можете обозначить, какие лимиты и права пользования Вы желаете предоставить пользователю в дальнейшем, а затем - без хлопот направить свое заявление нам. Мы рассмотрим заявление и свяжемся с Вами (как с владельцем счета) при первой же возможности, чтобы подтвердить лимиты.
• Если у Вас нет возможности пользоваться интернет-банком, мы можем изменить лимиты и путем цифрового подтверждения. Для этого Вам нужно отправить заявление в свободной форме по адресу info@lhv.ee. После этого мы свяжемся с Вами, чтобы, в случае необходимости, уточнить информацию и отправить Вам на цифровую подпись договор об использовании интернет-банка.
• Если у Вас нет возможности пользоваться ни интернет-банком, ни цифровой подписью, Вы можете изменить лимиты перечислений в конторе по обслуживанию клиентов LHV. Часы работы наших контор Вы можете посмотреть здесь.

Выписку со счета Вы получите в интернет-банке LHV. После входа выберите в расположенном слева меню «Имущество и обязательста» → «Выписка со счета».
Выберите счет и период, за который желаете получить выписку. Затем нажмите на кнопку «Обновить выписку» и сохраните выписку в формате ASICE.

Для всех клиентов у нас действует единый прейскурант.

Если Вам нужно сделать перечисление в будущем, Вы можете заранее заполнить платежное поручение. Заполните общие данные платежа, для добавления будущей даты выберите подходящую дату в платежной форме.

В день внесения платежа вам не обязательно иметь на своем счету необходимую сумму для оплаты. Однако убедитесь, что необходимая сумма находится на вашем счете в день платежа и что лимит транзакций вашего счета позволяет выполнить платеж.

Посмотреть и изменить информацию о лимите переводов вашего счета можно, выбрав в интернет-банке Информация и настройки → Счета и лимиты.

Платежи, датированные будущим числом, Вы можете просмотреть в своем интернет-банке в разделе Повседневные банковские операции → Платежи → Платежи в режиме ожидания.

В списке платежей в режиме ожидания Вы увидите невыполненные платежи, которые:

• находятся в обработке,
• подготовлены и находятся в ожидании Вашего дополнительного подтверждения,
• датированы еще не наступившим числом,
• ошибочны или
• аннулированы Вами или LHV. Аннулированные Вами платежи Вы можете видеть в течение 10 дней.

В дату платежа контроль наличия денег и лимитов перечислений на счете происходит 13 раза в день (в 00.05, 08.00, 09.00, 10.00, 11.00, 12.00, 13.00, 14.00, 15.00, 16.00, 16.30, 17.00, 18.00).

Если ко времени последней проверки деньги не поступили или лимиты не увеличены в степени, достаточной для осуществления платежа, мы аннулируем платеж и Вам придется заполнять платежное поручение заново.

Сообщение об ошибке отображается, если:

• обязательное для заполнения поле ссылки не заполнено;
• поле ссылки заполнено, но ссылка не соответствует стандарту.

Номер ссылки, введенный в форму платежа LHV, должен соответствовать Эстонскому или международному стандарту ссылок.

Если Вы убедились, что записанный Вами в форме платежа номер ссылки точно соответствует номеру на счете, значит, вероятно, поставщик услуги не учел стандарты ссылок при генерировании номера ссылки.

В этом случае введите номер ссылки на поле «Пояснение».

Отправитель платежа и последний утверждающий получат уведомление об ошибке по электронной почте.

Мы будем уведомлять вас всякий раз, когда происходит задержка или ошибка при обработке вашего платежа, например, недостаточно средств на вашем счете, у утверждающего недостаточно лимитов на перевод или были другие ошибки.

Вы можете отказаться от этих уведомлений, если хотите. Для этого войдите в интернет-банк и рядом со своим именем выберите роль, уведомления о платежах которой вы хотите изменить (например, физическое или юридическое лицо). Затем выберите Информация и настройки → Настройки → Уведомления. Если вы хотите в будущем снова получать уведомления о платежах по электронной почте, вы можете внести необходимые изменения там же.

При совершении платежа следует учитывать, что в связи с введением международных санкций время совершения платежа (в том числе его получения) может быть увеличено. Также, в зависимости от ограничения, у банка может возникнуть обязанность заблокировать или заморозить платеж. Кроме того, проверка международных платежей может занять больше времени, чем обычно, если из-за мер должной осмотрительности банка необходимо более тщательно проверить происхождение денег. LHV Pank не возмещает клиенту убытки, возникшие в случае ограничения распоряжения денежными средствами по вышеуказанным причинам.

Частные благотворители могут учитывать пожертвования как расходы в декларации о доходах, если их личные коды отправлены в Налогово-таможенный департамент.

Для этого войдите в интернет-банк в раздел выписка со счета и нажмите «Сохранить». Затем выберите подходящий формат файла (например, CSV или XML), и он будет автоматически сохранен в папку «Загрузки» на Вашем компьютере. Откройте совершенно пустой Excel и выберите «Файл» на верхней панели. Затем найдите файл выписки со счета, загруженный на Ваш компьютер, и нажмите «Открыть». Теперь Вы можете удобно обрабатывать файл выписки со счета.

Обратите внимание, что личный код благотворителя виден в выписке по счету только в том случае, если банк, отправивший платеж, также направил информацию о личном коде вместе с платежом. В некоторых случаях могут возникнуть проблемы с обработкой CSV-файла, для этого при необходимости измените настройки в интернет-банке: Информация и настройки → Настройки.

При совершении платежа в платежной форме видны только самые важные информационные поля, которые необходимо заполнить. При необходимости Вы можете воспользоваться опцией «Дополнительные поля» и добавить дополнительную информацию. На основании введенных Вами данных мы автоматически определяем тип платежа, а также обозначаем Вам сумму комиссии за платеж.

Если Вы начнете писать имя получателя платежа, которому Вы уже ранее осуществляли платеж, мы предложим Вам имя получателя платежа, а также номер счета получателя. В подборке Вы можете найти частые платежи, платежи на собственные счета и определенные платежи. Выберите подходящий и приступайте к оплате.

Чтобы подтверждать платежи было удобнее, мы изменили опцию. предварительного просмотра платежей. Теперь Вы можете увидеть введенные данные платежа и просмотреть их в той же форме, прежде чем подтвердить платеж своей подписью.

NB! Если Вы активировали малые платежи, помните, что предварительный просмотр платежей отсутствует и малые платежи будут обработаны немедленно.

Выплату зарплаты можно произвести в интернет-банке, используя форму выплаты зарплаты (Повседневные операции → Платежи → Выплата заработной платы).

Платежи с будущей датой можно удобно вводить в платежную форму.

Подробнее об особенностях мобильного приложения Вы можете прочитать на нашей домашней странице.

Частые платежи – это составленная LHV подборка ваших платежей, которые вы совершили за последние 6 месяцев.

Чтобы совершить частый платеж, введите первые буквы имени получателя в платежную форму интернет-банка или мобильного приложения. На основании этих данных мы предлагаем вам имя получателя и номер счета. Выберите подходящий и приступайте к оплате.

В интернет-банке и приложении можно использовать различные способы аутентификации для подтверждения личности и операций.

1. Smart-ID — это мобильное приложение, которое позволяет идентифицировать себя и подтверждать операции. Инструкции по установке и использованию Smart-ID можно найти на сайте Smart-ID.

2. Mobiil-ID — это цифровое удостоверение личности на основе SIM-карты, которое широко используется в нескольких европейских странах. Инструкции по активации Mobiil-ID можно найти на сайте получения Mobiil-ID.

3. PIN-калькуляторr — это безопасное решение для использования интернет-банка, для которого необходимый калькулятор выдается в офисе клиента LHV Банка. Выдача PIN-калькулятора платная согласно прайс-листу. Больше информации можно прочитать в руководстве по использованию PIN-калькулятора.

4. ID-карта — это удостоверяющий личность документ, выдаваемый Полицией и Пограничной службой, к которому прилагаются необходимые пароли (PIN1 и PIN2) для идентификации. Для использования ID-карты необходимо специальное программное обеспечение, инструкции по установке которого можно найти на сайте ID-карты.

5. Биометрия (распознавание отпечатка пальца или лица): Для использования биометрии включите распознавание отпечатка пальца или лица в настройках вашего устройства.
С помощью биометрии можно подтверждать платежи до 250 евро и до 10 платежей подряд. После 10-го платежа следующий платеж необходимо подтвердить с помощью Smart-ID, Mobiil-ID, ID-карты или PIN-калькулятора. С помощью биометрии нельзя подтверждать платежи через банковскую ссылку, электронные счета и ожидающие платежи (включая импортированные платежи).

Пожалуйста, выберите подходящий способ аутентификации в зависимости от ваших потребностей. В целях безопасности, пожалуйста, храните свои аутентификационные средства надежно и не делитесь их данными (включая PIN-коды) с другими.

NB! Обратите внимание, что если у платежа несколько подтверждающих лиц, то при проверке дневного и месячного лимита перевода учитываются лимиты последнего подтверждающего лица.

Европейский платеж - это платеж в евро в другой банк, находящийся в Эстонии или в зоне SEPA.

Зона SEPA - это единая зона европейских платежей, в которую входят 27 государств Европейского союза: Эстонии, Австрии, Бельгии, Болгарии, Хорватии, Кипра, Чешской Республики, Дании, Финляндии (Включая Аландские острова), Франции (Включая Гваделупа, Мартиника, Майотта, Французская Гвиана, Реюньон, Сен-Бартелеми, Сен-Мартен), Германии, Греции, Венгрии, Исландии, Ирландии, Италия, Латвия, Лихтенштейн, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия (Включая Азорские острова, Мадейра), Румыния, Словакия, Словения, Испания (Включая Канарские острова), Швеция и, а также, Албания, Исландия, Норвегия, Лихтенштейн, Швейцария, Черногория, Монако, Сан-Марино, Андорра, Ватикан и Соединенное Королевство (Включая Гибралтар, Гернси, Джерси, Oстров Мэн).

Для осуществления Европейских платежей выберите Повседневные банковские операции → Платежи.

В интернет-банке клиенты LHV могут осуществлять Европейские платежи бесплатно. По возможности мы всегда проводим европейские платежи как мгновенные Если осуществить мгновенный платеж невозможно, платежу требуется больше времени, чтобы дойти до получателя; см. сроки получения платежей.

По возможности мы всегда проводим европейские платежи как мгновенные, и они доходят до получателя за полминуты.

Если провести мгновенный платеж не удается, расчеты между банками зоны SEPA происходят пять раз в день. Чтобы платеж клиента LHV поступил на счет получателя в другом банке в тот же день, необходимо совершить его не позднее 16.45. Более точные сроки поступления платежей:

Европейский платеж, инициированный в выходной день, поступит на счет получателя в понедельник в промежутке 08.00-09.00.

Если банк плательщика присоединился к системе мгновенных платежей, средства поступят клиенту LHV Pank в течение полуминуты в любое время суток.

Если банк плательщика не присоединился к системе мгновенных платежей, поступление средств на счет получателя может занять больше времени. Периоды времени, когда оплата может быть получена: 08.00-09.00; 09.30-10.30; 12.00-13.00; 13.00-14.00; 15.00-16.00 и 17.00-18.00.

Время обработки платежей различается среди разных банков. Точную информацию можно получить от банка плательщика.

Европейский платеж, инициированный в выходной день, поступит на счет получателя в понедельник в промежутке 08.00-09.00.

Мгновенный платеж — это европейский платеж на сумму до 100 000 € в другой банк Эстонии или зоны SEPA, присоединившийся к системе мгновенных платежей.

Платеж в евро, переходящий из одного банка в другой за полминуты, в любой день недели и круглосуточно.

Если совершить мгновенный платеж невозможно по техническим причинам, платеж совершается как европейский, сроки перевода которого можно найти здесь.

Для осуществления мгновенного платежа выберите в интернет-банке Повседневные банковские операции → Платежи.

Если платеж осуществлен успешно, Вы получите сообщение в интернет-банке или мобильном банке о том, какой тип платежа был совершен.

Если по какой-то причине мгновенный платеж не прошел, Вы получите об этом сообщение на мобильный телефон или электронное письмо. Если это произошло по техническим причинам, мы проведем ваш платеж как европейский.

Перечислять между собой мгновенные платежи могут те банки зоны SEPA, которые присоединились к платежной системе мгновенных платежей. В Эстонии такими банками являются LHV, SEB, Swedbank, Coop Pank, Luminor и Citadele (по состоянию на 18.01.2023).

В случае внутрибанковского платежа банковские счета плательщика и получателя находятся в LHV. Оплата может быть произведена во всех валютах, предлагаемых LHV.

Кроме того, платеж, который Вы совершаете между двумя своими личными банковскими счетами, также является внутрибанковским. Независимо от суммы, Вы можете осуществить платеж между своими счетами без дополнительного подтверждения (PIN2).

Чтобы совершить внутрибанковский платеж, в интернет-банке выберите «Повседневные операции» → «Платежи».Для выполнения внутрибанковского платежа выберите в интернет-банке раздел "Ежедневный банкинг" → "Платежи" → "Новый платеж". В выпадающем меню "Имя получателя" вы можете выбрать свои счета в LHV. Если вы хотите сделать внутрибанковский перевод кому-то другому, введите имя получателя и продолжайте заполнение формы платежа, как обычно.

Внутрибанковский платеж немедленно доходит до получателя.

Если Вы используете LHV Trader, то платеж, связанный со счетом Trader, введенный до 17:00, поступит в течение часа, или не позднее утра следующего рабочего дня.

Международный платеж - это перечисление:

• в иностранной валюте (и в случае, если банк получателя находится в Эстонии);
• в евро, если банк получателя находится за пределами зоны SEPA.
• в котором банк получателя находится в зоне SEPA, но невозможно осуществить платеж как европейский платеж, но банк получателя не является членом общеевропейской платежной системы STEP2 SCT, T2, RT1 или TIPS.

Для осуществления международного платежа выберите в интернет-банке Повседневные банковские операции → Платежи.

Вы можете просмотреть плата за обслуживание и сроки поступления платежей.

Если вы совершаете платеж, который невозможно осуществить в качестве европейского платежа, мы просим вас заполнить дополнительные поля для совершения зарубежного платежа.

При заполнении формы международного платежа важно знать:

• Номер счета получателя
• Kод BIC банка получателя

В случае отсутствия BIC заполнить поля «Наименование банка получателя» и «Адрес банка получателя». Если Вам известен код банка (например, ABA для США, BLZ для Германии, Sort Code для Велкобритании и др.), укажите его перед наименованием банка в поле «Наименование банка получателя».

• плата за обслуживание

Совершая международный платеж, можно выбирать, будете ли Вы сами полностью оплачивать плату за услугу или разделите плату за услугу с получателем данного платежа. Платы за услуги можно посмотреть здесь.

• Скорость прохождения платежа

Поскольку на поступление международного платежа требуется, в зависимости от выбранной скорости его осуществления, 1- 5 банковских дней, необходимо следить за тем, чтобы платеж был передан вовремя, и выбрать подходящую для приоритета платежа скорость. Смотреть подробнее сроки поступления платежей.

Совершая международный платеж, можно выбрать, будете ли Вы сами полностью оплачивать плату за услугу или разделите плату за услугу с получателем платежа.

Разделение платы за услугу означает, что плату банка плательщика вносит плательщик, а плату банка получателя - получатель.

Однако может случиться так, что каждый банк в платежной цепочке уменьшает сумму платежа за счет собственных комиссий (отчислений).

Более подробная информация в таблице:

ЕЭЗ - Европейская экономическая зона

Если плату за услугу платит плательщик, то он вносит платы за услугу как плательщика и получателя, так и других задействованных в цепочке прохождения платежа банков. Получателю платеж поступает в полной сумме, т.е. получателю поступит точно та же сумма, которую перечислил плательщик.
Выбрав этот вид платы за услугу, плательщик платит LHV 22 евро в счет покрытия плат за услугу, что, как правило, покрывает платы за услугу всех задействованных в цепочке прохождения платежа банков. Смотрите также Какова плата за услугу международного платежа?

Освобождение плательщика от сборов:

• Комиссия, уплаченная плательщиком, не может быть выбрана, если банк получателя находится в Европейской экономической зоне.
• Комиссия, которую платит плательщик, не может быть выбрана, если валюта платежа - доллары США.

Перед тем как подтвердить платеж, удостоверьтесь, что на Вашем счете достаточно евро для оплаты услуги. Плата за услугу международных платежей LHV рассчитывается в евро.

*Плата за услугу в сумме 9 евро применяется, если банк получателя находится в Европейской экономической зоне и валютой платежа является валюта, обращающаяся в Европейской экономической зоне.

Сроки поступления международного платежа зависят от выбранной скорости:

*Если банк получателя находится в Европейской экономической зоне и валютой платежа является валюта, обращающаяся в Европейской экономической зоне, платеж не может быть осуществлен в качестве обычного платежа.
**Валютами экспресс-платежей являются CAD, CHF, DKK, NOK, SEK, HUF, GBP, EUR, PLN, USD и RON

Сроки поступления международного платежа зависят от выбранной скорости:

*Если банк получателя находится в Европейской экономической зоне и валютой платежа является валюта, обращающаяся в Европейской экономической зоне, платеж не может быть осуществлен в качестве обычного платежа.
**Валютами экспресс-платежей являются CAD, CHF, DKK, NOK, SEK, HUF, GBP, EUR, PLN, USD и RON

Предоставить плательщику:

• Личные данные:

  • Имя
  • Адрес
  • IBAN своего расчетного счета, который Вы найдёте в интернет-банке (IBAN Эстонии состоит из 20 знаков, например: EE901010123456789012)
    
    

• Данные LHV Pank:

  • Имя: AS LHV Pank
  • Адрес: Tartu mnt 2, 10145 Tallinn
  • BIC / SWIFT код: LHVBEE22
    
    

• Название и BIC (или SWIFT) код банка-корреспондента валюты платежа:

  Банки-корреспонденты AS LHV Pank

LHV прекратил расчеты в рублях 30.03.2022 (RUB).

В LHV Pank международные платежи в долларах США могут инициировать и получать только частные лица, являющиеся резидентами Эстонии, и зарегистрированные в Эстонии предприятия.

Совершая платеж в банк в Объединенных Арабских Эмиратах, в дополнение к стандартной информации о платеже укажите код назначения платежа.

Укажите это в поле описания платежа перед словесным описанием платежа в следующем формате:

/BENEFRES/АE//код/ словесное описание платежа

Если Вы не указали код платежа или если информация в поле описания платежа не соответствует требованиям по какой-либо другой причине, может произойти задержка в проведении платежа, однако банк получателя также может делать запросы или отклонить платеж.

NB! Если Вы не оформили платеж в соответствии с требованиями и поэтому банк получателя делает запросы или отклоняет платеж, Вам придется оплатить дополнительные платы за обслуживание, возникшие в связи с этим.

Более подробная информация об ограничениях в совершении платежей имеется здесь.

Начиная с 09.08.2022 мы принимаем платежи от банков России и Беларуси, а также их дочерних компаний, исключительно в том случае, если платежи имеют связь с национальными интересами Эстонии, выплатами пенсий или пособий. Все иные входящие платежи, поступившие с 09.08.2022 или позднее, будут возвращены отправителю. Дополнительную информацию о скорости поступления платежей Вы сможете запросить в банке отправителя.

Чтобы получить пенсию или социальную помощь из России или Беларуси, обратитесь в Департамент социального страхования. Они проинформируют Вас о возможностях получения пенсии.

Если валюта платежа евро, мы постараемся осуществить европейский платеж. Если это будет невозможно, то международный.

Для международных платежей разрешены все способы распределения комиссий и скорости перевода, и это правило распространяется на все валюты.

Если валюта платежа GBP или CHF, а банк получателя находится в Европейской экономической зоне, разрешены все скорости перевода, но плата за услугу может быть разделена.

В связи с различными санкциями обработка платежей из так называемых стран риска требует больше времени и ресурсов, чем обычно. Таким образом к данным международным платежам будет добавлена плата за услугу в размере 100 евро, независимо от канала оплаты или выбранного типа оплаты за услугу (т.е. пополам или оплачивает плательщик).

Выполнение платежа может быть ограничено, если платеж связан со страной с более высоким уровнем риска. Такими странами могут быть третьи страны с высоким уровнем риска, опубликованные в нескольких списках Европейским Союзом, Европейской комиссией, Евростатом, ФАТФ и Бюро по борьбе с отмыванием денег.

Комиссия за обслуживание не распространяется на операции по оплате карточкой, а также на переводы, осуществляемые в качестве европейского платежа.

Комиссия за обслуживание не распространяется

• на операции по оплате карточкой,
• на переводы, осуществляемые в качестве европейского платежа,
• для входящего Европейского платежа, если тип оплаты за платёж «разделенные расходы».

Обратите внимание на плату за обслуживание в размере 100 евро, если Вы совершаете платеж, банк получателя которого находится, или если Вы получаете платеж, банк плательщика которого находится в следующей стране:

• Аджман
• Азербайджанская Республика
• Алжир
• Ангола (c 27.11.2024)
• Афганистан
• Барбадос
• Болгария
• Боливарианская Республика Венесуэла
• Босния и Герцеговина
• Буркина Фасо
• Вануату
• Вьетнам
• Гаити
• Гвинейская Республика
• Гибралтар
• Гонконг
• Грузия
• Египет
• Западная Сахара
• Иордания
• Камерун
• Китайская Народная Республика
• Кот-д'Ивуар (c 27.11.2024)
• Ливан
• Малайзия
• Мали
• Марокко
• Moнако
• Мозамбик
• Нигер
• Нигерия
• Объединенные Арабские Эмираты
• Пакистан
• Палестина
• Панама
• Республика Бурунди
• Республика Гватемала
• Республика Гвинея-Бисау
• Республика Зимбабве
• Республика Кения
• Республика Косово
• Республика Куба
• Республика Молдова
• Республика Намибия
• Республика Никарагуа
• Саудовская Аравия
• Сенегал
• Таджикистан
• Танзания
• Тринидад и Тобаго
• Тунис
• Туркменистан
• Турция
• Уганда
• Федеративная Демократическая Республика Эфиопия
• Филиппины
• Хорватия
• Черногория
• Южная Африка
• Ямайка

LHV Pank имеет право не совершать (в т.ч. не принимать) платежи, связанные со следующими странами или банками (читать дополнительно):

• Йемен
• Ирак
• Мьянма

По разным причинам обработка платежей из так называемых стран риска требует больше времени и ресурсов, чем обычно. Получение ответов на дополнительные вопросы и различные запросы данных занимает более 1-3 рабочих дней, именно поэтому у нас запрещены платежи как ускоренные (срочные) или экспресс-платежи, если банк получателя находится в стране риска или если иное платежные ограничения применяются к стране банка-получателя. Подробнее

Мгновенный платёж

Мгновенный платёж аннулировать невозможно. Но его можно отозвать, обратившись в службу поддержки клиентов.

Если мгновенный платёж не удался, его осуществляют как Европейский платёж. В таком случае в течение определённого времени Вы можете его сами аннулировать в интернет-банке или мобильном банке. В интернет-банке для этого выберите раздел «Повседневные банковские операции» → «Платежи» → «Платежи в режиме ожидания».

Прочие платежи

Если платёж еще не принят в обработку, Вы можете его сами аннулировать в интернет-банке. Для этого выберите раздел «Повседневные банковские операции» → «Платежи» → «Платежи в режиме ожидания».

Уже принятое в обработку платежное поручение самому аннулировать невозможно. Для этого нужно сразу же отправить заявление в свободной форме на адрес службы поддержки info@lhv.ee.

Если платёж из банка уже отправлен, то его больше невозможно аннулировать. Вместо этого платеж следует отозвать.

Для этого нужно отправить заявление в свободной форме на адрес info@lhv.ee. Заявление должно быть отправлено с того же адреса электронной почты, который Вы указали в предоставленных нам контактных данных.

В заявлении укажите как можно больше информации о платеже: банковскую ссылку, счет, с которого был сделан платёж, сумму платежа и название/имя получателя.

Перед отправкой заявления ознакомьтесь также с платой за услуги (см. ниже пункты 3–5).

Мы зачислим сумму платежа обратно Вам на счет в случае, если получатель платежа даст на это своё согласие. Без его согласия мы, к сожалению, вернуть платёж не сможем.

Если Европейский платёж уже принят в обработку, то его невозможно больше изменить.

Аннулировать платёж можно только в том случае, если он еще не ушёл из банка. Если платёж уже ушёл из банка, то аннулировать его невозможно. Вместо этого платёж можно отозвать.

За отзыв платежа взимается плата. К плате за услугу LHV добавляется плата за услугу банка получателя, платежного посредника или банка-корреспондента. Платы за услуги будут вычтены из возвращаемой суммы. Банк получателя должен дать ответ в течение 15 банковских дней (включительно).

Мы зачислим сумму платежа обратно Вам на счет в случае, если получатель платежа даст на это своё согласие. Без его согласия мы, к сожалению, вернуть платёж не сможем.

Внутрибанковский платёж невозможно ни изменить, ни аннулировать.

Внутрибанковский платёж можно отозвать бесплатно.

Мы зачислим сумму платежа обратно Вам на счет в случае, если получатель платежа даст на это своё согласие. Без его согласия мы, к сожалению, вернуть платёж не сможем.

Если международный платёж ещё не ушел из банка, его аннулирование и изменение осуществляется бесплатно.

Если международный платёж уже ушёл из банка, то за его изменение, аннулирование и отзыв платежа взимается плата. К комиссии LHV добавляется комиссия банка-получателя, финансового посредника или банка-корреспондента.

Если платёж уже поступил на счет получателя, то возможность отзыва платежа зависит от решения получателя. Если с согласия получателя платеж будет возвращен, то из суммы платежа может быть вычтена комиссия банка-получателя и комиссии финансовых посредников.

Если платёж ещё не принят в обработку и находится в режиме ожидания, Вы можете его сами изменить в интернет-банке. Для этого выберите раздел «Повседневные банковские операции» → «Платежи» → «Платежи в режиме ожидания» → «Изменить».

Уже принятое в обработку платежное поручение возможно изменить только в случае международного платежа. Для этого нужно сразу же отправить заявление в свободной форме на адрес службы поддержки info@lhv.ee.

Наличие постоянного платежного поручения в LHV означает, что LHV сделает за Вас необходимые перечисления в указанную в договоре дату. В LHV заключить договор постоянного платежного поручения можно на внутрибанковские, Европейские платежи, групповой платеж и Международные платежи.

Для постоянного платежного поручения Вы можете указать:

• получателя платежа, сумма и валюта
• дату и периодичность платежа (напр., неделя, месяц, год), а также
• способ перечисления.

Вы можете выбрать один из трех способов перечисления:

• В дату платежа мы снимаем с Вашего счета указанную сумму и перечисляем её получателю платежа. Наличие суммы денег, необходимой для совершения платежа, мы проверяем в день платежа и последующие за ним два дня.
• В дату платежа мы перечисляем весь свободный остаток на Вашем счете получателю. Наличие суммы денег, необходимой для совершения платежа, мы проверяем только в день платежа.
• Вы указываете сумму, которая в дату платежа должна оставаться на Вашем счете – остальные свободные средства мы перечислим получателю платежа. Наличие суммы денег, необходимой для совершения платежа, мы проверяем только в день платежа.

Вам следует позаботиться только о том, чтобы в дату платежа на счете находилась необходимая сумма, а лимиты на перечисления на счете были нужной величины. Если в это время на счете нет необходимой суммы или лимит перечислений в день совершения платежа по постоянному поручению является недостаточным, постоянное платежное поручение выполнено не будет.

Действие договора постоянного платежного поручения не прекратится, и это не станет препятствием для осуществления дальнейших платежей (при условии, что ко времени выполнения следующего постоянного платежного поручения на счете будет необходимая сумма денег и достаточный лимит перечисления).

Заключить договор постоянного платежного поручения удобнее всего в интернет-банке LHV, в банковской конторе или подписав договор цифровым способом. Если у Вы заинтересовались, пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки клиентов LHV.

Договор постоянного поручения можно изменить в интернет банке под выбором Ежедневные операций - Постоянные поручения. Изменения необходимо подтвердить кодом PIN2. Изменения договора бесплатно. Изменить договор постоянного поручения можно изменить также в нашей конторе написав заявление в свободной форме или отправив его по адресу info@lhv.ee в дигитально подписанном контейнере. Изменения оплачиваются согласно прейскуранту. Если Вам нужна помощь, обратитесь в службу поддержки клиентов LHV.

Перевод расчетных услуг означает закрытие расчетного счета в прежнем банке и открытие нового расчетного счета в новом банке.

Номер расчетного счета при переводе меняется.

При переводе расчетных услуг Вы сможете выбрать, переводить ли в новый банк все свои постоянные платежные получения и договоры постоянного платежа э-счетов или же только некоторые из них.

Отправьте заверенное цифровой подписью заявление на info@lhv.ee или принесите подписанное на бумаге заявление в нашу контору. Заполнить заявление на перевод расчетных услуг.

Ознакомьтесь с инфолистом по переводу расчетных услуг.

Перевод расчетных услуг невозможен, если:

• Ваш расчетный счет арестован;
• у Вас есть задолженность перед банком;
• у Вас заключен один из следующих договоров:
  • договор о кредите;
  • договор об управлении счетом ценных бумаг;
  • договор срочного вклада, инвестиционного вклада, сберегательного или пользовательского счета или договор на иную инвестиционную услугу.
• Организация, выставляющая э-счет, не присылает э-счета в LHV.

Все переводы в евро и иностранной валюте, а также за операции по конвертации в связи с услугой перевода необходимо оплачивать в соответствии с прейскурантами банков (прежнего и нового).

Да, соответствующее заявление необходимо подать в бюро Департамента социального страхования по месту жительства в письменной форме. Заявление Вы можете оформить в бюро, отправить по почте или по электронной почте с цифровой подписью. Форму заявления на перевод пенсии, семейного или родительского пособия Вы найдете
надомашней странице Департамента социального страхования. Если заявление подано до 20-го числа текущего месяца, изменение вступит в силу начиная с первого числа следующего месяца.

Да, обязательно, поскольку именно работодатель делает банковские перечисления на Ваш счет. Для этого Вам необходимо заполнить подготовленное нами заявление, заверить его цифровой подписью и отправить по электронной почте бухгалтеру своего работодателя или распечатать и отнести бухгалтеру напрямую.
Заявление на перенаправление дохода

Банковское обслуживание в открытом формате означает, что такие банковские услуги как инициация платежей или отображение информации по счету в дальнейшем смогут предлагать не только банки, но и другие поставщики услуг, например, финансово-технологические и финансово-посреднические компании. Компании, или поставщики услуг, история деятельности которых прошла проверку, получают благодаря специальным интерфейсам прикладных программ (API) и при согласии клиентов более простой, чем ранее, доступ к банковским счетам клиентов. Это позволяет им разрабатывать новые приложения, более удобные для клиентов и более быстрые, чем прежние. Это также открывает двери для совершенно новых возможностей и бизнес-моделей. Речь идёт о наборе стандартизированных компонентов, в число которых входят как технические программные интерфейсы, так и предназначенные для конечных пользователей пользовательские интерфейсы, посредством которых пользователь может дать допуск к своему счету и разрешить совершение платежей.

Как и в случае с интернет-банком, преступники могут попытаться скопировать окна интерфейса Open Banking, чтобы завладеть данными клиента, совершать от его имени платежи и прочие операции, которые клиент на самом деле не собирался совершать. Во избежание этого важно убедиться, что Вы имеете дело действительно с окнами и интерфейсом LHV. Необходимо проверить следующее:

• Адрес – адрес всех окон и форм Open Banking LHV в браузере начинается так: https://api.lhv.eu/psd2... Конец адреса варьируется в зависимости от окна и услуги.
• Сертификат – в адресе нужно проверить сертификат страницы, он должен быть выдан на LHV Pank.

Примеры страниц Open Banking LHV

Первичная идентификация пользователя. Это окно необходимо для того, чтобы и поставщик услуг и банк понимали, кто является владельцем счета и общается с системой. В зависимости от поставщика услуг приложение может сохранять эту информацию в памяти в течение 90 дней, поэтому это окно отображается не всегда.

Разрешение доступа к счетам. Это окно необходимо для того, чтобы клиент мог сообщить поставщику услуг и банку какие счета у него есть. Можно дать отдельное разрешение на запрос остатка по счету, выписки по счету или того и другого вместе. Будет ли поставщик услуг использовать эти данные и как, зависит от него. Например, для лица, осуществляющего платёжные услуги, это окно необходимо, прежде всего, для запроса списка счетов клиента, чтобы понимать, с каких счетов можно делать платежи. Если посредник по платежам сам не дал точных инструкций относительно требуемых прав, достаточно указать «остатки на счете» в том счете, с которого должен быть произведён платёж. Окно подтверждения и совершения платежа отображается отдельно.

Подтверждение платежа. В этом окне клиент подтверждает платёж, который хотели инициировать поставщик услуг и клиент. Все параметры (счет клиента, счет получателя, сумма и пояснение) поступают из системы поставщика услуг, а в окне LHV клиент может с ними согласиться или нет.

Поставщики услуг, действующие в рамках экосистемы Open Banking и PSD2, получают для этого разрешение от Финансовой инспекции Эстонии. Им выдаются сертификаты, позволяющие пользоваться программным интерфейсом Open Banking.

Он может предлагать своим клиентам абсолютно разные услуги, для чего тем или иным образом используются данные, обращающиеся в рамках Open Banking. Новые услуги и бизнес-модели в этой области появляются постоянно. Важно, чтобы поставщик услуг подробно разъяснил клиенту, на что последний даёт ему разрешение.

Разрешение, данное в рамках Open Banking, можно отозвать в системе поставщика услуг – в банковской системе по правилам этого напрямую сделать нельзя. Только в случае, когда в общении с поставщиком услуг возникнут проблемы или подозрения в правомерности, связывайтесь также с банком. То же касается и платежей: если сумма платежа неверная или платёж сделан не тому получателю, либо еще какие-то проблемы, сперва попробуйте разрешить спор с поставщиком услуг. Только если это не удастся, пожалуйста, обращайтесь в банк.

Именной платёж – это платёж, который Вы делаете по номеру телефона получателя. Именной платёж можно сделать как частному, так и юридическому лицу.

Начните именной платёж в мобильном приложении LHV также как обычный платёж. Если Вы дадите приложению доступ к своему списку контактов, то сможете удобно выбрать получателя из списка контактов в Вашем телефоне.

Полезно знать! Если получатель платежа уже присоединился к услуге именного платежа, то его имя и номер банковского счета появятся в платёжном поручении автоматически.

Именной платёж можно сделать любому частному или юридическому лицу. Если получатель ещё не начал пользоваться этой услугой, Вы можете в мобильном приложении LHV отправить ему приглашение присоединиться.

Да, для этого нужно связать номер мобильного телефона Вашей компании с номером счета компании. Помните, что для совершения именного платежа один телефонный номер может быть связан только с одним счетом. Действовать будет последняя внесённая связь.

Нет, один телефонный номер может быть связан только с одним банковским счетом. Если у Вас несколько счетов в LHV и только один номер мобильного телефона, то присоединяясь к услуге, выберите тот счет, на который хотите получать поступления.

Ваш телефонный номер может быть связан только с одним банковским счетом. Если Вы активировали услугу именного платежа в нескольких банках использовав один и тот же номер мобильного телефона, то действовать будет последняя внесённая связь.

Это не мешает совершению именных платежей. В LHV для совершения именных платежей Вы можете связать с одним банковским счетом столько телефонных номеров, сколько пожелаете. Единственное ограничение – способность телефонного номера принимать SMS-сообщения, так как для совершения платежа на телефон присылается контрольный код.

Для именного платежа можно использовать телефонные номера любой страны, главное чтобы телефонный номер мог принимать и показывать SMS-сообщения.

Нет, именной платёж работает между всеми банками, которые присоединились к услуге, предлагаемой Центральным банком Латвии - Proxy Registry Instant Links. На настоящий момент к этой услуге присоединились крупнейшие банки Эстонии и Латвии. Список присоединившихся банков

Да, именной платёж работает между всеми банками, которые присоединились к услуге, предлагаемой Центральным банком Латвии - Proxy Registry Instant Links. На настоящий момент к этой услуге присоединились крупнейшие банки Эстонии и Латвии. Список присоединившихся банков

Для именных платежей действуют обычные права и лимиты на перечисления.

Связь между телефонным номером и банковским счетом Вы можете удалить сами в мобильном приложении.

Да, это возможно. Самостоятельно к услуге именного платежа может присоединиться подросток, которому уже есть 13 лет; для тех, кто моложе, это может сделать родитель или опекун, имеющий право доступа к счету ребёнка. Для этого взрослый должен зайти в мобильное приложение LHV и связать счет ребёнка с его телефонным номером.

Доступ запрашивается для того, чтобы Вы могли выбрать телефонный номер получателя из списка контактов в Вашем телефоне. Для совершения именного платежа мы сообщаем регистру телефонный номер только выбранного Вами контактного лица. Все прочие данные остаются в Вашем устройстве и их не видит ни LHV, ни управляющий регистром именных платежей.

Групповой платеж – это платеж между счетами LHV Pank и LHV Bank, который можно осуществить немедленно, как и мгновенный платеж, независимо от времени суток и дня недели. Валюты групповых платежей: GBP, EUR, AUD, CAD, CHF, DKK, HKD, NOK, PLN, SEK и USD.

Ходатайство может подать предприятие:

1. которое зарегистрировано и действует в Эстонии и оборот и/или объем баланса которого составляет до 2 миллионов евро в год
2. которое обеспечивает работой до 9 человек (т.г.)
3. у предпринимателей, владельцев, членов правления которого в течение двух последних лет нет просроченных задолженностей.

Просим представить ходатайство о микрокредите и отправить отчет за хозяйственный год, а также баланс и отчет о прибыли не более чем 2-месячной давности по адресу э-почты mikrolaen@lhv.ee.

• Собственный капитал предприятия должен составлять более 25% объема баланса
• Предприятие не должно быть убыточным
• Коэффициент обслуживания (покрытия) долга предприятия (DSCR) должен быть больше, чем 1,2. Для вычисления этого показателя к коммерческой прибыли предприятия за период прибавляют износ за тот же период (полученный результат называют EBITDA) и полученный свободный денежный поток делят на выплаты по кредиту за тот же период. Значение показателя меньше 1,2 указывает на недостаток денежных средств (денежный поток не покрывает выплаты по кредиту), а значение 1,2 означает, что свободный денежный поток покрывает платежи по текущим кредитным обязательствам, однако отсутствует буфер для возможных сценариев риска. Значение более 1,2 показывает, что свободный денежный поток предприятия покрывает текущие кредитные обязательства, и существует также буфер для возможных сценариев риска (напр., значение 1,4 означает, что свободный денежный поток превышает выплаты по кредиту на 40%).

Период микрокредита - от 12 до 72 месяцев.

Мы вышлем предварительно заполненный кредитный договор на Ваш адрес э-почты. Просим имеющее право представительства лицо заверить договор цифровой подписью и отправить нам обратно.

Да, досрочное погашение микрокредита возможно. Если Вы сообщите о своем желании погасить кредит за 3 месяца, Вам не придется платить за досрочное погашение. Если Вы пожелаете погасить кредит раньше 3-месячного срока предварительного оповещения, плата за досрочное погашение составит 3% от суммы досрочного погашения. При желании следует отправить заявление в свободной форме по адресу э-почты mikrolaen@lhv.ee.

Да, период микрокредита можно продлить. При желании следует отправить заявление в свободной форме по адресу э-почты mikrolaen@lhv.ee.

К сожалению, это невозможно.

Кредитный отпуск по микрокредиту не предоставляется.

Процент по микрокредиту начинается со ставки 6%, к этому добавляется euribor за 6 месяцев. Процент зависит от профиля предприятия, уровня риска и способности обслуживания кредита. euribor меняется каждые 6 месяцев, вследствие чего меняется также процент по микрокредиту и, в связи с этим - платеж в погашение кредита.

Плата за заключение договора составляет 1,5% от предоставляемой суммы кредита, но не более 300 €.

Обычно мы сообщаем ходатайствующему о решении по кредиту на следующий рабочий день после поступления к нам ходатайства и финансовых данных предприятия.

Как правило, микрокредит поступает на счет предприятия на следующий рабочий день после подписания кредитного договора и договора(-ов) поручительства.

Нет. Этот кредит предназначен для любой направленной на развитие предприятия деятельности.

Прежде всего, мы составляем для предприятия график погашения кредита. Ежемесячные кредитные платежи необходимо вносить в указанные в графике числа и в установленной сумме. Это означает, что в день платежа мы снимаем указанную в графике сумму со счета предприятия. Отдельного счета в связи с этим не выставляется.

Можно ходатайствовать о микрокредите до 50 000 €.

В качестве залога акцептируется поручительство частного лица или предприятия.

Обычно поручителем выступает владелец (-цы) или член правления предприятия. В качестве поручителя подходит и другое предприятие. Главное, чтобы у поручителя в течение последних 2 лет не имелось задолженностей по платежам.

Вы можете ходатайствовать о получении микрокредита несколько раз, однако общая сумма выданных одному клиенту микрокредитов не может превышать 50 000 €.

Да, сроки выплат по кредиту можно менять. При желании следует отправить об этом заявление в свободной форме по адресу э-почты mikrolaen@lhv.ee. Плата за изменение кредитного договора составляет 100 €.

Если кредитный платеж не уплачен к сроку, мы посылаем письмо с напоминанием. Поскольку при задержке платежа придется уплатить также пени, советуем немедленно сообщать нам о платежных затруднениях. Вместе мы найдем наилучшее решение.

Нет. Если ходатайство предприятия о кредите удовлетворено, предприятие должно открыть счет в LHV Pank.

iOS – нажмите на три точки справа в нижнем углу экрана.

Android – нажмите на иконку с тремя черточками в левом верхнем углу экрана.

Нажмите на картинку с лицом в правом верхнем углу экрана.

Язык общения можно изменить в настройках мобильного приложения.

iOS – нажмите на кнопку меню в правом нижнем углу экрана, а затем на иконку с шестеренкой.

Android – выберите в меню «Настройки», в них есть возможность изменения языка.

В настройках мобильного приложения выберите раздел «Уведомления».

Это можно сделать при входе в мобильное приложение. Мобильное приложение запоминает какое средство аутентификации (mobiil-ID, Smart-ID или PIN-калькулятор) Вы использовали при входе и автоматически использует это средство для подписания операций. Если Вы хотите поменять его, выйдите из мобильного приложения и войдите снова, используя другое средство аутентификации.

Обратите внимание, что в настоящее время биометрическим способом можно подтвердить только платежи. Подробнее о подтверждении платежей.

В верхней части экрана рядом с вашим именем есть стрелочка. Нажав на нее, Вы увидите все счета, к которым у вас есть доступ.

Войдя в мобильное приложение, Вы сразу видите остаток на своем счете и последние операции. Если Вы хотите просмотреть развернутую выписку, нажмите на кнопку «Показать все операции».

В мобильном приложении изменять лимиты перечислений невозможно. Для этого нужно войти в интернет-банк LHV используя мобильный интернет-браузер. Читайте подробнее.

Если Вы еще не делали перечисления конкретному получателю, нажмите на кнопку «Начать платеж» слева внизу страницы. Затем выберите «Новый получатель» и введите необходимые данные.

Если же Вы уже делали перечисления этому получателю, для нахождения его данных достаточно набрать первые буквы его имени.

Вы также можете сделать именной платеж, выбрав номер телефона из ваших контактов. Подробнее

Для этого выберите в меню «Платежи в стадии ожидания».

Для этого нажмите на номер своего счета. Затем выберите либо копирование номера, либо его отправку посредством SMS.

Если Вы хотите сообщить кому-либо номер своего счета, чтобы попросить определенную сумму денег, можно воспользоваться услугой «Попросить денег». Платежную форму можно заполнить заранее и отправить через подходящий канал связи (SMS, Messenger, электронная почта, Viber, WhatsApp или др.).

Если Вы хотите попросить у кого-либо определенную сумму денег, можно воспользоваться услугой «Попросить денег». Кнопка с таким названием находится в нижней части страницы с обзором счета. Платежную форму можно заполнить заранее и отправить через подходящий канал связи (SMS, Messenger, электронная почта, Viber, WhatsApp или др.).

В мобильном приложении невозможно совершать международные платежи. Если Вы хотите сделать обычный международный платеж, зайдите в интернет-банк LHV.

Выберите в меню мобильного приложения «э-счета».

Нажмите на иконку банковской карточки в нижней части экрана. Затем в верхней части экрана нажмите на знак «+» и выберите либо дебетовую, либо кредитную карточку.

Нажмите на иконку банковской карточки в нижней части экрана. Затем выберите карточку, которая не активирована, и нажмите на зеленый значок навесного замка.

Введите четыре последних цифры номера своей карточки и активируйте карточку.

Нажмите на иконку банковской карточки в нижней части экрана. Затем выберите карточку, лимит которой Вы хотите изменить, и нажмите на иконку с тремя черточками.

В новом окошке можно установить лимиты банковской карточки на снятие наличных, на платежи карточкой и на покупки в интернете, лимиты могут быть как дневные, так и месячные. Кроме того, можно настроить возможность просмотра в банкомате сальдо счета и выписки по счету.

Нажмите на самую правую иконку договора в нижней части экрана. Затем выберите договор, информацию по которому Вы хотите посмотреть.

Нажмите на иконку с графиком в нижней части экрана.

• Для покупки или продажи уже имеющихся ценных бумаг нажмите на название ценной бумаги. Затем Вы увидите информацию о ценной бумаге (в т.ч. цену покупки, рыночную цену). В зависимости от пожеланий нажмите на кнопку «ПРОДАТЬ» или «КУПИТЬ» и заполните необходимые поля.

• Для покупки новых ценных бумаг нажмите на знак «+» справа в верхней части экрана. Затем найдите ценную бумагу по её названию и заполните поля, необходимые для покупки.

Оповещения не поступают, потому что Вы заблокировали их в настройках телефона или мобильном приложении. Активируйте получение оповещений в разделе мобильного приложения «Оповещение клиента».

Если при подтверждении распоряжений код проверки остался незамеченным или был забыт, Вам следует навигировать между приложениями LHV и Smart-ID, для того чтобы снова увидеть код на своем мобильном устройстве. Чтобы увидеть код проверки, снова откройте приложение LHV, запомните код проверки и сделайте правильный выбор в приложении Smart-ID.

Мы предлагаем различные дебетовые и кредитные карточки. Выберите подходящую карточку из наших банковских карточек для частных клиентов или банковских карточек для бизнес-клиентов. При желании, Вы также можете заказать указанные карточки в виртуальном формате.

С банковскими карточками LHV Вы можете не только платить, но и удобно инвестировать, совершать пожертвования, поддержать эстонский футбол, воспользоваться скидками Noortepank или застраховать свои путешествия и покупки по карточке. Используйте новую банковскую карточку для оплаты покупок с помощью телефона или смарт-часов, добавив данные карты в Apple Pay или Google Pay. Читать далее

О получении банковской карточки LHV могут ходатайствовать:

• все клиенты LHV;
• родитель или опекун ребенка 6–17 (включая) лет, являющийся клиентом LHV и
• пользователи, заполнившие заявление о регистрации в качестве клиента.

Ходатайство о получении банковской карточки можно подать:

• в интернет-банке и мобильном приложении LHV
• в отделениях для обслуживания клиентов;

Карточку можно заказать по своему усмотрению:

• по почте на дом;
• в банковскую контору LHV (плата заказа карточки 10 евро).
• в виртуальном формате.
• в контору LHV. Мы выдаем банковскую карточку владельцу счета. Если человек, на имя которого заказана карточка, не является владельцем счета, то он может получить свою карточку в банковской конторе в неактивированном виде.

Банковская карточка, заказанная обычной почтой, придет на эстонский адрес в течение недели (зависит от Omniva), и мы вышлем ее Вам бесплатно.

Отправка карточки за границу обычной почтой занимает больше времени и зависит от местонахождения определенной страны назначения. Посмотрите примерное время прибытия карточки на сайте Omniva. Отправка за границу обычной почтой стоит 15 евро.

Если вместе с банковской карточкой Вы также заказали конверт с ПИН-кодом, то обратите внимание, что конверты придут в разные дни.

Если Вы желаете получить карточку курьером, заказным письмом или экспресс-услугой, пожалуйста, свяжитесь с нашей службой поддержки клиентов. Плата за доставку взимается согласно прейскуранту.

Читать подробнее, как можно активировать банковскую карточку в интернет банке или мобильное приложение →

Расходы, связанные с банковской карточкой, указаны в нашем прейскуранте.

Вы можете изменить дневной и месячный лимиты операций по банковским карточкам (т. е. снятие наличных, бесконтактные и карточные платежи, а также покупки в интернете) в разделе карточек, после входа в мобильное приложение или интернет-банк.

В целях защиты от возможного мошенничества с карточкой, мы советуем Вам установить как можно низкие лимиты платежей по карточке. При желании Вы можете включить или выключить карточные операции в мобильном приложении и в интернет-банке.

Карточка на замену это банковская карточка, которую банк выдает на замену Вашей действующей или недавно закрытой банковской карточки (например, в случае ее утери). Если Вы активируете карточку на замену до закрытия старой карточки, то автоматически продолжите пользоваться Apple Pay, Google Pay или другим электронным кошельком, и заново добавлять в них карточку не придется. Также останутся прежними лимиты пользования и срок действия, но номер карточки и PIN-код будут новыми.

Вы можете заменить карточку как в мобильном приложении, так и в интернет-банке. Для этого нажмите на кнопку «Заменить карточку» в разделе банковских карточек.

Электронный кошелёк – это удобная электронная платёжная услуга, позволяющая использовать различные платёжные решения (например, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay), имеющиеся в мобильном телефоне, смарт-часах, украшении и т.п. Это означает, что достаточно провести над платежным терминалом телефоном или смарт-часами и платёж будет осуществлён.

ABU (англ. automatic billing updater) - это услуга Mastercard, позволяющая Вам автоматически обновлять данные своей банковской карточки у поставщика услуг в интернете.

Это означает, что если после окончания срока действия карточки или после её замены Вы начали пользоваться новой карточкой, Mastercard передаст данные Вашей новой карточки тем поставщикам услуг в интернете (напр. Spotify, Netflix), у которых Вы сохранили данные своей карточки ранее.

Это удобно, поскольку Вам не нужно самостоятельно обновлять данные карточки, и Вы можете просто расплачиваться карточкой и дальше.

При каких условиях действует ABU?

Услуга работает только тогда, когда после замены вашей старой банковской карточки Вы начинаете пользоваться новой, либо ваша карточка была обновлена автоматически в связи с окончанием её срока действия. Кроме того, для автоматического обновления данных карточки нужно, чтобы и поставщик услуг был пользователем этой услуги Mastercard.

Бесконтактный платеж – это платеж банковской карточкой, для совершения которого достаточно поднести карточку к платежному терминалу. В Эстонии разрешены бесконтактные платежи при покупках на сумму до 50 евро. Для бесконтактных платежей используется уже широко распространенная во всем мире технология коммуникации ближнего поля (англ. near field communication, NFC).

Вы можете начать пользоваться функцией бесконтактных платежей, если после активации карточки Вы сделаете в платежном терминале одну операцию, подтвержденную PIN-кодом.

Вы можете начать пользоваться функцией бесконтактных платежей, если после активации карточки Вы сделаете в платежном терминале одну операцию, подтвержденную PIN-кодом. При желании Вы можете изменять лимиты бесконтактных платежей, а также включать и отключать эту функцию в интернет-банке и мобильном банке.

Платежный терминал, позволяющий расплачиваться бесконтактным способом, Вы узнаете по обозначению

Вы можете совершать бесконтактные платежи с помощью банковской карточки, если это разрешено на карте и если дневной и месячный лимит карты достаточен. Также, в платежный терминал установлен максимальный лимит на бесконтактные операции. В каждой стране, где разрешены бесконтактные платежи, установлен внутренний лимит на транзакции, который варьируется в странах. В Эстонии этот лимит равен 50 евро. С лимитами бесконтактных платежей зарубежных стран можно ознакомиться здесь (информация на английском языке).

Если сумма покупки превышает лимит транзакции, ПИН-код необходимо ввести в платежный терминал. В зависимости от платежного терминала также может возникнуть необходимость вставить карточку в терминал. Платежный терминал просит ввести ПИН-код даже в том случае, если Вы совершаете последовательные и бесконтактные платежи, сумма покупок которых превышает 150 евро. После ввода ПИН-кода Вы можете снова совершать быстрые платежи, пока не будет заполнена следующая общая сумма в 150 евро.

Каждый бесконтактный платеж защищен уникальной криптограммой. Она является гарантией того, что операция осуществляется только в том случае, если её инициировал продавец, а карточка находилась в непосредственной близости (на расстоянии до 2 см) от платежного терминала.

Время от времени при бесконтактных платежах терминал может запросить подтверждение при помощи PIN-кода. Лимиты бесконтактных платежей Вы можете установить сами в интернет-банке или мобильном банке, либо при желании вообще отключить функцию бесконтактных платежей. При отключении функции бесконтактных платежей для активации изменения необходимо еще сделать операцию, подтверждаемую PIN-кодом.

В случае пропажи или хищения Вашей банковской карточки немедленно заблокируйте ее в интернет-банке или в мобильном банке. Если Ваша карточка найдется и Вы уверены, что никто другой не мог получить к ней доступ за это время, Вы сможете снова активировать карточку в интернет банке или мобильное приложение. Если Вы не нашли карточку или не смогли ее заблокировать самостоятельно, свяжитесь с нашей службой поддержки клиентов по телефону 6 800 400.

Кроме того, Вы можете установить запрет на возможность бесконтактного платежа в мобильном и интернет-банке или же установить небольшие лимиты на платежи, совершаемые в течение как одного дня, так и месяца.

Да, действующие настройки своей карточки можно просматривать и изменять в меню интернет-банка и мобильного банка «Повседневные операции» ➞ «Банковские карточки» ➞ «Данные карточки». Мы также рекомендуем в интересах безопасности устанавливать минимальные лимиты. При отключении функци бесконтактных платежей для активации изменения необходимо еще сделать операцию, подтверждаемую PIN-кодом.

У всех новых карточек LHV имеется возможность бесконтактного платежа. Выберите подходящую карточку из наших банковских карточек для частных клиентов или банковских карточек для бизнес-клиентов.

Apple Pay и Google Pay позволяют быстро и легко совершать бесконтактные платежи, например, с помощью телефона или смарт-часов. Все, что нужно сделать, это поднести телефон или смарт-часы к терминалу – и оплата будет произведена. Платить можно везде, где принимаются бесконтактные платежи, например, в магазине, ресторане, такси и во многих других местах. Кроме того, Apple Pay и Google Pay можно использовать при оплате в интернете и с помощью мобильных приложений.

На бесконтактные платежи Apple Pay и Google Pay распространяются обычные для данного вида платежей лимиты, которые установлены для банковской карточки, добавленной к Вашему телефону или другому устройству (смарт-часы, iPad). Если Вы пользуетесь Apple Pay или Google Pay для оплаты в интернете или с помощью приложений, то действуют лимиты банковской карточки на покупки в интернете. При желании лимиты можно изменить в мобильном приложении или в интернет-банке.

Если Вы будете использовать:

• Apple Pay, то добавьте свою карточку в электронный кошелёк, или Wallet. Это можно сделать в мобильном приложении LHV, нажав на кнопку «Add to Apple Wallet» (добавить в Apple Wallet) в разделе карточек, либо с помощью приложения Wallet, установленного на телефоне. Не забудьте, что карточку следует добавить в каждое из устройств, на котором Вы будете пользоваться Apple Pay. Читать подробнее, как настроить Apple Pay.

  Для использования Apple Pay на Вашем устройстве Apple должна быть установлена функция Face ID или Touch ID, а также последняя версия программного обеспечения. Кроме того, необходима учетная запись Apple ID. Читать далее
  
  

• Google Pay, то добавьте свою карточку в электронный кошелёк. Это можно сделать в мобильном приложении LHV, нажав на кнопку «Add to GPay» (добавить в GPay) в разделе карточек, либо через приложение Google Pay.

Google Pay работает с устройствами Android с включенной функцией коммуникации ближнего поля (NFC).

Если использовать Google Pay не удается:

• проверьте, установлен ли в Вашем телефоне в качестве основного платежного приложения, т.е. приложения по умолчанию, Google Pay, а не какое-либо иное приложение для бесконтактной оплаты (например, mTasku или платежное приложение другого банка). Для этого откройте в настройках телефона «NFC» («Подключения») или «Приложения и оповещения»;
• проверьте, добавлена ли Ваша банковская карточка LHV к услугам Google. Для этого зайдите в телефоне в Настройки → Google → Услуги аккаунта/Account services → Google Pay;
• убедитесь, что Ваш телефон поддерживает бесконтактные платежи. Для этого откройте настройки телефона, введите в поле поиска «NFC» и, при необходимости, активируйте NFC вручную. Если опция NFC отсутствует, Вы не сможете совершать бесконтактные платежи с помощью этого телефона;
• проверьте, соответствует ли требованиям программное обеспечение Вашего телефона. На телефоне должна быть версия Android Lollipop (5.0) или более новая, а программное обеспечение должно иметь сертификат Play Protect.

Если Вам требуется помощь, ознакомьтесь с советами по Google Pay

Если Вы активируете новую карточку до закрытия старой карточки, то снова добавлять карточку в Apple Pay или Google Pay будет не нужно. Если старая карточка была закрыта до активации новой, данные новой карточки придется добавить заново.

К сожалению, при оплате картой Partner LHV дополнительных баллов не начисляется. Если к платежам карточкой Вы привязали микро-инвестиции, то это будет работать по-прежнему.

Apple Pay можно использовать начиная с 13 лет, а Google Pay с 16 лет. Возрастные ограничения установлены Apple и Google.

Вы можете вернуть товар точно так же, как при покупке с помощью обычной пластиковой карты. Более подробную информацию можно получить у продавца.

Пользуясь Apple Pay, необходимо подтверждать каждую покупку с помощью Face ID, Touch ID или пароля, поскольку это помогает предотвратить возможность использования Apple Pay третьими лицами на Вашем iPhone, iPad, Apple Watch или Mac.

Чтобы заблокировать или окончательно прекратить возможность оплаты с помощью Apple Pay на Вашем устройстве, откройте страницу своей учетной записи Apple ID или воспользуйтесь приложением Find My iPhone («Найти мой iPhone») на своем iPhone или iPad. Таким образом Ваши карточки будут заблокированы в Apple Pay или будут из него удалены даже если Ваше устройство в данный момент будет отключено от сети и не будет подключено к сотовой сети или сети Wi-Fi.

Если Вам нужна помощь, обратитесь в службу поддержки клиентов LHV. Дополнительная информация о том, что делать, если ваш iPhone утерян или украден.

Если Вы потеряли свой телефон, или его у Вас украли, воспользуйтесь приложением Find My Device (Найти мое устройство), которое позволит Вам найти и заблокировать свой телефон. Если Вы заблокировали свое устройство, воспользоваться Google Pay будет невозможно. Поскольку Google Pay никогда не сохраняет данные Вашей карточки на телефоне, то лица, нашедшие или укравшие Ваш телефон, не смогут получить доступ к данным о Вашей карточке, причем также в том случае, если на телефоне не установлена блокировка экрана.

Если Вы заблокируете или удалите карточки, то будет также заблокирован или удален цифровой номер Apple Pay/Google Pay Вашей карточки. В то же время Вы сможете продолжить пользоваться своей физической карточкой.

Apple Pay безопаснее физических кредитных и дебетовых карт, потому что каждую транзакцию в Вашем iPhone, iPad или Mac необходимо подтверждать с помощью Face ID, Touch ID или пароля.

Ваши часы Apple Watch защищены паролем, известным только Вам. Этот пароль Вы должны вводить каждый раз, когда надеваете смарт-часы на руку или платите с помощью Apple Pay.

Продавец не узнает номера вашей карты или ваших личных данных. Ваши действительные номера банковских карт не записываются ни в Вашем устройстве, ни на сервере Apple.

Если Вы платите в магазине, то ни Apple, ни ваше устройство не передает продавцу номер вашей карты.

Если Вы совершаете платеж в приложении или в браузере Safari, то продавцу отправляются только те данные, которыми Вы разрешили поделиться в ходе совершения транзакции (например, имя, адрес э-почты, адрес плательщика и доставки).

Apple Pay сохраняет анонимные платежные данные, например, примерные суммы покупок. Эту информацию нельзя связать с вами, она никогда не включает конкретных данных о приобретенных товарах.

У приложений, использующих Apple Pay, должны быть доступные Вам предписания приватности, которые устанавливают правила использования ваших данных.

Читайте подробнее о безопасности и приватности Apple Pay.

Оплата с помощью телефона безопасна, поскольку для осуществления каждой операции используется связанный с устройством номер и уникальный код операции. Данные Вашей карточки никогда не сохраняются ни на Вашем устройстве, ни на серверах поставщика услуг. Также номер Вашей карточки не передается во время оплаты продавцам, благодаря чему Вы можете без проблем совершать бесконтактные платежи с помощью своего телефона.

Да, при помощи Apple Pay или Google Pay можно снимать наличные деньги в банкоматах с бесконтактной функцией. Для этого вам нужен PIN-код, который найдете в мобильном приложении или интернет-банке LHV.

К сожалению нет. Внести деньги через банкомат можно только при помощи пластиковой карточки.

В виртуальном формате мы предлагаем все дебетовые карточки для частных и бизнес-клиентов.

Для этого отметьте в ходатайстве о карточке то, что желаете, чтобы новая карточка была именно виртуальной. Так как пластиковую карточку изготавливать не понадобится, вы внесёте свой вклад в то, чтобы окружающая среда была чище и жизнеспособней. Вам не придётся ждать получения карточки, потому что сразу после оформления заказа и активации виртуальная карточка будет готова к использованию.

Виртуальная карточка позволяет совершать разные операции:

• Бесконтактные платежи
  Добавьте активированную виртуальную карточку в электронный кошелёк (например, в Apple Pay, Google Pay) и осуществляйте бесконтактные платежи с помощью телефона или смарт-часов.
• Покупки в интернете
  Используйте данные в детальном просмотре карты в мобильном приложении или интернет-банке (полный номер карты, срок действия, CVC-код) и совершайте покупку на сайте. Вы также можете использовать виртуальную карточку, добавленную в электронный кошелёк (например, Apple Pay или Google Pay), для оплаты в интернете и в приложениях.
• Снятие наличных
  Добавьте активированную виртуальную карточку в электронный кошелёк (например, в Apple Pay, Google Pay) и можете снимать наличные деньги в банкоматах с бесконтактной функцией. Для этого необходим PIN-код виртуальной карточки, который Вы можете найти в мобильном приложении или интернет-банке LHV.
• Просмотр остатка на счете
  Для проверки остатка на счете найдите банкомат с бесконтактной функцией.

1. Закажите карточку в мобильном приложении или интернет-банке LHV и отметьте в ходатайстве, что желаете, чтобы новая карточка была именно виртуальной.
2. Активируйте виртуальную карточку.
3. Добавьте карточку в электронный кошелёк (например в Apple Pay, Google Pay), что позволит совершать удобные бесконтактные платежи телефоном или смарт-часами. Данные карточки, необходимые для интернет-покупок (полный номер карточки, срок действия, код CVC), вы найдётё в информации о карточках в мобильном приложении и интернет-банке.

Да, при помощи виртуальной карточки вы можете снимать наличные деньги в банкоматах, где поддерживается бесконтактная функция. Для снятия денег понадобится электронный кошелёк (например, Apple Pay, Google Pay) и PIN-код виртуальной карточки, который вы найдёте в мобильном приложении или интернет-банке LHV. Местонахождение банкоматов LHV с бесконтактной функцией найдёте на нашей домашней странице и в мобильном приложении.

К сожалению нет. Внести деньги через банкомат можно только при помощи пластиковой карточки.

Виртуальной карточкой можно расплачиваться в интернете, приложениях и там, где принимают бесконтактные платежи. Для бесконтактных платежей телефоном или смарт-часами виртуальная карточка должна быть добавлена в ваш электронный кошелёк (например, в Apple Pay, Google Pay). Находясь заграницей следует учесть, что не во всех местах есть возможность использовать бесконтактные платежи.

У виртуальной карточки нет ежемесячной платы. Также заказ новой виртуальной карточки и замена пластиковой карточки на виртуальную карточку бесплатны.

Смотрите более подробно в прейскуранте, какие расходы могут быть связаны с виртуальными карточками.

Данные карточки, необходимые для интернет-покупок (полный номер карточки, срок действия, код CVC), вы найдётё в информации о карточках в мобильном приложении и интернет-банке. Данные карточки может видеть только лицо, чье имя указано на карточке и которое вместе с тем имеет доступ к просмотру данных своей карточки.

Виртуальная карточка действует три года. Если вы хотите пользоваться карточкой только в течение короткого периода, то в любой момент можете закрыть её в мобильном приложении и интернет-банке.

Нет. Если вы заказываете виртуальную карточку, то она является отдельной карточкой с новым номером карточки и PIN-кодом.

Количество виртуальных карточек для одного пользователя ограничено. Пользователь карточки может заказать только одну виртуальную карточку каждого типа. Например: Вы можете заказать одну виртуальную дебетовую карточку LHV частного клиента, одну виртуальную дебетовую карточку бизнес-клиента LHV, одну виртуальную Футбольную карточку LHV и так далее.

К сожалению, изменить PIN-код виртуальной карточки невозможно. При необходимости его можно посмотреть в мобильном приложении или интернет-банке LHV.

Виртуальную ISIC-карточку ты можешь заказать себе, если учишься в университете или прикладном ВУЗе в Эстонии с полной или частичной нагрузкой и в любой форме обучения (дневное, заочное, циклическое обучение или пр.). Заказать карточку можно и находясь в академическом отпуске.

Те, кто учится экстерном, является интерном или резидентом в понятии закона о высших учебных заведениях не являются студентами, поэтому им невозможно выдать виртуальный студенческий билет ISIC.

Также не могут заказать виртуальный студенческий билет ISIC через мобильное приложение LHV иностранные студенты, у которых нет эстонского личного кода.

Заказать себе виртуальную ISIC-карточку в мобильном приложении LHV можешь, если учишься по программе высшего образования в одном из следующих эстонских университетов:

• EELK Usuteaduse Instituut (Институт теологии Эстонской евангелическо-лютеранской церкви)
• Eesti EKB Liit kõrgem usuteaduslik seminar (Высшая теологическая семинария Союза свободных евангельских и баптистских церквей Эстонии)
• Eesti Ettevõtluskõrgkool Mainor (Эстонский университет предпринимательства Майнор)
• Eesti Kunstiakadeemia (Эстонская художественная академия)
• Eesti Lennuakadeemia (Эстонская авиационная академия)
• Eesti Maaülikool (Эстонский университет естественных наук)
• Eesti Metodisti Kiriku teoloogiline seminar (Теологическая семинария Эстонской методистской церкви)
• Eesti Muusika- ja Teatriakadeemia (Эстонская академия музыки и театра)
• Estonian Business School (Эстонская школа бизнеса)
• Kaitseväe Akadeemia (Эстонская военная академия)
• Kõrgem Kunstikool Pallas (Высшая художественная школа Паллас)
• Sisekaitseakadeemia (Академия внутренней безопасности)
• Tallinna Tehnikaülikool (Таллиннский технический университет)
• Tallinna Tehnikakõrgkool (Таллиннская высшая техническая школа)
• Tallinna Tervishoiu Kõrgkool (Таллиннская высшая школа здравоохранения)
• Tallinna Ülikool (Таллиннский университет)
• Tartu Tervishoiu Kõrgkool (Тартуская высшая школа здравоохранения)
• Tartu Ülikool (Тартуский университет)

Не можешь. Заказать виртуальную ISIC-карточку в мобильном приложении LHV и пользоваться ей в этом приложении можно только в том случае, если учишься по программе высшего образования в Эстонии.

Отправляясь на учёбу заграницу, подать ходатайство о получении виртуальной ISIC-карточки можете через сайт Eduid. Если выбранное тобой учебное заведение отсутствует в списке Eduid, можно отправить справку, подтверждающую твой статус студента, на адрес электронной почты klienditugi@eyl.ee.

Мобильное приложение LHV не отображает виртуальные студенческие билеты ISIC, выданные иностранными ВУЗами.

Требования к фотографии для виртуальной ISIC-карточки установлены Союзом студенческих объединений Эстонии, который также осуществляет проверку фотографий и утверждает их.

Если ты будешь подавать заявку на получение виртуального студенческого билета ISIC в мобильном приложении LHV, учитывай следующее:

• Фотография должна быть сделана менее трёх лет назад.
• Лицо должно быть в анфас и занимать 70-80% высоты фотографии.
• Лицо должно выделяться на основном фоне, лицо не должно быть в тени, не должно быть даже частично закрыто солнечными очками, головным убором, рукой или каким-либо другим предметом.

Виртуальная ISIC-карточка, также как и обычная ISIC-карточка, подтверждает статус студента и позволяет пользоваться тысячами скидок и льгот в Эстонии и заграницей.

Ознакомьтесь со скидками и льготами

Виртуальную ISIC-карточку нельзя использовать в качестве проездной карточки в общественном транспорте. Также виртуальный студенческий билет не работает как электронный пропуск для дверей и не обладает функциями банковской карточки.

Виртуальная ISIC-карточка LHV скорее является студенческим билетом - ты можешь подтвердить свой статус студента и пользоваться тысячами международных скидок и льгот.

Свою виртуальную ISIC-карточку ты можешь закрыть на сайте Eduid следующим образом:

1. Зайди при помощи ID-карточки или банковской ссылки на сайт Eduid.
2. Найди раздел «Карточки».
3. Нажми на номер своей действующей карточки.
4. Выбери «Деактивировать».

Временно или окончательно закрытые виртуальные ISIC-карточки показываются в мобильном приложении LHV в течение 30 дней.

Виртуальные студенческие билеты ISIC не обновляются автоматически. Если твоя ISIC-карточка стала недействительной, ты можешь заказать новую в мобильном приложении LHV. Для этого открой в приложении раздел карточек, нажмите справа вверху на значек «+» и выбери «Виртуальную ISIC-карточку».

При подаче ходатайства о получении карточки наличие статуса студента проверяется в информационной системе образования Эстонии (EHIS). Если на основании базы данных твой статус студента подтвердить невозможно, мобильное приложение LHV отправляет сообщение об ошибке «Статус студента отсутствует».

Для решения подобной проблемы свяжись со своим учебным заведением и узнай, числишься ли ты студентом в списке EHIS. Если с этим всё в порядке, то для подтверждения своего статуса студента тебе потребуется отправить справку, подтверждающую прохождение учёбы, на адрес электронной почты Союза студенческих объединений Эстонии: eyl@eyl.ee.

Наличные с дебетовой карточкой LHV можно бесплатно снимать во всех банкоматах LHV. При снятии крупных сумм (начиная с 2000 €) - смотрите прейскурант.

При снятии наличных в других банкоматах в Эстонии, Великобритании и в странах европейского экономического пространства взимается плата в 1 € (+ 0,3% от суммы, превышающей 2000 € в месяц). Из банкоматов других банков в другом иностранном государстве 2 € + 2,5% от суммы.

Плата за снятие наличных с кредитной карточкой всегда составляет 2 евро + 2,5% от суммы.

Комиссия за услугу действительна для каждого клиента, т.е. независимо от количества счетов и карточек (включая дополнительные карточки).

Пример: Eсли у Вас есть две дебетовые карточки и в течение календарного месяца Вы снимаете наличные в сумме 2000 евро с помощью первой карточки и 1000 евро с помощью второй карточки, то общая сумма составит 3000 евро. На сумму, превышающую 2000 евро, рассчитываем комиссию за услугу в размере 0,3% от суммы, т.е. 1000 евро, что на примере составляет 3 евро.

Места расположения банкоматов LHV Вы найдете на нашей домашней странице.

При помощи дебетовой карточки LHV Вы можете снимать наличные деньги в кассе магазина при совершении покупок. Узнайте подробнее об условиях снятия наличных в кассе магазина.

Да, частные клиенты LHV при помощи дебетовой карточки могут снимать наличные деньги в кассе магазина, совершая покупку. Эту услугу предлагают, например, магазины Coop и станции полного обслуживания Olerex. О желании снять наличные нужно сообщить кассиру до оплаты покупки. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо совершить покупку хотя бы на 1 евро, и к этой сумме продавец добавит сумму денег, которую Вы желаете снять. На одну покупку Вы можете снять деньги в сумме от 5 до 100 евро (целыми суммами с шагом по 5 евро).

Плату за снятие наличных в магазине устанавливает сам магазин, LHV не взимает за это отдельную плату. Например, в магазинах Coop плата за услугу составляет 0,69 евро, в магазинах Grossi – 0,36 евро, на Olerex – 0,32 евро. Наличные можно снимать и в оказывающих эту услугу магазинах за границей (англ. cash-back). Обязательно обратите внимание на их условия и платы за услугу.

Через банковские автоматы LHV можно положить наличные деньги на расчетный счет бесплатно на сумму до 5000 евро в месяц. К превышающей сумме применяется плата за услугу в размере 0,3% от суммы. Комиссия за услугу действительна для каждого клиента, т.е. независимо от количества счетов и карточек (включая дополнительные карточки).

Пример: Если у Вас есть две банковские карточки и в течение календарного месяца Вы кладете на свой счет 4000 евро с помощью первой карточки и 2000 евро с помощью второй карточки, то в общей сложности получается 6000 евро. На сумму, превышающую 5000 евро, рассчитываем комиссию за услугу в размере 0,3% от суммы, т.е. 1000 евро, что на данном примере составляет 3 евро.

Вносить наличные разрешено только с помощью физической дебетовой карточки. Внести наличные с помощью виртуальной карточки невозможно.

Места расположения банкоматов LHV Вы найдете на нашей домашней странице.

В отделениях LHV операции с наличными не осуществляются.

Закажите себе виртуальную карточку. Для этого войдите в приложение или интернет-банк LHV как частный или бизнес-клиент, закажите новую банковскую карточку и укажите в заявлении на карточку, что желаете карточку в виртуальном формате. За пользование виртуальной карточкой не взимается месячная плата, и ею можно начать пользоваться сразу. С помощью виртуальной карточки Вы сможете совершать бесконтактные платежи посредством смартфона или смарт-часов, совершать покупки в интернете и снимать наличные в банкоматах, поддерживающих бесконтактную функцию. Читать далее →

Другая возможность – посетить банковскую контору LHV, где мы можем выдать Вам временную банковскую карточку, которая стоит 10 евро и действует 15 дней. С временной карточкой можно будет только снимать наличные в банкоматах LHV и проверять остаток на счете.

Вы можете изменить ПИН-код всех пластиковых карточек LHV в банкоматах LHV. К сожалению, изменить ПИН-код виртуальных карточек невозможно. При необходимости посмотрите PIN-код в мобильном приложении или интернет-банке LHV.

Да, все банковские карточки LHV присоединились к услуге Безопасных платежей по карточке в интернете (3D Secure). Это означает, что на совершенные при помощи банковской карточки LHV покупки в интернете распространяется дополнительная защита от карточного мошенничества. После ввода данных карточки для дополнительной идентификации следует войти в интернет-банк LHV или использовать отправленный на телефон путем смс код безопасности.

Если Вы совершаете покупки в интернет-магазине, который не подключен к услуге Безопасных платежей по карточке в интернете, дополнительная идентификация не запрашивается.

Совершая покупки с помощью банковской карточки LHV в интернет-магазине, который присоединился к услуге Безопасных платежей по карточке, Вы можете выбрать из двух вариантов идентификации:

Идентификация через интернет-банк
Откроется страница входа в интернет-банк. Для входа используйте ID-карту, Smart-ID или mobiil-ID. После идентификации личности Вы будете направлены обратно на страницу продавца.

Идентификация при помощи кода подтверждения, отправленного в виде смс
Этим способом идентификации можно воспользоваться в том случае, если ваш номер телефона сохранен в интернет банке или мобильное приложение LHV в разделе покупок в интернете. В этом случае дополнительная идентификация с помощью ID-карты, Smart-ID или mobiil-ID не требуется, что делает этот способ идентификации особенно удобным, когда Вы путешествуете.

Посмотрите, как добавить номер своего телефона к безопасным покупкам в интернете в мобильном или интернет-банке.

① Войдите в интернет-банк. Откройте страницу Банковских карточек и нажмите на кнопку «Данные карточки и лимиты».

② На вкладке «Операции по карточке и лимиты» нажмите на кнопку «Изменить лимиты карточки».

③ На вкладке изменения «Операций по карточке и лимитов» поставьте галочку возле опции дополнительной идентификации с помощью SMS. Затем можете ввести номер телефона.

Вы получите ответ на ходатайство о кредитной карточке в течение пяти рабочих дней.

Процент за использованный кредитный лимит следует оплачивать в соответствии с оговоренной в договоре процентной ставкой (величина процента в год, выраженная в процентах). При начислении процента исходят из фактического числа дней в месяце, а за длительность года принимают 360 дней. Начисление процентов начинается после окончания беспроцентного периода.

Дата платежа - 10-ое число каждого месяца. В этот день с Вашего расчетного счета в LHV снимаются проценты, накопившиеся за кредитный лимит, использованный до конца предыдущего месяца.

Читайте также: типичные примеры коэффициента затратности кредита кредитной карточки

Автоматическое погашение кредитного лимита − это сумма, в пределах который Вы желаете ежемесячно возвращать кредит банку. Для банковских карточек LHV с кредитным лимитом (напр., Кредитная карта Partner, кредитная карточка частного клиента, Золотая кредитная карточка, кредитная карточка бизнес-клиента) Вы можете выбрать автоматическое погашение в сумме от 0 до 100% от кредитного лимита. Размер платежа по погашению в сумме от 0 до 100% Вы можете изменить в интернет-банке в любое время.

Выбрав платеж по погашению в размере 100%, Вы сможете использовать карточку без процента в качестве повседневного платежного средства.

Выбрав платеж по погашению в размере 0%, Вы можете погашать использованный лимит в подходящее для себя время и в нужных суммах.

Если 10 числа на Вашем расчетном счете недостаточно средств для осуществления автоматического погашения в полном объеме, со счета снимается имеющаяся сумма. По желанию Вы можете сами внести недостающую сумму на кредитный счет. С непогашенной суммы на кредитном счете начинает накапливаться процент.

Коэффициент затратности кредита по кредитной карточке частного клиента составляет 19,15% в год при следующих носящих иллюстративный характер условиях: лимит – 1000 €, процентная ставка – 18% (фиксированная), месячная плата за использование карточки - 1 €, беспроцентный период – 22 дней, сумма возвратных платежей - 1093,42 € и предполагается, что использование кредитного лимита начинается немедленно и в полном объеме, а возврат происходит равными платежами в течение одного года.

Коэффициент затратности кредита по кредитной карте Partner составляет 18,70% в год при следующих носящих иллюстративный характер условиях: лимит – 1000 €, процентная ставка – 18% (фиксированная), месячная плата за использование карточки – 1 €, беспроцентный период – 26 дней, сумма возвратных платежей – 1093,42 € и предполагается, что использование кредитного лимита начинается немедленно и в полном объеме, а возврат происходит равными платежами в течение одного года.

Коэффициент затратности кредита по Золотой кредитной карточке составляет 15,34% в год при следующих носящих иллюстративный характер условиях: лимит – 1000 €, процентная ставка – 18% в год (фиксированная), беспроцентный период – 36 дней, сумма платежей в погашение кредита – 1081,42 € и предполагается, что использование кредитного лимита начинается немедленно и в полном объеме, а возврат происходит равными платежами в течение одного года.

Коэффициент затратности кредита по Платиновая кредитной карточкe составляет 11,85% в год при следующих носящих иллюстративный характер условиях: лимит – 5000 €, процентная ставка – 14% (фиксированная), беспроцентный период – 35 дня, общая сумма и сумма возвратных платежей – 5316,62 € и предполагается, что использование лимита начинается немедленно и в полном объеме, а возврат происходит равными ежемесячными платежами в течение одного года.

PIN-код карточки можно посмотреть как в мобильном приложении, так и в интернет-банке. Читать подробнее, как

ПИН-код может посмотреть только клиент, чье имя указано на карточке. Только в случае, если у него имеется доступ к просмотру данных своей карточки в мобильном приложении и интернет-банке.

Например, если сотрудникам компании выдано несколько банковских карточек, то ПИН-код карточки может посмотреть только пользователь карточки (лицо, чье имя указано на карточке), и только в том случае, если представитель компании предоставил ему доступ к просмотру данных карточки.

Если Вы неправильно ввели ПИН-код карточки в платежном терминале или банковском автомате и ПИН-код заблокировался, Вы можете разблокировать ПИН-код в интернет-банке или мобильном приложении. После разблокировки PIN-кода:

• убедитесь, что Вы помните правильный PIN-код Вашей карточки. При необходимости ПИН-код карточки можно просмотреть как в мобильном приложении LHV, так и в интернет-банке. Подробнее о том, как это сделать
• совершить одну операцию по карточке в банкомате, обязательно вставив карточку в банкомат (безконтактная операция не подойдет, и Вы можете, например, запросить остаток по своему счету). Если Вы будете делать это в банкомате другого банка, а не LHV, обязательно нужно иметь в виду, что за эту операцию может быть взята плата.

PIN-код банковской карточки LHV можно изменить в банкоматах LHV. Места расположения банкоматов LHV Вы найдете на нашей домашней странице.

Для обновленной карточки действует PIN-код прежней карточки.

У нас нет причины, чтобы спрашивать по телефону или по электронной почте номер Вашей банковской карточки или код CVC, признак пользователя, пароли, а также просить Вас ввести PIN-код. Если такое происходит, то вероятно это мошенничество.

Для обеспечения безопасного использования банковской карточки рекомендуем следующее.

• Расплачиваясь карточкой в магазине или на предприятиях обслуживания, прежде чем подтвердить оплату, обязательно проверьте сумму на экране платежного терминала. Вводя PIN-код, следите, чтобы его не видели посторонние, в случае необходимости прикройте клавиатуру рукой.
• Если Вы расплачиваетесь карточкой в интернете, не вводите номер своей карточки или защитный код с оборотной стороны своей карточки на интернет-страницах, которые выглядят подозрительно.
  • Прежде чем совершить покупку, найдите информацию о продавце.
  • Избегайте использования общественных компьютеров для совершения покупок в интернете.
  • Не сообщайте никому связанные с банковской карточкой цифры по факсу, почте или э-почте.
  • В интернет-банке и в мобильном банке LHV Вы всегда можете запретить или разрешить совершение покупок в интернете при помощи своей карточки. Рекомендуем давать разрешение на совершение платежа только непосредственно перед покупкой и запрещать оплату снова сразу же после сделки.
  • Чтобы защитить себя от возможного ущерба вследствие мошенничества с карточками, рекомендуем устанавливать минимальные дневной и месячный платежные лимиты.
• Банковская карточка − это Ваши электронные деньги, поэтому храните ее так же бережно, как и наличные. Карточкой можете пользоваться только Вы сами. Никогда не передавайте ее никому другому.
• Выучите свой PIN-код наизусть. Не носите PIN-код с собой и не храните его вместе с банковской карточкой.
• В случае пропажи или хищения Вашей банковской карточки немедленно заблокируйте ее в интернет-банке или в мобильном банке. Если Ваша карточка найдется и Вы уверены, что никто другой не мог получить к ней доступ за это время, Вы сможете снова активировать карточку в интернет банке или мобильное приложение. Если Вы не нашли карточку или не смогли ее заблокировать самостоятельно, свяжитесь с нашей службой поддержки клиентов по телефону 6 800 400.

В случае утери карточки временно заблокируйте её или закройте окончательно, если считаете, что найти её будет уже невозможно. Чтобы заблокировать или закрыть банковскую карточку, войдите в мобильное приложение LHV или интернет-банк и внесите соответствующее изменение в разделе карточек.

Если Вы нашли свою банковскую карточку и уверены, что за это время никто ею не воспользовался, Вы можете вновь активировать заблокированную карточку в мобильном приложении или интернет-банке.

• Если вам срочно нужна новая карточка, закажите виртуальную банковскую карточку. Вы можете активировать её сразу после заказа и добавить, например, в Apple Pay или Google Pay. С помощью виртуальной карточки можно совершать бесконтактные платежи посредством смартфона или смарт-часов, платить в интернете и снимать наличные.
• При необходимости мы выдадим Вам временную карточку в конторе LHV, но использовать ее Вы сможете только для снятия наличных денег и проверки остатка своего счета в автомате LHV. Обратите внимание, что плата за временную банковскую карту составляет 10 евро. Поэтому, если Вы потеряете свою карту, бесплатная виртуальная карта со множеством опций станет более дешевым и разумным вариантом.
• Если у Вас появились вопросы, обращайтесь в нашу службу поддержки клиентов.

Если Вашей банковской карточкой были совершены операции, которых Вы не совершали, немедленно ее заблокируйте или закройте, после чего подайте нам заявление об оспаривании соответствующих операций по карточке. Вы можете заблокировать или закрыть банковскую карточку в мобильном приложении или в разделе карточек в интернет-банке. Если Вам все же понадобится помощь, пожалуйста, свяжитесь с нашей службой поддержки.

Подать заявление об оспаривании операции по карточке можно через выписку по счету. Для этого в интернет-банке или мобильном приложении следует найти в выписке карточную операцию, которую Вы желаете оспорить, затем открыть развернутую информацию о данной операции и для подачи заявления нажать на кнопку «Оспорить». Если у Вас нет возможности оспорить операцию в интернет-банке или мобильном приложении, заполните заявление об оспаривании операции по карточке и отправьте его на адрес vaidlustused@lhv.ee.

Если Вашей банковской карточкой были совершены операции, которые Вы не совершали, Вы имеете право оспорить их в банке в течение 13 месяцев как частный клиент, и в течение 1 месяца как бизнес-клиент, начиная со дня совершения операции.

Внимание! Операции, совершенные посредством Apple Pay и Google Pay, не могут быть оспорены как следствие мошенничества, поскольку все платежные операции по карточке, выполненные с помощью данных платежных систем, надежно подтверждаются аутентифицированным способом. Если Вы стали жертвой мошенничества, уведомите об этом как можно быстрее банк и полицию.

Если выяснится, что соответствующую операцию совершили все же лично Вы, то за безосновательное ее оспаривание Вам придется заплатить в соответствии с прейскурантом.

При пользовании банковской карточкой могут возникать ситуации, при которых:

• Ваша покупка была оплачена дважды или сумма операции была указана неправильно;
• Вы не получили заказанный товар или услугу;
• заказанный товар или услуга не соответствует описанию;
• Вам не вернули деньги за возвращенный товар или отмененную услугу.

При возникновении подобной проблемы вначале обратитесь непосредственно к продавцу или к поставщику услуг.
Если разрешить спор с продавцом не удалось, подайте как можно быстрее заявление об оспаривании операции по карточке. Чтобы подать заявление, откройте мобильное приложение или интернет-банк LHV, и найдите в выписке по счету соответствующую карточную операцию, которую Вы намерены оспорить. Затем откройте развернутую информацию о данной операции по карточке и для подачи заявления нажмите кнопку «Оспорить». Если у Вас нет возможности оспорить операцию в интернет-банке или мобильном приложении, заполните заявление об оспаривании операции по карточке и отправьте его на адрес vaidlustused@lhv.ee.

Заявление об оспаривании операции следует подать в течение 3 месяцев со дня проблемного платежа или получения услуги/товара, если услуга/товар не соответствует описанию. Обычно на оспаривание операции по карточке уходит два месяца. В исключительных случаях оспаривание может занять больше времени (в данном случае мы будем информировать Вас в текущем порядке).
Не подлежат оспариванию мошеннические операции, подтвержденные лично Вами (т.е. надежно аутентифицированные платежи по карточке). Например, если в результате мошенничества с помощью Вашей карточки были совершены покупки на сайте, и при этом Вы подтвердили эти платежи в интернет-банке или посредством SMS-сообщения.

Заполните в интернет-банке или мобильном приложении LHV заявление об оспаривании операции по карточке, если:

• банкомат не выдал Вам запрошенную сумму;
• Вы внесли наличные на свой счет, но деньги на счет не поступили или поступили частично.

Найдите в выписке по счету карточную операцию, которую Вы желаете оспорить. Откройте развернутую информацию об операции по карточке и для подачи заявления нажмите на кнопку «Оспорить».

Если у Вас нет возможности оспорить операцию в интернет-банке или мобильном приложении, заполните заявление об оспаривании операции по карточке и отправьте его на адрес vaidlustused@lhv.ee.

Обычно оспаривание операции с наличными деньгами, совершенной в Эстонии, занимает несколько рабочих дней, в более сложных случаях – до 10 рабочих дней. Оспаривание операции с наличными деньгами, совершенной за границей, может занять до 2 месяцев.

При использовании Apple или Google Pay могут возникнуть ситуации, при которых:

• Ваша покупка была оплачена дважды или сумма операции была указана неправильно;
• Вы не получили заказанный товар или услугу;
• заказанный товар или услуга не соответствует описанию;
• Вам не вернули деньги за возвращенный товар или отмененную услугу.

При возникновении подобной проблемы вначале обратитесь непосредственно к продавцу или к поставщику услуг.

Если разрешить спор с продавцом не удалось, подайте как можно быстрее заявление об оспаривании операции по карточке. Чтобы подать заявление, откройте мобильное приложение или интернет-банк LHV, и найдите в выписке по счету соответствующую карточную операцию, которую Вы намерены оспорить. Затем откройте развернутую информацию о данной операции по карточке и для подачи заявления нажмите на кнопку «Оспорить».

Внимание! Операции, совершенные посредством Apple Pay и Google Pay, не могут быть оспорены как следствие мошенничества, поскольку все платежные операции по карточке, выполненные с помощью данных приложений, надежно подтверждаются аутентифицированным способом. Если Вы стали жертвой мошенничества, уведомите об этом как можно быстрее банк и полицию.

Вы можете добавить банковскую карточку LHV, например, в смарт-часы Apple Watch, Garmin, Fitbit или Wear OS. Пожалуйста, убедитесь, что Ваши смарт-часы поддерживают бесконтактные платежи и на Вашей банковской карточке бесконтактные платежи активированы.

Платить смарт-часами просто, бесконтактно и быстро. Платить можно везде, где принимаются бесконтактные платежи. Для платежей действуют обычные лимиты бесконтактных платежей, установленные для связанной с устройством карточки.

Если Вы хотите заплатить за покупку смарт-часами:

• Apple Watch, то нажмите дважды на боковую кнопку часов и подержите смарт-часы у терминала в магазине.
• Garmin или Fitbit, нажмите на кнопку или меню в центре смарт-часов, держите пока не дойдёте до иконки кошелька (Wallet). Затем выберите карточку, которой хотите оплатить покупку, и подержите смарт-часы у терминала в магазине.

Используя Garmin Pay платить за покупки можно теми же карточками LHV, которыми Вы пользуетесь каждый день.

Для настройки нового способа оплаты сделайте следующее:

• Загрузите в свой телефон приложение Garmin Connect и свяжите с ним свои смарт-часы.
• Согласитесь с условиями использования Garmin Pay и установите четырёхзначный пароль.
• Добавьте свою банковскую карточку LHV в Wallet.

Используя Fitbit Pay платить за покупки можно теми же карточками LHV, которыми Вы пользуетесь каждый день.

Для настройки нового способа оплаты сделайте следующее:

• Загрузите в свой телефон приложение Fitbit и свяжите с ним свои смарт-часы.
• Согласитесь с условиями использования Fitbit Pay и установите четырёхзначный пароль.
• Добавьте свою банковскую карточку LHV в Wallet.

Если Вы хотите приостановить или окончательно закрыть возможность оплаты смарт-часами, откройте в телефоне приложение, связанное с часами, и удалите банковскую карточку LHV из Wallet. Если понадобится помощь, свяжитесь со службой поддержки клиентов по электронной почте info@lhv.ee или телефону 6 800 400.

Платить смарт-часами безопасно, так как при каждой оплате используется связанный с часами номер и уникальный код операции. Данные вашей карточки никогда не сохраняются ни в устройстве, ни на сервере поставщика услуг. Также во время оплаты номер вашей карточки не передается продавцу. Поэтому расплачиваясь смарт-часами можно не волноваться.

Пожалуйста, свяжитесь с продавцом, который сможет отправить нам подтверждение отмены платежа по карточке. К сожалению, без него мы не можем отменить бронирования и операции по оплате карточкой. Мы можем оспорить операцию по карточке только в том случае, если продавец не выполнил условия обслуживания, и в сотрудничестве с продавцом не удалось найти решение данной ситуации. Обращаем Ваше внимание, что бронирования карточных операций не могут быть отозваны или приостановлены.

Не можете. Даже если на Вашем счете достаточно валюты соответствующей страны, сумма платежа по карточке с вашего счета всегда снимается в евро.

Иногда платежный терминал может предложить возможность оплаты в местной валюте или в евро. При выборе евро в качестве валюты платежа, терминал конвертирует сумму в евро по курсу, по всей видимости, наиболее выгодному для продавца. Поэтому для Вас зачастую будет дешевле заплатить в местной валюте. Если Вы платите или снимаете наличные в местной валюте, обмен валюты происходит по обменному курсу Mastercard, и к операции добавляется плата за конвертацию согласно прейскуранту.

Вы можете расплачиваться в интернет-магазинах всеми банковскими картами LHV.

Код безопасности (CVC), необходимый для онлайн-покупок, представляет собой 3-значное число на обратной стороне Вашей карточки. При использовании виртуальной карточки, необходимые данные для покупок в интернет-магазине (полный номер карточки, срок действия, CVC-код) можно найти в информации о карточке, после входа в мобильное приложение или в интернет-банк LHV.

Из-за введенных санкций и ограничений невозможно пользоваться банковскими каточками LHV у российских и белорусских торговцев, расплачиваться в их интернет-магазинах или пользоваться банкоматами российских и белорусских банков. Если Вы планируете путешествовать по этим странам, рекомендуем запастись необходимой суммой наличных денег.

Ожидаемая средняя продолжительность жизни жителей Эстонии составляет 77,8 года. Пенсионный возраст для мужчин наступает в 63, а для женщин – в 62,5 года. На самом деле иногда люди уходят на пенсию раньше, в среднем в 59,6 лет. До наступления официального пенсионного возраста на пенсию уходят безработные, которые вследствие этого получают и меньшую пенсию.

В Эстонии насчитывается около 400 000 пенсионеров по старости, 16,4% из которых работают.

Если сейчас они работают добровольно, то в будущем это станет неизбежностью, поскольку пенсионный возраст будет отодвигаться все дальше. Начиная с 2016 года как мужчины, так и женщины смогут уходить на пенсию в 63 года, а с 2026 года – с 65 лет. Согласно прогнозам ученых, для того, чтобы пенсионная система работала, к 2060 году пенсионный возраст придется поднять до 69 лет.

С января 2021 года можно выйти на пенсию по II ступени за пять лет до наступления возраста государственной пенсии по старости. Также к лицам пенсионного возраста приравниваются лица с полной нетрудоспособностью.

Для взятия денег из II пенсионной ступени до наступления пенсионного возраста следует уплатить подоходный налог по ставке 20%.

При наступлении пенсионного возраста разовая выплата из II пенсионной ступени облагается подоходным налогом по ставке 10%. Если же заключить со страховщиком в пенсионном возрасте пожизненный пенсионный договор, то такие выплаты подоходным налогом не облагаются. То же самое действует при заключении со страховщиком срочного договора, продолжительность которого составляет не менее, чем количество лет, которое осталось жить страхуемому лицу в соответствии с предоставленным Эстонским Департаментом статистики средним показателем, или при заключении договора фондовой пенсии не менее, чем на указанный выше срок (пенсия выплачивается непосредственно из фонда).

В III ступени начиная с января 2021 года льготные ставки подоходного налога 10% и 0% применяются на условиях, подобных описанным выше условиям II ступени. С выплат, производимых до наступления пенсионного возраста, также следует уплатить подоходный налог 20%.

На расчет необлагаемого годового дохода (до 6000 евро в год) влияют:
· Государственная пенсия (I ступень),
· Выплаты до достижения пенсионного возраста III ступени, которые облагаются подоходным налогом по ставке 20%, а также выплаты наследнику.

На расчет необлагаемого годового дохода (до 6000 евро в год) не влияют:
· Выплаты из II ступени пенсионного страхования, которые облагаются подоходным налогом по ставке 20% или 10%, а также выплаты наследнику,
· Выплаты из III ступени пенсионного страхования, которые облагаются подоходным налогом по ставке 10%.

Подоходный налог удерживается при выплате.

Наследники могут выбирать, снять полученные в наследство накопленные паи деньгами разом или же унаследовать паи фонда. Забирая накопленные деньги сразу, наследник независимо от возраста должен уплатить подоходный налог по ставке 20%. При наследовании паев фонда полученные в качестве наследного имущества паи фонда переводятся на пенсионный(-ые) счет(-а) наследника(-ов), и по достижении им (ими) пенсионного возраста также можно забрать полученные в качестве наследного имущества паи деньгами по льготной ставке подоходного налога (10% или 0%).

Фондовые паи II и III пенсионной ступени находятся на пенсионном счете. Следить за происходящим на пенсионном счету можно в среде самообслуживания LHV - вход в самообслуживание открыт и для клиентов других банков. Также вход на пенсионный счет открыт на сайте Пенсионного центра в рубрике "Мой пенсионный счет" и в интернет-банке клиента пенсионных фондов.

Вы также можете следить за состоянием своего пенсионного счета LHV во всех других интернет-банках, которыми Вы ежедневно пользуетесь, или на сайте Pensionikeskus.ee.

При переводе активов из страхования в фонд (или наоборот) начинать необходимо со страховой компании.

Деньги поступят на Ваш банковский счет в течение сентября*. Рекомендуем Вам убедиться, что при подаче заявления Вы указали правильный номер банковского счета. Это можно сделать на сайте Пенсионного центра, в разделе «Мой пенсионный счет» → «Мои данные».

Деньги будут выплачены только на банковский счет, принадлежащий лицу, подавшему заявление о выходе. Выплата может быть произведена несколькими частями. Подробнее →

*Если заявление о снятии денег из II ступени было подано не позднее 31.03.2021, то выплата будет произведена в течение сентября 2021 года.

Взносы во II пенсионную ступень начисляются в Эстонии с налогооблагаемого дохода. Если у Вас отсутствует облагаемый социальным налогом доход, взносы во II пенсионную ступень не поступают, также по ним не возникает «задолженности». Осуществление взносов во II пенсионную ступень самостоятельно, по собственной инициативе, невозможно.

Пенсионное накопление – процесс долгосрочный, и в зависимости от возраста накопителя может длиться несколько десятков лет. Как для марафонской дистанции не имеет значения, с какой скоростью Вы пробежали первые несколько сотен метров, так и для пенсионного накопления важно следить за показателями долгосрочной доходности, например, за 10 лет или же за период с начала создания пенсионной системы. Временные и краткосрочные колебания доходности не оказывают большого влияния на конечный результат.

Начиная с 1 августа 2011 года пенсионные взносы можно перенаправить в новый пенсионный фонд в текущем порядке, и уже накопленные деньги можно перемещать из одного фонда в другой трижды в течение года. Если предоставить ходатайство на перевод накопленных денег, то есть на обмен фондовых паев, не позднее:

• 30 ноября, то обмен произойдет на следующий рабочий день после 1 января;
• 31 марта, то обмен произойдет на следующий рабочий день после 1 мая;
• 31 июля, то обмен произойдет 1 сентября или на следующий рабочий день после 1 сентября.

Нет. В предыдущие годы за присоединение к тому или иному пенсионному фонду раздавали подарки, но сейчас в законе четко прописано, что на выбор пенсионного фонда не разрешается влиять никакими наградами. Точно так же банк не может связать процентную ставку с выбором пенсионного фонда (п. 5-1 ст.14 Закона о накопительной пенсии). Если такое влияние все же будет, нужно отстаивать свои права и сообщить о сложившейся ситуации в Финансовую инспекцию.

С января 2021 года накопление во II ступени является добровольным, и при желании можно забрать накопленные во II ступени деньги до наступления пенсионного возраста. При этом необходимо учитывать, что до пенсионного возраста можно забрать только всю сумму сразу, с нее необходимо уплатить 22% подоходного налога, и снова начать накапливать средства во II ступени можно не ранее, чем через 10 лет.

Те, кто уже находится в пенсионном или предпенсионном возрасте и желают сразу получить все накопленные средства, могут сделать это с налоговой льготой, уплатив 10%, или вообще бесплатно.

Читать подробнее

С января 2021 года накопление во II ступени является добровольным. При желании можно выйти из II ступени (забрав до наступления пенсионного возраста всю сумму сразу и уплатив с нее 22% подоходного налога) или остановить совершение платежей. Как при выходе, так и при остановке платежей снова начать накапливать средства во II ступени можно не ранее, чем через 10 лет. Ознакомьтесь со всеми возможностями в связи с накопленными во II ступени средствами.
Читать подробнее

С 1 июля 2020 года до 31 августа 2021 года государство приостановило взносы во II ступень за счет социального налога. В октябре 2020 года все подключившиеся ко II ступени могли решить, отказаться от 2%-х взносов из своей зарплаты. При подаче заявления уплата 2% прекратилась с 1 декабря 2020 года до 31 августа 2021 года.

Тем, кто продолжил свои взносы в размере 2% в тот период, когда 4% за счет социального налога не выплачиваются, эти 4% позднее будут компенсированы. В период 2023-2024 гг. этим людям государство зачислит во II ступень дополнительные средства. Размер компенсируемой суммы зависит от того, сколько человек сам внес средств в свою II пенсионную ступень во время временного прекращения взносов государства: каждому будет внесено в его II ступень вдвое больше, чем он внес сам за указанный период.

Если средняя доходность пенсионных фондов II ступени с 1 июля 2020 года по 31 декабря 2022 года будет позитивной, то сумма, вносимая во II ступень каждого продолжившего свои платежи человека также увеличится на среднюю доходность.

Компенсирование не зависит от того, будет ли конкретный человек работать в 2023 и 2024 году и делает ли он взносы во II ступень. Если он в это время не находится на рынке труда, но во время временного прекращения взносов государства делал взносы в размере 2% от своей зарплаты, то в соответствии с этими взносами получит и компенсацию.

Если человек решит в 2021 или 2022 году забрать свои деньги из II ступени, то компенсация в размере временно не выплачивавшихся 4% будет выплачена ему вместе с выплатой денег II ступени. Доходность в таком случае не учитывается.

Реорганизация второй ступени накопительной пенсии. Читать подробнее

Лица, которые в 2020 году не подали заявление о приостановлении взносов во II ступень, могут рассчитывать на компенсацию со стороны государства. Если человек решит в 2021 или 2022 году забрать свои деньги из II ступени, то компенсация в размере временно не выплачивавшихся 4% будет выплачена ему вместе с выплатой денег II ступени. Доходность в таком случае не учитывается. Точнее читайте здесь